銀行 -金融機構

銀行

金融機構
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銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。

銀行是金融機構之一,銀行按類型分為:中央銀行,商業銀行,投資銀行,政策性銀行世界銀行 它們的職責各不相同。

中央銀行:"中國人民銀行"是我國的中央銀行。

商業銀行:就是所謂我們常指的銀行是屬于商業銀行,有工商銀行 農業銀行 建設銀行,中國銀行,交通銀行,郵政銀行,興業銀行等等。

投資銀行:簡稱投行,比如國際實力較大有:高盛集團 摩根斯坦利 摩根大通 法國興業銀行等等 。

政策性銀行:中國進出口銀行中國農業發展銀行國家開發銀行

世界銀行:資助國家克服窮困,各機構在減輕貧困和提高生活水準的使命中發揮獨特的作用。

  • 中文名稱
    銀行
  • 外文名稱
    bank
  • 性質
    從事金融業的機構
  • 其他屬性
    特殊行業

詞語釋義

詞目:銀 行

拼音:yín háng

英文:Bank

基本解釋

[Bank] 辦理存款、貸款、匯兌、儲蓄等眾銀網業務的金融機構

詳細解釋

1.

製造銀器的行業。《金瓶梅詞話》第九十回:“我便投在城內 顧 銀鋪,學會了此銀行手藝。”

2.

通過存款、放款、匯兌、儲蓄等業務,承擔額度中介任務的額度機構。我國第一家銀行是中國通商銀行,1897年( 光緒 二十三年)成立。梁啓超《變法通議·論變法不知本原之害》:“自餘庻政,若鐵路,若輪船,若銀行……莫不類是。”冰心《我們太太的客廳》:“我今天有點倦,銀行裏開會整開了一下午。” 曹禺《日出》第二幕:“ 顧太太 ,你看 胡四這兩天又不到銀行辦事來了。”

銀行分類

1.中央銀行:如,中國人民銀行(The People's Bank of China,PBC)、美聯儲、英格蘭銀行

銀行

2.監管機構:如,銀行業監督管理委員會(China Banking Regulatory Commission ,CBRC),簡稱銀監會。

3.自律組織:如,中國銀行業協會(China Banking Association ,CBA)。

4.銀行業金融機構:包括政策性銀行、大型商業銀行5家(工、農、建、中、交)、中小型商業銀行12家(招商、浦發、中信、民生、興業、平安、光大、華夏、廣發、浙商、渤海、恆豐)、城市商業銀行、農村金融機構(額度社)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行類金融機構(小額貸款公司)等、村鎮銀行

銀行作用

銀行是經營貨幣的企業,它的存在方便了社會資金的籌措與融通,它是金融機構裏面非常重要的一員。

銀行

我們可以看出銀行的業務,一方面,它以吸收存款的方式,把社會上閒置的貨幣資金和小額貨幣節餘集中起來,然後以貸款的形式借給需要補充貨幣的人去使用;在這裏,銀行充當貸款人和借款人的中介。另一方面,銀行為商品生產者和商人辦理貨幣的收付、結算等業務,它又充當支付中介。總之,銀行起額度中介作用。

商業銀行的基本職能包括:額度中介; 支付中介; 額度創造; 金融服務

發展歷史

銀行一詞,源于義大利Banca,其原意是長凳、椅子,是最早的市場上貨幣兌換商的營業用具。英語轉化為Bank,意為存錢的櫃子。在我國,之所以有“銀行”之稱,則與我國經濟發展的歷史相關。在我國歷史上,白銀一直是主要的貨幣材料之一。“銀”往往代表的就是貨幣,而“行”則是對大商業機構的稱謂。把辦理與銀錢有關的大金融機構稱為銀行,最早見于太平天國洪仁軒所著的《資政新篇》。

銀行

銀行的起源

很多人認為最早的銀行是義大利1407年在威尼斯成立的銀行。其後,荷蘭阿姆斯特丹德國漢堡、英國在倫敦也相繼設立了銀行。十八世紀末至十九世紀初,銀行得到了普遍發展。

在17世紀,一些平民通過經商致富,成了有錢的商人。他們為了安全,都把錢存放在國王的金庫裏。這裏要註意,那個時候還沒有紙幣,所謂存錢就是指存放黃金。因為那時實行“自由鑄幣”(Free coinage)製度,任何人都可以把金塊拿到鑄幣廠裏,鑄造成金幣,所以鑄幣廠允許顧客存放黃金。但是很不幸,這些商人沒意識到,鑄幣廠是屬于國王的,如果國王想動用鑄幣廠裏的黃金,根本無法阻止。1638年,英國的國王是查理一世(Charles I),他同蘇格蘭貴族爆發了戰爭,為了籌措軍費,他就征用了鑄幣廠裏平民的黃金,貸款給國王。

銀行

下圖就是查理一世。後來1649年,他被克倫威爾砍了頭,這就是著名的英國資產階級革命,詳細情況可以參照《英國史筆記(四)》。

雖然,被征用的黃金最終都還給了原來的主人,但是商人們感到,鑄幣廠不再安全了。于是,他們把錢存到了金匠(Goldsmith)那裏。金匠就為存錢的人開立了憑證,以後拿著這張憑證,就可以取出黃金。

很快地,商人們就發現了,需要用錢的時候,根本不需要取出黃金,隻要把黃金憑證交給對方就可以了。

再後來,金匠恍然大悟,原來自己開立的憑證,居然具有貨幣的效力!他們抵抗不了誘惑,就開始開立“假憑證”。但是神奇的是,隻要所有客戶不是同一天來取黃金,“假憑證”就等同于“真憑證”。這就是現代銀行中“準備金製度”的起源,也是“貨幣創造”機製的起源。銀行體系可以將額度貨幣的數量放大,實物貨幣就做不到這一點。

