美國國際集團

美國國際集團

美國國際集團(英語:American International Group,AIG)是一家以美國為基地的國際性跨國保險及金融服務機構集團,總部設于紐約市的美國國際大廈。集團在英國的總部位于倫敦的Fenchurch Street、歐洲大陸的總部則設于巴黎的La Défense、而亞洲總部則設于香港。根據2008年度《福布斯》(Forbes)雜志的全球2000大跨國企業名單,AIG在全世界排名第18大,自2004年4月8日開始一直都是杜瓊斯工業平均指數的成份股,直到因為金融海嘯發生而于2008年9月22日被除名。
  • 外文名稱
    American International Group,AIG
  • 公司名稱
    美國國際集團
  • 總部地點
    美國紐約州紐約市松木街70號
  • 成立時間
    1919年
  • 公司性質
    股份製
  • 公司口號
    協作、進取、創新、專業、誠信
  • 年營業額
    89.43億
  • 建立地點
    中國上海
  • 法人
    Robert B. Willumstad
  • 保險及金融服務
  • 凈利潤
    53.6億

基本簡介

公司類型:公開上市

市場資料 NYSE:AIG

東證1部8685ISEQ:AIN

美國國際集團

成立時間:1919年于中國上海

總部地點:美國紐約州紐約市松木街70號

服務範圍:全球

重要人物:

Robert B. Willumstad(對外CEO);

Edward M. Liddy(對內CEO)

產業:保險及金融服務

產品:保險契約、年金、共同基金、衍生性金融商品

員工數:116,000人 (2008年統計數位)

年營業額:US$1,100.64億 (2007年數值) ;

稅前盈餘:US$89.43億 (2007年數值) ;

凈利:US$53.6億 (2008年第二季)

發展歷程

美國國際集團的歷史可以追溯至1919年,當時集團的創辦人施德(Cornelius Vander Starr)以300日圓于中國上海成立一家保險代理公司美亞保險,提供火險及水險保障。施德是首位把保險概念帶給上海華人的西方人。1921年,施德成立友邦人壽保險,並在短短十年內把事業擴展至全中國及東南亞;1926年,AIG在美國的紐約開設分公司。當他在中國的保險事業成功,又在1931年在香港成立四海保險公司,然後到歐洲及中東。由于日本侵華戰爭爆發,施德把公司總部從上海遷往美國,並進而開拓拉丁美洲市場。
  中華人民共和國成立後,AIG撤出在中國的保險業務;1960年再遷冊至當時的避稅天堂百慕達,同年格林伯格(Maurice R. "Hank" Greenberg)加入。1962年,施德有感在美國的業務不太理想,于是把當地的管理權交給格林伯格。格林伯格把公司在美國的業務焦點從個人保險轉移到高回報的企業保障計畫。格林伯格透過集中讓獨立的拆家去銷售保險,而不是透過傳統的經紀去售賣,以
  避免經紀因為激烈的市場競爭而把保險以過低的售價賣出,影響公司的盈利能力。此外,經紀要求公司不論業績而發放薪金,使公司在長時間銷售下跌時,薪金開支成為了公司的最大宗開支。公司在美國的成功,使格林伯格于1967年接替施德成為傳人。1968年,施德病逝;1969年,AIG重新回到美國上市。 經多年發展AIG已經業務已經分布于130多個國家及地區,也由保險業務擴展至其他金融服務類,其他也包括退休金服務、非人壽保險類的產物保險、資產管理及相關投資等。美國國際集團成員公司通過保險業內最為龐大的全球化財產保險及人壽保險服務網路,為各商業、機構和個人客戶提供服務。美國國際集團成員公司是美國最大的工商保險機構,旗下的AIG American General更是全美最頂尖人壽保險機構之一。
  美國國際集團在全球各地的退休金管理服務、金融服務及資產管理業務也位居世界前列。其金融服務業務包括飛機租賃、金融產品及促進其市場交易。美國國際集團不斷發展的全球消費者信貸(額度卡)業務主要由美國的American General Finance管理。  同時,通過旗下的AIG SunAmerica及AIG VALIC,集團現已成為全美首屈一指的退休金管理服務機構之一。美國國際集團亦是個人和大型企業投資管理市場中的翹楚,為客戶提供專業的股票、定息證券、地產及其他投資管理服務。
  美國國際集團的股票在紐約證券交易所、美國ArcaEx電子證券交易市場、倫敦、巴黎、瑞士及東京的股票市場均有上市。在香港,美國友邦保險(AIA)以及美亞保險是美國國際集團的附屬公司。
  2000年代中期,AIG被卷入一連串的由美國法務部證券及交易委員會及紐約州法務部長聯合展開的造假調查中。2005年2月,Greenberg被指需要為事件負責。紐約法務部的調查使AIG的多個行政人員遭到檢控和AIG被罰款16億。Greenberg的行政總裁一職被Martin J. Sullivan取代,他在1970年以文員一職為AIG工作。
  2008年6月15日,受到由財務損失和股價下跌帶來的強烈壓力,Martin Sullivan辭去其行政總裁職位。自2006年作為公司董事會主席的Robert B. Willumstad接替其職位。
  2008年9月16日Willumstad被解僱,由Edward M. Liddy取代。
  2008年12月1日美國國際集團將旗下的財富管理業務——AIG私人銀行(AIG Private Bank Ltd.)出售給在阿布扎比上市的投資公司阿爾巴石油投資公司(Aabar Investments PJSC,以下簡稱Aabar) 作價2.79億美元
  2008年12月22日美國國際集團將從事機械相關保險業務的Hartford Steam Boiler ( HSB )以7.42億美元(5.31億歐元)的現金出售給全球最大再保業者慕尼黑再保公司(Munich Re)
  2009年1月13日AIG以3.08億美元,出售旗下加拿大人壽保險業務給蒙特利爾銀行的母公司BMO Financial Group。

