網上銀行 -網上銀行服務

網上銀行

網上銀行服務
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網上銀行(Internetbank or E-bank),包含兩個層次的含義:一個是機構概念,指通過信息網路開辦業務的銀行;另一個是業務概念,指銀行通過信息網路提供的金融服務,包括傳統銀行業務和因信息技術套用帶來的新興業務。在日常生活和工作中,我們提及網上銀行,更多是第二層次的概念,即網上銀行服務的概念。網上銀行業務不僅僅是傳統銀行產品簡單從網上的轉移,其他服務方式和內涵發生了一定的變化,而且由于信息技術的套用,又產生了全新的業務品種。

網上銀行又稱網路銀行、線上銀行,是指銀行利用Internet技術,通過Internet向客戶提供開戶、查詢對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統服務項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、額度卡及個人投資等。可以說,網上銀行是在Internet上的虛擬銀行櫃台。

網上銀行又被稱為"3A銀行",因為它不受時間、空間限製,能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務

  • 中文名稱
    網上銀行
  • 外文名稱
    e-bank(electronic bank)
  • 別稱
    網路銀行
  • 方法
    利用Internet技術
  • 作用
    提供金融服務
  • 特點
    便捷

基本介紹

網銀簡介

網上銀行的使用者隻要有一台可以上網的電腦,就可以使用流覽器或專有客戶端軟體來使用銀行提供的各種金融服務,如賬戶查詢、轉賬、網上支付等。與傳統渠道(如櫃台)相比,網上銀行最大的特點是方便快捷,不必排隊。帳戶資料查詢可以通過一些軟體導入,如Quicken或Microsoft Money,還可為電子帳單付費、轉帳、股票買賣、貸款申請、帳戶集成功能。

網上銀行有成長的趨勢。因為網上銀行不但可以讓銀行省下不少人力成本,因此有些銀行對于使用網上銀行的客戶提供更高的存款年息率,或是減免手續費。

網上銀行又稱網路銀行、線上銀行,是指銀行利用Internet技術,通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統服務項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票額度卡及個人投資等。可以說,網上銀行是在Internet上的虛擬銀行櫃台。

網上銀行又被稱為“3A銀行”,因為它不受時間、空間限製,能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務。

部分銀行網銀年服務費

1:工商銀行(12元/年,暫不收取)

2:建設銀行(免年費)

3:中國銀行(理財版10元/年、貴賓版20元/年,以當地公布為準)

4:農業銀行(12元/年,部分地區以實際為準)

5:招商銀行 (12元/年,部分地區以實際為準)

網銀特點

1:全面實現無紙化交易。

以前使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替;原有的紙幣被電子貨幣,即電子現金、電子錢包、電子額度卡所代替;原有紙質檔案的郵寄變為通過資料通信網路進行傳送。

2:服務方便、快捷、高效、可靠。

通過網路銀行,使用者可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務。任何需要的時候使用網路銀行的服務,不受時間、地域的限製,即實現3A服務(Anywhere, Anyhow, Anytime)。

3:經營成本低廉。

由于網路銀行採用了虛擬現實信息處理技術,網路銀行可以在保證原有的業務量不降低的前提下,減少營業點的數量。

4:簡單易用。

網上E-mail通信方式也非常靈活方便,便于客戶與銀行之間以及銀行內部的溝通。

與傳統銀行業務相比,網上銀行業務有許多優勢。

一是大大降低銀行經營成本,有效提高銀行盈利能力

開辦網上銀行業務,主要利用公共網路資源,不需設定物理的分支機構或營業網點,減少了人員費用,提高了銀行後台系統的效率。

二是無時空限製,有利于擴大客戶群體。

網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限製,具有3A特點,即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務,這既有利于吸引和保留優質客戶,又能主動擴大客戶群,開闢新的利潤來源。

網上銀行

三是有利于服務創新,向客戶提供多種類、個性化服務。

通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品,往往受到很大限製,主要是由于一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用網際網路和銀行支付系統,容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產品的需求,客戶除辦理銀行業務外,還可以很方便地進行網上買賣股票債券等,網上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務。

網銀分類

網上銀行發展的模式有兩種,一是完全依賴于網際網路的無形的電子銀行,也叫“虛擬銀行”;所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理櫃台作為支持的網上銀行,這種網上銀行一般隻有一個辦公地址,沒有分支機構,也沒有營業網點,採用國際網際網路等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系,提供全方位的金融服務。以美國安全第一網上銀行為例,它成立于1995年10月,是在美國成立的第一家無營業網點的虛擬網上銀行,它的門市就是網頁畫面,當時銀行的員工隻有19人,主要的工作就是對網路的維護和管理。

網上銀行

另一種是在現有的傳統銀行的基礎上,利用網際網路開展傳統的銀行業務交易服務。即傳統銀行利用網際網路作為新的服務手段為客戶提供線上服務,實際上是傳統銀行服務在網際網路上的延伸,這是目前網上銀行存在的主要形式,也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。我國真正意義上的網上銀行,也就是“支付寶”,國內現在的網上銀行很多都屬于第二種模式。