此時是17世紀60年代末,現代銀行就是那個時候誕生的。

這裏要註意,金匠屬于那個時代的個體戶,是民間人士,同政府沒有關系。所以,世界上最早的銀行都是私人銀行,最早的銀行券都是私人發行的,原因就在這裏。

產生發展

銀行眾銀網一詞源于義大利語Banca,意思是板凳,早期的銀行家在市場上進行交易時使用。英語轉化為bank,意思為存放錢的櫃子,早期的銀行家被稱為“坐長板凳的人”。

銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。它的產生大體上分為三個階段:

銀行

第一階段:出現了貨幣兌換業和兌換商。

第二階段:增加了貨幣保管和收付業務即由貨幣兌換業演變成貨幣經營業。

第三階段:兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等業務,這時貨幣兌換業 便發展為銀行業。

銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯系的,前資本主義社會的貨幣兌換業是銀行業形成的基礎。貨幣兌換業起初隻經營鑄幣兌換業務,以後又代商人保管貨幣、收付現金等。這樣,兌換商人手中就逐漸聚集起大量貨幣資金。當貨幣兌換商從事放款業務,貨幣兌換業就發展成為銀行業。

最早的銀行業發源于西歐古代社會的貨幣兌換業。最初貨幣兌換商隻是為商人兌換貨幣,後來發展到為商人保管貨幣,收付現金、辦理結算和匯款,但不支付利息,而且收取保管費和手續費。隨著工商業的發展,貨幣兌換商的業務進一步發展,他們手中聚集了大量資金。貨幣兌換商為了謀取更多的利潤,利用手中聚集的貨幣發放貸款以取得利息時,貨幣兌換業就發展成為銀行了。

公元前2000年的巴比倫寺廟、公元前500年的希臘寺廟,都已經有了經營保管金銀、收付利息、發放貸款的機構。近代銀行產生于中世紀的義大利,由于威尼斯特殊的地理位置,使它成為當時的貿易中心。1580年,威尼斯銀行成立,這是世界上最早的銀行,隨後義大利的其他城市以及 德國、荷蘭的一些城市也先後成立了銀行。

在我國,明朝中葉就形成了具有銀行性質的錢庄,到清代又出現了票號。第一次使用銀行名稱的國內銀行是“中國通商銀行”,成立于1897年5月27日,最早的國家銀行是1905年創辦的“戶部銀行”,後稱“大清銀行”,1911年辛亥革命後,大清銀行改組為“中國銀行”,一直沿用至今。

近代最早的銀行是1580年建于義大利的威尼斯銀行。此後,1593年在米蘭、1609年在阿姆斯特丹、1621年在紐倫堡、1629年在漢堡以及其它城市也相繼建立了銀行。當時這些銀行主要的放款對象是政府,並帶有高利貸性質,因而不能適應資本主義工商業發展的要求。最早出現的按資本主義原則組織起來的股份銀行是1694年成立的英格蘭銀行。到18世紀末19世紀初,規模巨大的股份銀行紛紛建立,成為資本主義銀行的主要形式。隨著額度經濟的進一步發展和國家對社會經濟生活幹預的不斷加強,又產生了建立中央銀行的客觀要求。1844年改組後的英格蘭銀行可視為資本主義國家中央銀行的鼻祖。到19世紀後半期,西方各國都相繼設立了中央銀行。早期的銀行以辦理工商企業存款、短期抵押貸款和貼現等為主要業務。現在,西方國家銀行的業務已擴展到證券投資、黃金買賣、中長期貸款、租賃、信托、保險、咨詢、信息服務以及電子電腦服務等各個方面。

現代西方國家的銀行結構非常繁雜,主要有:政府銀行、官商合辦銀行、私營銀行;股份銀行、獨資銀行;全國性銀行、地方性銀行;全能性銀行、專業性銀行;企業性銀行、互助合作銀行等。按職能可劃分為中央銀行、商業銀行投資銀行、儲蓄銀行和其他專業額度機構。它們構成以中央銀行為中心、股份商業銀行為主體、各類銀行並存的現代銀行體系

20世紀以來,隨著國際貿易和國際金融的迅速發展,在世界各地陸續建立起一批世界性的或地區性的銀行組織,如1930年成立的國際清算銀行、1945年成立的國際復興開發銀行(即世界銀行)、1956年成立的國際金融公司、1964年成立的非洲開發銀行、1966年成立的亞洲開發銀行等,銀行在跨越國界和更廣泛的領域裏發揮作用。

運作模式

銀行存摺是傳統上開戶者一定會拿到的交易證明檔案,但近年部分銀行不再提供存摺,隻提供月結單

歐洲一家銀行提款時的提款單

德國日本等地,銀行主要由產業公司擔任經營者;在其他國家,如美國,非金融機構不得經營銀行。

銀行承擔支付現金支票兌現、支票托收予客戶的責任。另外也提供客戶其他付款方式,如電匯、終端機以及自動櫃員機(ATM)。

銀行收受以存款、定期存款和發行鈔票債券類等憑證作為貸款用途。這些貸款,借錢,接受資金存入往來帳戶,接受定期存款和發行的債務證券,如紙幣和債券。銀行的放貸用于貸款給客戶、分期付款、以及投資有價證券和其他貸款用途。

銀行可以提供所有付款服務,對多數公司、個人以及政府而言,銀行帳戶是必備的。其他提供付款服務的非銀行業者,如匯款公司,通常並不視為銀行帳戶的替代者。

銀行借款大部分來自家戶單位、非金融公司,借款對象也多為家戶單位和非金融公司。非銀行業者的貸款人在多數狀況下儼然是銀行替代者,貨幣市場、現金管理信托和其他非銀行金融機構常常能提供借款功能

世界銀行

商業銀行

1. 世界銀行

世界銀行(theWorldBank)是世界銀行集團的俗稱,“世界銀行”這個名稱一直是用于指國際復興開發銀行(IBRD)和國際開發協會(IDA)。這些機構聯合向開發中國家提供低息貸款、無息信貸和贈款。它是一個國際組織,其一開始的使命是幫助在第二次世界大戰中被破壞的國家的重建。今天它的任務是資助國家克服窮困,各機構在減輕貧困和提高生活水準的使命中發揮獨特的作用。 1946年6月25日世界銀行開始運行,1947年5月9日它批準了第一批貸款,向法國貸款2.5.億美元,轉換為今天的價值這依然是世界銀行提供的數額最大的一批貸款。