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資產價值

在美國,AIG集團是工商保險的最大包銷商(underwriters),而在人壽保險方面,AIG American General亦是頂級的受保人。
  美國國際集團也是英格蘭足球超級聯賽勁旅曼徹斯特聯隊以及日本網球公開賽的主贊助商。

資產

美國友邦保險 100%
  南山人壽95%
  AIG American General
  American General Finance全球消費者信貸業務
  美國國內產物保險經紀集團(Domestic Brokerage Group, DBG)
  大西洋保險公司(Transatlantic Holdings, Inc)
  聯合保證公司(United Guaranty Corporation)
  菲律賓美國保險公司(Philippine American Life & General Insurance Company)
  美國環球產物保險有限公司(AIU)
  美國人壽(American Life Insurance Company, ALICO)
  二十一世紀保險集團(21th Century Insurance Groups)
  AIG個人金融部門(AIG Private Client Group)
  SunAmerica人壽保險公司
  國際租賃金融公司(International Lease Finance Corporation)
  AIG國際金融公司(AIG Trading Group Inc.)
  AIG金融商品公司(AIG Financial Products Corp.)
  AIG消費金融公司(AIG Consumer Finance Group, Inc.)
  AIG全球投資集團
  SunAmerica資產管理公司
  富士火災海上保險(22.14%)
  中國財險9.9%
  日本AIG Edison Life Insurance Co
  日本AIG Star Life Insurance Co

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保險

2007年來自海外的人壽保險和退休服務保費收入為266億美元﹐是在美國國內70.3億美元保費收入的3倍多﹐在海外的保費中有142.1億美元來自亞洲。中國的人壽保險業務共獲得人民幣39億元(約合5.694億美元)的總保費。 人壽保險
  AIG擁有總部設于德薩斯州首府侯斯頓的人壽保險公司AIG American General。
  汽車保險
  AIG透過AIG Direct推出汽車保險。受保範圍包括汽車、電腳踏車等商業汽車保險。2007年以7億4900萬美元向廿一世紀保險買下剩餘39%股權。

控股公司

國際控股公司

澳洲
  AIG Life (Australia)在澳洲擁有超過100萬張保單。主要生意是綜合保險及公司保險,在澳洲是十大保險公司之一。
  上海外灘友邦大廈
  中國
  AIG透過直接及間接控股擁有中國財險19.8%股份。 PICC P&C是中國最大規模意外保險公司之一。 香港
  AIG旗下的美國友邦保險有200萬的持股人士。
  印度
  AIG擁有塔塔集團旗下兩家保險公司股份,包括Tata AIG Life Insurance Co Ltd及Tata AIG General Insurance Co Ltd,各持26%。
  新加坡
  AIA新加坡是AIG在新加坡全資公司。擁有200萬張保險單,在新加坡擁有超過3800名財經顧問及800名員工。總經理Mark O'Dell在2008年9月18日辭職,回應顧客排隊退保的問題。
  英國
  AIG在英國有三個主要公司,分別是AIG UK、AIG Life及AIG Direct. 目前有3,000受僱員工,並且AIG是曼聯贊助商。

美國各州控股公司

加州
  根據California Insurance Commissioner,AIG在加州超過20家註冊公司。包括了21st Century Casualty Co.; 21st Century Insurance Co.; AIG Casualty Co.; AIG Centennial Insurance Co.; AIG Premier Insurance Co.; AIU Insurance Co.; American General Indemnity Co.; American Home Assurance Co.; American International Insurance Co. of California Inc.; Birmingham Fire Insurance Co. of Pennsylvania; Commerce And Industry Insurance Co.; GE Auto & Home Assurance Co.; GE Indemnity Insurance Co.; Granite State Insurance Co.; Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance Co.; Insurance Co. of the State of Pennsylvania; Landmark Insurance Co.; National Union Fire Insurance Co. of Pittsburgh, Pa; New Hampshire Insurance Co.; Pacific Assurance; Putnam Reinsurance Co.; Transatlantic Reinsurance Co.; United Guaranty Commercial Insurance Co. of North Carolina; United Guaranty Credit Insurance Co.; United Guaranty Residential Insurance Co及Yosemite Insurance Co.
  賓夕法尼亞州
  AIG在賓夕泛尼亞州擁有20家註冊公司,包括匹茲堡National Union Fire Insurance公司,在AIG在美國第二大擔保人。其他子公司包括New Hampshire Insurance、Insurance Company of the State of Pennsylvania、Granite State Insurance及New Hampshire Indemnity.
  西維珍尼亞州
  AIG writes property and casualty insurance, life and annuity, and workers' compensation insurance in West Virginia. It has 4.7% of the life insurance market and 2.7% of the property and casualty market, as of the end of 2007.

各類控股公司

按揭借貸
  自2001年起,AIG擁有American General Finance,一家位于印弟安納州Evansville公司,擁有290億美元資產及美國有1500家分店。
  航空
  AIG擁有International Lease Finance Corporation (ILFC) ,是世界上最大規模的飛機出租公司,擁有超過100架空中巴士A319至空中巴士A380型飛機。2008年6月30日資產最少有550億美元。估計資產比同類對手多50億至140億。
  AIG是倫敦城市機場擁有者之一,當中包括通用電器及瑞信。2006年以7億5000萬英磅收購。
  物業
  AIG/Lincoln在1997年成立,是AIG Global Real Estate Investment Corporation戰略伙伴,他是AIG及以達拉斯根據的林肯地產公司。現時擁有超過220萬平方米物業,分布在蘭、匈牙利、羅馬尼亞、捷克、德國、義大利、西班牙、瑞士、奧地利及俄羅斯。
  電信
  2007年8月AIG投資 (AIG資本公司成員)收購比利時電訊公司90%股權。當時公司估值為17億歐元。
  港口
  2007年3月16日AIG Investments從迪拜環球港務手上收購P&O100%擁有權。
  滑雪場
  AIG撞有Stowe Mountain Resort。由公司創辦人C.V. Starr時代已經擁有,1946投資一家滑雪場。這是AIG獨資生意。2005年開始進行3億美元的10年擴建計畫。
  其他控股公司
  AIG持有英國公司Ocean Finance為家庭提供借貸、按揭及再抵押服務。

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附屬公司

AIG美國普通保險公司
  AIG養老保險股份有限公司
  AIG英國
  AIG金融產品公司
  AIG夏威夷保險公司
  AIG投資公用事業公司
  AIG退休金管理服務公司
  AIG人壽保險公司
  可變年金人壽保險公司
  盟軍世界保險控股有限公司
  美國通用金融公司
  美國人壽保險公司
  特雷斯布資本管理公司
  HSB集團有限公司
  國際租賃金融公司
  列剋星敦保險公司
  耐創投公司
  AIG財務顧問
  大西洋控股公司
  大西洋再保險公司(巴西)
  大西洋再保險公司 AIG持股58%
  聯合國擔保公司