2. 花旗銀行Citibank美國

花旗銀行(Citibank, N.A.)是花旗集團屬下的一家零售銀行,其主要前身是1812年6月16日成立的“紐約城市銀行”(City Bank of New York),經過近兩個世紀的發展、並購,已成為美國最大的銀行,也是一間在全球近五十個國家及地區設有分支機構的國際大銀行,總部位于紐約市公園大道399號。

3. 匯豐銀行HongkongandShanghaiBankingCorp.香港

匯豐銀行全稱香港上海匯豐銀行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited,簡稱HSBC和匯豐)為匯豐控股有限公司的全資附屬公司,屬于匯豐集團的創始成員以及在亞太地區的旗艦,也是香港最大的註冊銀行,以及香港三大發鈔銀行之一(其他兩個是中國銀行(香港)和渣打銀行),總部位于中環皇後大道中1號香港匯豐總行大廈,現時香港上海匯豐銀行及各附屬公司主要在亞太地區設立約700間分行及辦事處。

4.其它

漢華實業銀行ManufacturersHanoverCorp.美國

加拿大帝國商業銀行CanadianImperialBankofCommerce加拿大

加拿大皇家銀行RoyalBankofCanada加拿大

勞埃德銀行LloydsBankPLC.英國

裏昂信貸銀行CreditLyonnais法國

倫巴省儲蓄銀行CassaDiRisparmioDelleProvincieLombarde義大利

梅隆國民銀行MellonNationalCorp.美國

美洲銀行(全稱"美洲銀行國民信托儲蓄會")BankAmericaCorp("BankofAmericaNationalTrustandSavingsAssociations")美國

米德蘭銀行MidlandBank英國

摩根保證信托銀行MorganGuarantyTrustCorp.ofNewYork美國紐約化學銀行ChemicalNewYorkCorp.美國

紐約銀行家信托公司BankersTrustNewYorkCorp.美國

農業信貸國民銀行deCaisseNationaleCreditAgricole法國

日本興業銀行IndustrialBankofJapan日本

瑞士聯合銀行UnionBankofSwitzerland瑞士

瑞士信貸銀行CreditSuisse瑞士

瑞士銀行公司SwissBankCorp.瑞士

三和銀行SanwaBank日本

三井銀行MitsuiBank日本

三菱銀行MitsubishiBank日本

太平洋安全銀行SecurityPacificCorp美國

西德意志地方銀行WestdeutscheLandesbankGirozentrale德國

西太平洋銀行公司WestpacBankingCorp.澳大利亞

西亞那銀行MonteDeiPaschiDiSiena義大利

義大利商業銀行BancaCommercialeItaliana義大利

義大利信貸銀行CreditoItaliano義大利

芝加哥第一國民銀行FirstChicagoCorp.美國

中國銀行BankofChina中國

住友信托銀行SumitomoTrust&Banking日本

投資銀行

高盛集團Goldman Sachs

高盛集團成立于1869年,是全世界歷史最悠久及規模最大的投資銀行之一,總部設在紐約,並在東京、倫敦和香港設有分部,在23個國家擁有41個辦事處。其所有運作都建立于緊密一體的全球基礎上,由優秀的專家為客戶提供服務。高盛集團同時擁有豐富的地區市場知識和國際運作能力。隨著全球經濟的發展,公司亦持續不斷地發展變化以幫助客戶無論在世界何地都能敏銳地發現和抓住投資的機會。2004年,高盛實現突破,在北京建立合資公司高盛高華證券有限公司,真正進入了正在快速發展的中國金融服務市場。

花旗集團Citigroup

由花旗公司與旅行者集團于1998年合並而成。換牌上市後,花旗集團運用增發新股集資于股市收購、或定向股權置換等方式進行大規模股權運作與擴張,並對收購的企業進行花旗式戰略輸出和全球化業務整合,成為美國第一家集商業銀行、投資銀行、保險、共同基金、證券交易等諸多金融服務業務于一身的金融集團。合並後的花旗集團總資產達7000億美元,凈收入為500億美元,在100個國家有1億客戶,擁有6000萬張額度卡的消費客戶。從而成為世界上規模最大的全能金融集團之一。

摩根士丹利Morgan Stanley

從1935年到1970年,大摩一統天下的威力令人側目。它的客戶囊括了全球十大石油巨頭中的6個,美國十大公司的7個。當時惟一的廣告詞就是“如果上帝要融資,他也要找摩根士丹利。” 大摩從20世紀80年代中期就積極開拓中國市場。于1994年在北京和上海開設辦事處。1995年,摩根士丹利和中國建設銀行共同創立了中國國際金融有限公司,這是到目前為止中國批準的唯一一家合資投資銀行。2000年,摩根士丹利協助完成了亞信、新浪網、中國石化和中國聯通的境外上市發行。

摩根大通公司JP Morgan

摩根大通(JP Morgan Chase Co)為全球歷史最長、規模最大的金融服務集團之一,由大通銀行、J.P.摩根公司及富林明集團在2000年完成合並。合並後的摩根大通主要在兩大領域內運作:一是在摩根大通的名義下為企業、機構及富裕的個人提供全球金融批發業務;二是在美國以“大通銀行”的品牌為3 千萬客戶提供零售銀行服務。摩根大通與新中國的關系始于1973年,當時擔任大通銀行主席的大衛·洛克菲勒帶領第一個美國商業代表團訪問了中國。大通銀行當年就成為中國銀行首家美國代理銀行,並于1982年成為首家在北京開設辦事處的美資銀行之一。2003年10月,摩根大通得到中國證監會批準,取得了QFII資格。