相關事件

破產危機

美國聯邦準備理事會2008年9月16日晚宣布,將授權紐約聯邦準備銀行借貸850億美元給美國國際集團(AIG);美國政府也將接受AIG79.9%的股權做為回饋。聯準會說,這項決定受到財政部全力支持,其條件也保護美國政府與納稅人利益。
  AIG為美國最大保險公司,近日因財務危機向聯準會要求註資;美政府在希望協調民間企業註資不成後,AIG可能受美國政府接管的訊息稍早傳出,其股價也因投資人憂心股值流失而狂跌。
  聯準會晚間在一項聲明中指出,當前情況下,美國國際集團失序垮台可能讓已不佳的金融市場情況更脆弱,並導致借貸成本大為提高,家庭財富減少與經濟更為衰弱。
  聯準會並強調,美國納稅人的利益受到保護;借貸以美國國際集團所有資產作為抵押,並可望由公司資產出售獲得回收。
  借貸以24個月為期;美國政府將接受79.9%的股權,並有對普通與優先股東紅利的否決權。
  財政部長鮑爾森隨後發表聲明指出,支持聯準會採行的動作。白宮發言人也說,布希總統支持聯準會的宣布,這些動作可促進金融市場穩定與限製對更廣大經濟的損害。
  因財務情勢危急,AIG計畫改組企業業務並出售旗下若幹優質業務,以籌措急需資金。業界估算,為維持收支平衡,美國國際集團最多需融資400億美元。
  AIG是美國最大的保險公司,在紐約地區僱用了約8500人。據《紐約時報》報道,AIG大多數業務運行良好,但其設在英國倫敦的金融產品部門卻因一種抵押貸款關聯債券“翻船”,正是這種債券把雷曼兄弟拖垮。
  自美國次貸危機爆發,AIG連續三個季度出現凈虧損。2008年第二季度的信貸違約掉期業務累計虧損已高達250億美元,在其他業務上的虧損也累計達到150億美元。2008年年初以來,AIG股價已縮水79%。

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醜聞事件

作為全球市值最大的保險公司,美國國際集團(AIG)的成功絕非僥幸。其不斷變革創新的勇氣、穩健雄厚的財務額度、信守承諾的形象,贏得了全球500多萬客戶的信任。但是現在,AIG似乎跌進了麻煩的漩渦,接連不斷地卷進醜聞事件。
  2004年10月14日,紐約州檢察長斯皮策(Eliot Spitzer)起訴大型金融服務公司馬什(Marsh&McLennan)存在欺詐行為。馬什公司同時還是世界最大的保險經紀商,CEO傑弗瑞·格林伯格來自于美國一個赫赫有名的保險家族,其父79歲的老格林伯格掌控著世界市值最大的保險公司AIG,其弟埃文正領導著另一家保險公司——ACE保險公司。
  在紐約國家最高法院市民聽證會上,斯皮策訴稱馬什控製價格、收取保險公司賄賂,並為了巨額賄賂誘導不知情的客戶購買特定的保險產品。客戶的利益被置之度外。AIG、ACE、慕尼黑(美國)再保險公司和Hartford保險集團被指控參與了欺詐行為。
  在調查過程中,斯皮策曾對馬什管理層公開表示:“應該慎重、慎之又慎地考慮(更換)你們公司的領導人。”除非傑弗瑞·格林伯格下台,否則斯皮策說他不會與馬什公司高層談判。針對斯皮策的監管行動,馬什立即對公司人事進行了調整,更換了傑弗瑞·格林伯格(Jeffrey Greenberg)。