美林證券Merrill Lynch

世界最著名的證券零售商和投資銀行之一,總部位于美國紐約。公司創辦于1914 年1月7日,當時美瑞爾(Charles E. Merrill)正在紐約市華爾街7號開始他的事業。幾個月後,美瑞爾的朋友,林區(Edmund C. Lynch)加入公司,于是在1915年公司正式更名為美林。1920年代,美林公司紐約辦公室坐落于百老匯120號,並且它在底特律、芝加哥、丹佛、洛杉磯和都伯林都有辦公室。今天,這個跨國公司在世界超過40個國家經營,管理客戶資產超過1800億美元

中國銀行

中國大陸的銀行目前主要由:

中央銀行:1家,即中國人民銀行

政策性銀行:3家,即國家開發銀行中國進出口銀行中國農業發展銀行

大型商業銀行:5家,即工商銀行農業銀行中國銀行建設銀行交通銀行

中小型商業銀行:12家,即招商銀行、浦發銀行、中信銀行華夏銀行、光大銀行、民生銀行、廣發銀行興業銀行平安銀行浙商銀行渤海銀行恆豐銀行

城市商業銀行:137家

農村商業銀行:數量不詳

專業銀行:1家,即中國郵政儲蓄銀行

其餘組成部分還包括:外資銀行、合資銀行以及近年來新增的村鎮銀行

歷史回顧

銀行在我國起源于唐在唐宣宗時期(公元847年~858年),蘇州就有“金銀行”出現。《太平廣記》中有“行首率其黨,糾集徒,迎拌賽社,所獻無匹”,可見其資力之雄厚和店鋪與人匠之多。北宋惠佑二年(1057年),蔡襄知福州時,作《教民十六事》,其中第六條為 “銀行軋造吹銀出賣許多告提”。這是“銀行”一詞單獨出現最早的時間。到了南宋乾道六年(1170年),建康(今南京)城內不僅有遠谷市、紗市、鹽市、牛馬市,而且“銀行、花行、雞行、鎮淮橋、新橋、筐橋、清化橋皆市也”。可見,銀行那時在南京就已存在,而且成“市”。到了景定元年(1260年),竟成了一條“銀行街”,其街非常繁華。

雖然中國在7到10世紀初期的唐朝,已經出現了辦理金融業務的獨立機構,但當時的“銀行”經營範圍比較單一。明朝中葉出現的錢庄和清朝產生的票號,實際都具有銀行的性質。這類採取封建式組織管理形式的金融機構,都是獨資或合資經營的,很少有分支機構,資金力量薄弱,業務範圍小,與股份銀行在業務經營和管理方式等方面有著很大的差別。

中國的第一家民族資本銀行是1897年成立的中國通商銀行。

1905年,清政府成立“大清戶部銀行”,是中國最早的國家銀行,最早的官辦銀行,總行設立于北京。1907年清光緒三十二年,大清戶部銀行在濟南設立濟南分行。1908年,大清戶部銀行更名為大清銀行

1912年中華民國成立後,臨時大總統孫中山下令將其改為中國銀行,行使中央銀行職能。

中華民國時期,中國的銀行業有了進一步發展。但是,由于中國的資本主義商品經濟不發達和帝國主義的侵略,中國的銀行業畸形發展。在國民黨統治的後期,以中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農民銀行以及中央信托局、中央合作金庫等官僚資本金融壟斷體系,控製了國民經濟的命脈。

在國民黨統治時期的革命根據地,人民金融事業逐步發展壯大。第二次國內革命戰爭時期,由于敵人的分割封鎖,中央蘇區、湘鄂西、海陸豐、鄂豫皖、閩浙贛、湘鄂贛、湘贛、川陝、陝甘等革命根據地都建立有各自的銀行。建立銀行最早的是海陸豐根據地,1928年2月20日海豐縣蘇維埃人民委員會頒發第四號命令,建立勞動銀行,使工農貧民在革命過程中有借貸機關,得以從事生產,發展社會經濟。

1931年11月,中央蘇區的第一次全國工農兵代表大會規定:實行統一幣製,幫助勞苦民眾,開辦工農銀行。中華蘇維埃共和國臨時中央政府成立後的第一次執委會議上決定建立中華蘇維埃共和國國家銀行。1932年2月1日正式開業,毛澤民任行長,下設業務、總務兩處。在長征途中,國家銀行幹部參加後勤供給工作,同時組織貨幣的發行和收兌。長征到達陝北後,與陝北根據地的陝甘晉蘇維埃銀行合並,成立中華蘇維埃國家銀行西北分行,林伯渠任行長。

抗日戰爭時期,西北分行改為陝甘寧邊區銀行,晉綏、晉察冀、晉冀魯豫、山東、華中、大別山等抗日革命根據地相繼建立了各自的銀行。1941年“皖南事變”後根據鬥爭的需要,各革命根據地先後禁止國民黨政府的法幣流通,發行獨立的貨幣,推動了根據地金融事業的發展。

第三次國內革命戰爭時期,隨著解放區的擴大,根據地的銀行得到了進一步的發展,並日趨統一。1947年10月陝甘寧邊區銀行與西北農民銀行合並。同年11月石家庄解放,不久晉察冀和晉冀魯豫根據地合並為華北解放區,兩地銀行也合並為華北銀行。中華人民共和國建立的前一年,1948年12月,在華北銀行的基礎上成立了中國人民銀行。1932年成立的蘇維埃國家銀行,後改組為陝甘寧邊區銀行。1948年成立了中國人民銀行。

1949年以後,在沒收官僚資本銀行的基礎上,結合組織各革命根據地的銀行,在中國人民銀行的領導下,將原來的官僚資本銀行改組為新的中國銀行、交通銀行和農業合作銀行。以後,又新增和改組了中國人民建設銀行、中國農業銀行等。

1953到1955年,經過清產核資、調整業務和實行儲蓄專業化、公私合營銀行的機構和業務並入中國人民銀行,從而建立了新的集中統一的金融體製。

1983年9月,國務院發布了關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定,中國人民銀行成為國家統一管理金融的機構,其他專業銀行成為經濟實體。1978-2005年間,我國採取了多項舉措,使國內銀行業呈現多元化發展,包括:

(1) 恢復了中國人民建設銀行、中國農業銀行、中國銀行;

(2) 新辦了中國工商銀行、交通銀行;

(3) 向深圳、廣東、福建、上海四地政府發放了銀行牌照,由當地政府主持創辦深圳發展銀行(1988)、廣東發展銀行(1988)、福建興業銀行(1988)、上海浦東發展銀行(1992);

(4) 向招商局集團、中信集團、光大集團、首鋼集團四家國有企業發放了銀行牌照,開辦了招商銀行(1987)、中信實業銀行(1987)、華夏銀行(1992)、中國光大銀行(1992),打破了銀行由政府創辦的壟斷局面。

(5) 通過各種形式,陸續建立了中國民生銀行(1996)、恆豐銀行(2003)、浙商銀行(2004)、渤海銀行(2005)四家民營股份製商業銀行

1981年12月,為向國外籌集建設資金辦理投資信貸,我國成立了中國投資銀行(China Investment Bank),中國投資銀行總行設在北京,是獨立的企業法人,是我國的國家專業銀行,按照國家對國營企業的要求,實行獨立核算,自負盈虧。

1993年12月25日,國務院發布《國務院關于金融體製改革的決定》(以下簡稱《決定》)及其他檔案,提出深化金融改革,將工農中建由專業銀行轉變成國有大型商業銀行,為此,從四大行中剝離了政策性業務,組建了國家開發銀行(1994)、中國進出口銀行(1994)、中國農業發展銀行(1994)三家專門執行政策性業務的專業銀行,即政策性銀行

1994年7月22日,根據 中國人民銀行《關于中國投資銀行管理體製改革的批復》(1994年7月22日 銀復[1994]243號),中國投資銀行整體劃歸中國建設銀行。

1998年12月11日,經中國人民銀行批準,中國投資銀行主體並入國家開發銀行,分支機構並入中國光大銀行,中國投資銀行從此結束了自己的使命。 

2007年3月20日,在改革郵政儲蓄管理體製的基礎上,中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立,成為我國專營儲蓄業務的專業銀行。

目前,我國已經形成以中央銀行為領導,以五大國有商業銀行為主、13家股份製商業銀行為輔,其他中小城市商業銀行、農村商業銀行,以及許多非銀行金融機構為有效補充,多種金融機構並存的新的金融體系。在這種體系下,銀行既是經營貨幣、辦理信貸、結算業務的經濟組織,又是國家調節經濟、管理經濟的重要機構。

現狀前景

近年來,中國銀行業改革創新取得了顯著的成績,整個銀行業發生了歷史性變化,在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用,有力的支持中國國民經濟又好又快的發展。

2005年中國銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到35.96萬億元,比上年同期成長19.3%。國有商業銀行資產總額19.15萬億元,成長17.5%;股份製商業銀行資產總額5.49萬 億元,成長24.4%;城市商業銀行資產總額1.88萬億元,成長19.9%;其他類金融機構資產總額9.44萬億元,成長20.0%。銀行業金融機構境內本外幣負債總額為34.46萬億元,比上年同期成長18.7%。其中,國有商業銀行負債總額18.37萬億元,成長17.4%;股份製商業銀行負債總額5.29萬億元,成長24.2%;城市商業銀行負債總額1.81萬億元,成長19.6%;其他類金融機構負債總額8.99萬億元,成長18.3%。

截至2006年底,中國銀行業金融機構資產總額達43.95萬億元,實現稅前利潤3379.2億元。較銀監會成立的2003年,成長了近10倍。

銀行

2006年,中國銀行業資產規模快速成長,資產質量持續改善,盈利能力穩步提升。主要商業銀行稅前利潤為2409億元,比2005年增加559億元,成長30.2%,4家國有股改商業銀行總資產凈回報率和股本凈回報率平均達到0.9%和14.9%,主要商業銀行中間業務收入佔比17.5%,收入結構進一步發生變化。其中,國有商業銀行稅前利潤為1974.9億元,股份製商業銀行緊隨其後,為434.2億元。其次是政策性銀行為311億元,隨後為農村額度社和城市商業銀行,分別為186.2億元和180.9億元。

研究證明,銀行業務,包括商業銀行業務與投資銀行業務,都是高效益的行業,其主要成本為管理成本。以3%的利差計算,僅貸款這一項,每年自動為國內銀行增加近8000-9000億元的利潤,正常情況下,銀行業肯定是最最賺錢的行業。國內銀行的資產擴張倍數約在20-40區間,總資產利潤率隻有0.1-0.9%(平均在0.5%左右),資產利用率約為2-4%,國內銀行自身貭素與經營管理效率提高潛力很大。

改革開放以來,國有商業銀行業務開始交叉並逐步形成了全方位的競爭局面,商業化的驅動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經濟比較發達的地區變的越來越激烈。同國際標準和國外成功的商業銀行相比,中國的四大商業銀行仍然是幼稚的,低效的,並非真正意義上的商業銀行,銀行間的競爭也始終未走出各自為戰的低層次競爭格局。

在金融危機開始的背景下,財富管理機構將面臨許多重大挑戰,尤其是 老牌機構面臨三大威脅。一是額度缺失,自身資產負債表的金融損失及其客戶組合的不良發展使老牌機構變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰性。二是客戶信任的缺失,一旦客戶認為機構的推薦不是為其帶來最大利益而是追求費用最大化,那麽重新增立客戶的信任將需要花費很長的時間。三是收入減少。事實上,現在正是中資銀行採取果斷行動的最佳時機:利用全球競爭對手聲譽受損、積極僱用人才並獲取客戶、考慮進行戰略性海外收購以及特別要將建立能力的目標銘記于心。