卷入馬什欺詐案

斯皮策在訴訟中說,作為世界上第一大保險經紀商,馬什為了獲得更多的傭金,甚至設計出一個虛假的投標體系欺騙投保人相信保險商為獲得這筆生意進行了合理競價。
  2002年,南卡羅來納州格林威爾縣借債8億美元擴充公立學校,就這項債券銷售,馬什公司提供了三個投標者。不為人知的是,前兩個投標者確有其人,第三個卻是虛構的。因為提供了對馬什更為有利的傭金,最終蘇黎世金融公司勝出。
  在馬什公司欺詐訴訟中,事情的關鍵在于所謂的或有費用,馬什公司辯稱這種傭金並非斯皮策所說的賄賂。在美國,保險公司保單的銷售一般都是交給保險經紀公司完成並付給經紀公司一定的費用。根據馬什公司簽署的市場服務協定或稱“或有傭金”條款,保險商除了向經紀商支付合法傭金外,還可以額外支付“或有費用”作為獎勵經紀介紹客戶的費用。根據紐約州法律,隻要保險經紀公司向客戶披露收取“或有費用”的情況,並繼續以客戶的最佳利益為目標行事,這種行為就是合法的。
  馬什公司的網站把“或有費用”描述為保險公司為該公司提供的服務而支付的報酬,這些服務包括建立供應網路、產品開發、技術服務和行政服務等等。但是實際上,這些是經紀上的份內活兒,不能構成收取額外傭金的理由。收受或有費用,有可能使得經紀商違背保險受托人的責任。
  斯皮策認為,馬什對或有費用的描述具有誤導性。事實上,正是通過操縱價目和調整價格,馬什提高了客戶成本以賺取更多傭金。他認為,保險商和經紀商之間的價格操縱和合謀行為,傷害了客戶的利益。“而馬什公司卻告訴客戶,為他們提供了最佳方案,並吹噓客戶的利益是經紀商的行動準則”。
  調查發現,AIG曾與馬什有過類似的業務往來。在斯皮策提出指控後的第二天,AIG的兩位管理人員對“圖謀欺詐”的罪名供認不諱。不久,註冊于百慕大的保險公司ACE助理副董事長阿貝拉姆也承認“串謀妨礙競爭”的指控。
  調查引發了保險類股票的大幅下跌。馬什股票當天開盤46.01美元,第二天僅約28.20美元,跌幅達38%,市值損失90億美元。在投資者大幅拋售下,保險類股價紛紛大幅下跌。從14日斯皮策調查的訊息公布後,短短兩天就有幾百億美元市值灰飛煙灰。AIG股價下跌了10%。被斯皮策提名但未提出指控的下列公司股票收盤亦走低:ACE跌4%至34.98美元,;Hartford金融服務集團下滑3.6%至56.30美元。甚至一些暫時與調查案沒有關系的保險類公司股價也隨之下跌,全球最二大保險經紀公司Aon股價下跌了6.2%,第三大保險經紀公司Willis集團控股下跌了2.7%。
  為平復投資者和投保者的恐懼,AIG總裁格林伯格公開聲明,公司內部調查僅在其美國房屋保險子公司的產險及傷亡險作業中發現了問題。同時他承認,醜聞可能會引起產險及傷亡險經紀公司改變其收取報酬的方式。J.P.摩根大通分析師在研究報告中表示,“我們相信財險及傷亡險行業的運作正經歷重大轉變。”
  但是,上述情況的曝光,不過是與該調查相關的一系列進展中的一環。美國大都會保險公司(MetLife)說,已經收到來自斯皮策辦公室的四張傳票。最近兩張傳票要求MetLife提供信息,說明它是否提供過虛假或誇大的報價,或者是否知曉有這樣的事情存在。MetLife公布的訊息暗示斯皮策的調查已經超出了財險和傷亡險公司範圍。
  斯皮策曾說,保險業腐敗橫行,並表示將展開範圍更廣的調查,涉及到保險業幾乎所有層面。“保險業需要全面審視自己。如果我們在訴訟中所指行為正如看起來的那樣普遍存在,則該行業的基本業務模式需要進行重大修訂和改革。”他還明確表示其它保險公司和經紀公司可能也會面臨刑事和民事指控。“相信我,這隻是開端。”斯皮策說。
  該調查在全球保險業掀起軒然大波。GreenwoodCapitalAssociates組合投資經理尼克斯稱,“該產業目前就像一個黑洞。我們不知道這裏到底牽扯到些什麽。”