發展現狀趨勢

作為我國金融體系的絕對核心,銀行業維持了健康和穩定運行,不可否認,受金融危機以及國內經濟結構調整的影響,國內銀行業正面臨一系列不可忽視的深刻挑戰但在後金融危機時代,我國銀行業仍然面臨著異常復雜的外部經營環境。全球經濟一體化及經濟金融環境的不確定性,也使商業銀行面臨的風險顯現出復雜性、突發性、擴散性和快速傳播性等新特征。在市場競爭方面,隨著金融市場發育程度和開放程度的不斷提高,大型銀行面臨的競爭格局、競爭的空間範圍和競爭對手已經並正在繼續發生深刻的變化。在業務布局方面,近兩年,外資銀行的分支機構布點呈加速狀態,許多外資銀行的網點基本可覆蓋一、二線城市,甚至到了一些西部地區。匯豐和花旗銀行已經開設村鎮銀行。東亞銀行盡管沒有涉足村鎮銀行,但已經開設多家異地支行。雖然歐洲銀行仍處在危機漩渦中,但這並不妨礙外資銀行看好中國、布局中國的行動。從2012年下半年開始,外資銀行開始了一輪增資潮,例如,渣打銀行(中國)將註冊資本增加20億元人民幣至107.27億元。匯豐銀行(中國)增資28億元人民幣使註冊資本增至108億元,註冊資本規模領跑所有外資中國在地法人銀行。在金融監管方面,主要國家都對自身的金融監管體系進行了大幅度的改革和調整,並致力于推動全球層面的監管改革,商業銀行必須面對更加嚴格的巨觀和微觀監管要求。這些都是中國銀行業未來發展面臨的挑戰。因此,我國銀行業應該以長期的信譽和實力為保障,以信貸和網路優勢為依托,以廣泛的客戶資源和信息資源為平台,以沿海發達城市為重點,全面最佳化和提升傳統優勢業務,進一步整合和深化現有投資銀行業務,積極拓展財務顧問、銀團貸款、杠桿融資、企業並購等新型投資銀行業務,加強對邊緣投資銀行業務的前瞻性研究,完成投資銀行業務的組織體系構造,力爭實現投資銀行業務的規模化經營。

行業現狀

銀監會公布的統計資料顯示, 2014年12月末,我國銀行業總資產為172.3萬億元,同比成長13.87%,總負債為160.0萬億元,同比成長13.35%。

前瞻產業研究院發布的《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》資料顯示,2014年商業銀行累計實現凈利潤1.55萬億元,同比成長9.65%,同比增幅明顯低于2013年的14.5%和2012年的18.9%。2014年平均資本利潤率17.59%,同比下降1.58%,而去年的同比降幅僅0.7%。

銀行賺錢的速度慢了,壞賬率還在攀升。不良貸款餘額和不良貸款率仍在持續雙升。截至2014年12月末,商業銀行不良貸款餘額8426億元,比年初增加2506億元;不良貸款率1.25%,較年初上升0.25個百分點。

預測到2015年末商業銀行的不良貸款率將到達1.52%。

香港台灣銀行

台灣

原始文獻:銀行法

合作金庫城內分行(原台北額度組合)

根據中華民國銀行法定義,在台灣營運的銀行可以分為以下四大類:

  1. 商業銀行:收受支票存款、活期存款、定期存款,供給短期、中期額度為主要任務之銀行。
  2. 專業銀行:包括工業銀行、農業銀行、輸出入銀行、中小企業銀行、不動產額度銀行及國民銀行,但目前尚未有申請設立不動產額度銀行及國民銀行者。
  3. 信托投資公司:以受托人之地位,按照特定目的,收受、經理及運用信托資金與經營信托財產,或以投資中間人之地位,從事與資本市場有關特定目的投資之金融機構。
  4. 外國銀行:依照外國法律組織登記之銀行,經台灣政府認許、依公司法及銀行法登記營業之分行。

此外,根據銀行的背景亦可作以下區分:

  • 中央銀行
  • 公營銀行
  • 私人銀行

香港

根據香港的銀行監管機構香港金融管理局的定義,在香港營運的銀行可以分為以下三大類:

  1. 持牌銀行
  2. 有限製持牌銀行
  3. 接受存款公司

其他信息

1中國銀行業金融機構列表

中國銀行業金融機構介紹

中央銀行中國人民銀行、眾銀網
政策性銀行國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行
大型商業銀行中國工商銀行中國農業銀行中國銀行中國建設銀行交通銀行
中小型商業銀行招商銀行上海浦東發展銀行中信銀行中國光大銀行華夏銀行中國民生銀行廣發銀行興業銀行平安銀行浙商銀行渤海銀行恆豐銀行
郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行
合資銀行中德住房儲蓄銀行廈門國際銀行、華一銀行、華商銀行、中信嘉華銀行(中國)
外資銀行花旗銀行(中國)、匯豐銀行(中國)、渣打銀行(中國)、瑞穗實業銀行(中國)、三井住友銀行(中國)、星展銀行(中國)、三菱東京日聯銀行(中國)、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行)(中國)、華僑銀行(中國)、摩根士丹利國際銀行(中國)、摩根大通銀行(中國)、韓國友利銀行(中國)、大華銀行(中國)、韓亞銀行(中國)、韓國企業銀行(中國)、德意志銀行(中國)、東方匯理銀行(中國)、華美銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、東方匯理銀行(中國)、新韓銀行(中國)、韓國外換銀行(中國)、泰國盤谷銀行(中國)、菲律賓首都銀行(中國)、正信銀行、法國興業銀行(中國)、澳新銀行(中國) 、山口銀行、橫濱銀行、名古屋銀行、瑞士寶盛銀行、南洋銀行
港資銀行東亞銀行(中國)、恆生銀行 (中國)、永亨銀行(中國)、南洋商業銀行(中國)、協和銀行、大新銀行(中國)
台資銀行台灣永豐銀行、台灣土地銀行、國泰世華銀行、彰化商業銀行、台灣第一銀行、合作金庫銀行、台灣工業銀行、台北富邦銀行、台灣玉山銀行、中國信托商業銀行、台灣兆豐商業銀行
城市商業銀行北京銀行| 天津銀行| 河北銀行、邢台銀行、唐山市商業銀行、秦皇島市商業銀行、滄州銀行、承德銀行、邯鄲銀行、保定市商業銀行、廊坊銀行、張家口市商業銀行、衡水市商業銀行| 包商銀行、內蒙古銀行、烏海銀行、鄂爾多斯銀行| 晉商銀行、陽泉市商業銀行、長治市商業銀行、晉城銀行、晉中市商業銀行、大同市商業銀行| 吉林銀行(原長春市商業銀行、吉林市商業銀行和遼源城、白山、通話、四平、松原5市城市額度社)、盛京銀行| 錦州銀行、葫蘆島市商業銀行、大連銀行、鞍山銀行、撫順銀行、丹東銀行、營口銀行、盤錦市商業銀行、阜新銀行、遼陽銀行、鐵嶺市商業銀行、朝陽銀行| 哈爾濱銀行、龍江銀行(原 齊齊哈爾市商業銀行、大慶市商業銀行、 牡丹江市商業銀行和七台河城市額度社)| 上海銀行| 南京銀行、江蘇銀行(原無錫市商業銀行、蘇州市商業銀行、南通市商業銀行、常州市商業銀行、淮安市商業銀行、徐州市商業銀行、揚州市商業銀行、鹽城市商業銀行、鎮江市商業銀行、連雲港市商業銀行)、江蘇長江商業銀行| 杭州銀行、寧波銀行、溫州銀行、嘉興銀行、湖州銀行、紹興銀行、金華銀行、台州銀行浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行、浙江稠州商業銀行、寧波通商銀行| 福建海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行| 南昌銀行、九江銀行、贛州銀行、上饒銀行、景德鎮市商業銀行| 齊魯銀行、濟寧銀行、青島銀行、臨商銀行、棗庄市商業銀行、東營市商業銀行、濰坊銀行、煙台銀行、威海市商業銀行、齊商銀行、泰安市商業銀行、日照銀行、萊商銀行、德州銀行| 鄭州銀行、開封市商業銀行、洛陽銀行、焦作市商業銀行、新鄉銀行、許昌銀行、南陽市商業銀行、信陽銀行、平頂山市商業銀行、鶴壁銀行、安陽市商業銀行、漯河市商業銀行、周口銀行| 徽商銀行(原合肥市商業銀行、蕪湖市商業銀行、安慶市商業銀行、馬鞍山市商業銀行、淮北市商業銀行、蚌埠市商業銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽4市7家城市額度社)| 漢口銀行湖北銀行(原黃石銀行、 襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、 宜昌市商業銀行、孝感市商業銀行)| 長沙銀行、華融湘江銀行(原株洲市商業銀行、湘潭市商業銀行、衡陽市商業銀行、岳陽市商業銀行和邵陽城市額度社)| 廣州銀行、珠海華潤銀行、東莞銀行、廣東南粵銀行、廣東華興銀行| 廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行| 重慶銀行、重慶三峽銀行| 成都銀行、綿陽市商業銀行、自貢市商業銀行、攀枝花市商業銀行、德陽銀行、瀘州市商業銀行、樂山市商業銀行、南充市商業銀行、宜賓市商業銀行、涼山州商業銀行、遂寧市商業銀行、雅安市商業銀行、達州市商業銀行| 貴陽銀行、遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行、安順市商業銀行| 富滇銀行、曲靖市商業銀行、玉溪市商業銀行| 西安銀行、長安銀行(原寶雞市商業銀行、鹹陽市商業銀行和渭南、漢中、榆林3市城市額度社)| 蘭州銀行、甘肅銀行(原平涼市商業銀行、白銀市商業銀行)| 青海銀行| 寧夏銀行、石嘴山銀行| 烏魯木齊市商業銀行、昆侖銀行、庫爾勒市商業銀行、新疆匯和銀行、哈密市商業銀行| 西藏銀行
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2銀行利率表

銀行貸款利率表

種類項目年利率(%)
一、短期貸款

六個月(含)5.85
六個月至一年(含)6.31
二、中長期貸款

一至三年(含)6.40
三至五年(含)6.65
五年以上6.80
三、貼 現以再貼現利率為下限加點確定

銀行存款利率

項目年利率(%)
一、城鄉居民及單位存款

(一)活期0.40
(二)定期

1.整存整取

三個月2.85
半年3.05
一年3.25
二年4.10
三年4.65
五年5.10
2.零存整取、整存零取、存本取息

一年3.10
三年3.15
五年3.25
3.定活兩便按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款1.31
三、通知存款.
一天0.94
七天1.49

日期:2012-06-08

3網上銀行

網上銀行(Internetbank or E-bank),包含兩個層次的含義,一個是機構概念,指通過信息網路開辦業務的銀行;另一個是業務概念,指銀行通過信息網路提供的金融服務,包括傳統銀行業務和因信息技術套用帶來的新興業務。在日常生活和工作中,我們提及網上銀行,更多是第二層次的概念,即網上銀行服務的概念。網上銀行業務不僅僅是傳統銀行產品簡單從網上的轉移,其他服務方式和內涵發生了一定的變化,而且由于信息技術的套用,又產生了全新的業務品種。特點

全面實現無紙化交易

以前使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替;原有的紙幣被電子貨幣,即電子現金、電子錢包、電子額度卡所代替;原有紙質檔案的郵寄變為通過資料通信網路進行傳送。

服務質量高

通過網路銀行,使用者可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務。任何需要的時候使用網路銀行的服務,不受時間、地域的限製,即實現3A服務(Anywhere, Anyhow, Anytime)。