在PNC融資醜聞中的角色

馬什公司的欺詐醜聞,使得人們再次註意到AIG近期涉及的其他醜聞,據說相關部門已在重新調查AIG在PNC融資醜聞中扮演的角色。
  2004年9月下旬,美國證券交易委員會(SEC)曾考慮對AIG及AIG金融產品公司就違反聯邦證券法提起民事訴訟。對此,AIG聲稱這一起訴毫無根據。但是10月4日,AIG在公告中承認,它與另外兩家未點名的保險公司卷入了銀行控股公司——PNC金融服務公司的融資醜聞之中。
  在因安然公司垮台引起的質疑會計操作的大漩渦中,美聯儲曾對以匹茲堡為基地的PNC大型地區性銀行的會計問題進行了調查。調查涉及PNC與AIG組建的三家持有相關貸款(即證券化的貸款)的公司,嘗試確定這些貸款的風險是否真的轉移給了投資者,以及銀行保留的利益是否會影響到貸款的安全和品質。SEC也向AIG和為貸款證券化提供咨詢的安永會計師事務所(Ernst&Young)發出傳票。傳票質詢的內容包括PNC貸款證券化的信息,以及AIG或安永是否幫助其他銀行設計過類似的交易,轉移帳目中的問題貸款。也就是要弄清楚銀行是否在利用貸款證券化,以消除資產負債表中的壞帳。
  2002年,SEC調查發現,借助這三家公司,AIG幫助PNC將7.62億美元的債務和不良貸款得以從其公司的資產負債表上轉移出去。據了解,AIG旗下子公司——AIG金融產品公司為PNC設計了一種特別的產品,以轉移債務。事情暴露後,AIG趕緊公開聲明公司並未以PNC交易的模式進行其他交易。在拒絕配合SEC和法務部,向他們提供希望必要信息的同時,AIG在公告中也弱化了這一事件對AIG的影響。
  事實證明,AIG在撒謊,他曾為其他兩家保險公司安排了五宗類似交易。去年,PNC最終解決了與SEC之間的問題,並向法務部支付了約1.15億美元的罰款。執法部門表示,接下來他們將對AIG採取嚴厲的措施。
  美國證券交易委員會認為,AIG沒有向公眾如實披露調查其在協助PNC金融服務集團掩飾不良貸款時的作用及有關交易。SEC還稱,AIG通過誤導投資者而銷售某些保險產品,並通過設立附屬機構為某些客戶掩蓋虧損或虛增盈利,這種欺騙行為可以追溯到90年代。
  從1997年開始,AIG開始推銷一種所謂的“非傳統”保險產品,它具有“損益表濾波器”作用,可以幫助公司把一次性的損失分攤到未來幾年中。
  1998年第四季度,手機銷售商Brightpoint公司宣布公司所有費用將控製在1800萬美元內。當發現虧損將達到2900萬美元時,首席財務官JohnDelaney和當時的風險管理主管TimothyHarcharik,向AIG旗下一個專門負責處理企業虧損的部門——匹茲堡國民聯合火災險公司求助。
  該公司提供了一種Brightpoint公司所急需的可回溯保單。Brightpoint公司可以在三年時間裏,按月向國民聯合火災險公司支付保費,總額為1500萬美元。而AIG火災險則通過保險索賠的形式一次性返還給Brightpoint公司1190萬美元。這筆資金入帳後,Brightpoint公司的年度虧損正好可以控製在先前宣布的1800萬美元內。“原本這筆虧損十分顯眼。但在保險費的名義下,AIG幫助Brightpoint公司把這筆虧損分攤到了幾年之中。”SEC的官員說。
  盡管AIG堅持認為自己嚴格遵循了會計準則,這一過程表面上也通過合法的保險契約進行,實際上該交易卻與當年能源巨頭安然公司粉飾公司資產負債表上的債務所用的特殊衍生金融工具非常類似。2003年9月,經過一段時間的調查,SEC對Brightpoint公司和其兩名前高管罰款45萬美元,並開始將調查重點轉向AIG。SEC發現,AIG確實開發銷售了這樣的保險產品,並幫助亮點公司抹平了經營賬戶,因此決定對AIG罰款1000萬美元。
  2003年9月,AIG最終支付1000萬美元罰金,以了結SEC的指控——通過欺詐性保單幫助Brightpoint公司隱瞞賬面虧損。“AIG與Bringtpoin公司人士‘攜手’共同利用保險產品,誇大Bringpoint公司的收入,虛報了61%的收入,這個比例令人震驚。”SEC官員WayneM.Carlin說,與其欺騙行為相比,這筆罰金毫不過分。“這筆罰金透露出一個信號:在懲罰那些虛報收入公司的同時,SEC也會追究幫忙製造虛假財務報表的相關機構。”喬治亞理工學院會計學教授CharlesMulford分析說。
  從接連爆出的醜聞可以看到,AIG的創新正在偏離正常軌道。

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