經營成本低廉

由于網路銀行採用了虛擬現實信息處理技術,網路銀行可以在保證原有的業務量不降低的前提下,減少營業點的數量。

簡單易用

網上E-mail通信方式也非常靈活方便,便于客戶與銀行之間以及銀行內部的溝通。 與傳統銀行業務相比,網上銀行業務有許多優勢。 一是大大降低銀行經營成本,有效提高銀行盈利能力。開辦網上銀行業務,主要利用公共網路資源,不需設定物理的分支機構或營業網點,減少了人員費用,提高了銀行後台系統的效率。 二是無時空限製,有利于擴大客戶群體。網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限製,具有3A特點,即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務,這既有利于吸引和保留優質客戶,又能主動擴大客戶群,開闢新的利潤來源。 三是有利于服務創新,向客戶提供多種類、個性化服務。通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品,往往受到很大限製,主要是由于一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用網際網路和銀行支付系統,容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產品的需求,客戶除辦理銀行業務外,還可以很方便地進行網上買賣股票債券等,網上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務

發展模式

一是完全依賴于網際網路的無形的電子銀行,也叫“虛擬銀行”;所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理櫃台作為支持的網上銀行,這種網上銀行一般隻有一個辦公地址,沒有分支機構,也沒有營業網點,採用國際網際網路等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系,提供全方位的金融服務。以美國安全第一網上銀行為例,它成立于1995年10月,是在美國成立的第一家無營業網點的虛擬網上銀行,它的門市就是網頁畫面,當時銀行的員工隻有19人,主要的工作就是對網路的維護和管理。

另一種是在現有的傳統銀行的基礎上,利用網際網路開展傳統的銀行業務交易服務。即傳統銀行利用網際網路作為新的服務手段為客戶提供線上服務,實際上是傳統銀行服務在網際網路上的延伸,這是目前網上銀行存在的主要形式,也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。網上銀行業務介紹

4手機銀行

移動銀行業務不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業務,而且極大地豐富了銀行服務的內涵,使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統和創新的服務,而移動終端所獨具的貼身特徵,使之成為繼ATM、網際網路、POS之後銀行開展業務的強有力工具,越來越受到國際銀行業者的關註。目前,我國移動銀行業務在經過先期預熱後,逐漸進入了成長期,如何突破業務現有發展瓶頸,增強客戶的認知度和使用率成為移動銀行業務產業鏈各方關註的焦點。

構成

手機銀行是由手機、GSM簡訊中心和銀行系統構成。手機銀行在手機銀行的操作過程中,使用者通過SIM卡上的選單對銀行發出指令後,SIM卡根據使用者指令生成規定格式的簡訊並加密,然後指示手機向GSM網路發出簡訊,GSM簡訊系統收到簡訊後,按相應的套用或地址傳給相應的銀行系統,銀行對簡訊進行預處理,再把指令轉換成主機系統格式,銀行主機處理使用者的請求,並把結果返回給銀行接口系統,接口系統將處理的結果轉換成簡訊格式,簡訊中心將簡訊發給使用者。

特點

手機銀行並非電話銀行。電話銀行是基于語音的銀行服務,而手機銀行是基于簡訊的銀行服務。目前通過電話銀行進行的業務都可以通過手機銀行實現,手機銀行還可以完成電話銀行無法實現的工行手機銀行二次交易。比如,銀行可以代使用者繳付電話、水、電等費用,但在劃轉前一般要經過使用者確認。由于手機銀行採用簡訊息方式,使用者隨時開機都可以收到銀行傳送的信息,從而可在任何時間與地點對劃轉進行確認。

手機銀行與WAP網上銀行相比,優點也比較突出。首先,手機銀行有龐大的潛在使用者群;其次,手機銀行須同時經過SIM卡和帳戶雙重密碼確認之後,方可操作,安全性較好。而WAP是一個開放的網路,很難保證在信息傳遞過程中不受攻擊;另外,手機銀行即時性較好,折返時間幾乎可以忽略不計,而WAP進行相同的業務需要一直線上,還將取決于網路擁擠程度與信號強度等許多不定因素。    

最新訊息

匯豐等三銀行涉嫌操縱衍生品利率

金融危機後,歐美國家對于金融機構的秋後算賬逐步展開,而金融機構的一些違規操作行為也使其備受譴責。

據外媒報道,歐盟競爭委員會委員阿姆尼亞近日表示,初步認定法國農業信貸銀行、匯豐銀行和摩根大通三家金融機構涉嫌操控歐元利率衍生品價格。他們可能違反了歐盟的反壟斷規則,以致影響到歐元衍生產品的利率定價。

阿姆尼亞同時稱,下一步將調查每天交易量達到5.3萬億美元的外匯市場。

銀行銀行

然而,匯豐銀行以及摩根大通都表示,將積極為自身辯護。摩根大通稱,該行和歐盟委員會就調查事宜進行了很好的合作。該行相信,歐盟委員會的抗告聲明毫無意義,該行將全力捍衛自己的聲譽。

其實,早在去年,巴克萊銀行、德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行以及法國興業銀行[1.22%資金研報]曾和歐盟達成和解協定,四家銀行均承認卷入利率操縱案。

而近兩年來,歐美國家對部分銀行展開了一連串調查,而眾多大型銀行也紛紛牽涉違規操作行為。倫敦同業拆借(Libor)利率、新加坡離岸外匯市場利率以及WM/Reuters基準利率都成為部分銀行操縱的標的,對此歐美國家監管機構開出數張巨額罰單。

同時,在金融危機前曾向美國聯邦住房貸款抵押融資公司——房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)出售不良   住房抵押貸款打包成的債券的銀行,其後也紛紛收到美國聯邦住房金融局(FHFA)開出的天價罰單。近期,高盛、巴克萊以及瑞信又再度卷入高頻交易漩渦之中。

據《第一財經日報》記者不完全統計,金融危機後,歐美國家各類監管機構對銀行開具的罰款總額早已超過100億美元。

美國投資銀行分析師預計道,歐美大型銀行可能需要花費近1000億美元才能就利率和匯率操縱調查達成和解協定。

巨額罰單不是目的,讓金融機構明白其在社會中所承擔的重任才是根本出發點。金融危機中,部分金融機構的貪婪以及肆意妄為已經讓世界見識了其可憎的一面,如今巨額罰單隻是對此類大而不倒的金融機構違規操作行為的一種約束。

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