網銀服務

1、提供網上形式的傳統銀行業務,包括銀行及相關金融信息的發布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請和掛失以及線上繳費和轉賬功能。

2、電子商務相關業務,既包括商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業務,也包括商戶對商戶模式下的網上採購等批發業務的網上結算。

3、新的金融創新業務,比如集團客戶通過網上銀行查詢子公司的賬戶餘額和交易信息,再簽訂多邊協定。

業務介紹

一般說來網上銀行的業務品種主要包括基本業務、網上投資、網上購物、個人理財、企業銀行及其他金融服務。

基本網上銀行業務

商業銀行提供的基本網上銀行服務包括:線上查詢賬戶餘額、交易記錄,下載資料、轉賬和網上支付等。

網上投資

由于金融服務市場發達,可以投資的金融產品種類眾多,國外的網上銀行一般提供包括股票、期權、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產品服務。

網上購物

商業銀行的網上銀行設立的網上購物協助服務,大大方便了客戶網上購物,為客戶在相同的服務品種上提供了優質的金融服務或相關的信息服務,加強了商業銀行在傳統競爭領域的競爭優勢。

個人理財助理

個人理財助理是國外網上銀行重點發展的一個服務品種。各大銀行將傳統銀行業務中的理財助理轉移到網上進行,通過網路為客戶提供理財的各種解決方案,提供咨詢建議,或者提供金融服務技術的援助,從而極大地擴大了商業銀行的服務範圍,並降低了相關的服務成本。

企業銀行

企業銀行服務是網上銀行服務中最重要的部分之一。其服務品種比個人客戶的服務品種更多,也更為復雜,對相關技術的要求也更高,所以能夠為企業提供網上銀行服務是商業銀行實力的象征之一,一般中小網上銀行或純網上銀行隻能部分提供,甚至完全不提供這方面的服務。

企業銀行服務一般提供賬戶餘額查詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉賬線上支付各種費用、透支保護、儲蓄賬戶與支票賬戶資金自動劃撥、商業額度卡等服務。此外,還包括投資服務等。部分網上銀行還為企業提供網上貸款業務。

其他金融服務

除了銀行服務外,大商業銀行的網上銀行均通過自身或與其他金融服務網站聯合的方式,為客戶提供多種金融服務產品,如保險、抵押和按揭等,以擴大網上銀行的服務範圍。

網銀發展

自1995年世界第一家網上銀行美國安全第一網上銀行誕生以來,全球銀行業在電子化道路上開始了爆發式的飛躍。近年來,網上銀行在我國獲得了迅速發展。1996年,我國隻有一家銀行通過國際網際網路向社會提供銀行服務,到2002年底,在網際網路上設立網站的中資銀行佔中國現有各類銀行的27%。網上銀行以其低廉的成本和廣闊的前景,越來越得到人們的重視,在我國發展勢頭迅猛,但由于時間短、製度不完善及應對措施不足,網上銀行依然存在不少問題,發展道路依然漫長。

一、現狀:網上銀行生意火,發展勢頭猛

目前,我國網上銀行多集中在沿海地區,長江沿岸的大城市,比如上海、北京、廣州、武漢、南京等城市,服務種類、服務品種迅速增加,服務方式由以前的單一化、簡單化到現在的多元化、復雜化。經過近十年的努力,我國的網上銀行的發展也得到國際的好評,但與歐美日本等發達國家相比,還存在不少問題,發展環境設施不夠完善,銀行業務縱深和寬度都還有限,受信息基礎設施規模小、網路設備的終端和程度失去平衡、現代支付體系不完善、額度評價機製不健全等。我國網路銀行業務雖然起步較晚,但具有較高的普及率。截至2005年底,我國網上銀行業務已高達72.6萬億元;其中企業使用者約為74萬戶,交易額達70萬億元人民幣;個人使用者達到3460萬戶,交易額超過2萬億元人民幣。盡管如此,網上銀行使用者佔我國總人口的比例還不到4%,客戶群體規模依然不大。受體製束縛和傳統業務規範的製約,網上銀行目前的業務功能還比較單一,大多數已開通的服務僅有網上查詢和代繳費用等,很容易受到本行城市綜合業務網路的製約,很難突破傳統的業務種類,難以發揮網上銀行超越時間和空間障礙的優勢,推進的速度和效果也不像預料及期望的那樣好,投入產出比不夠協調,網上銀行裝飾門面現象還客觀存在,很多網上銀行發展很不合理。

二、問題:6大問題困擾發展風險大

與國際上先進的銀行相比,中國的網上銀行明顯滯後。究其原因,是因為存在6大問題:

1.法規滯後。網上銀行在有關服務承擔者的資格、交易規則、交易契約的有效成立與否、交易雙方當事人權責明晰及消費者權益保護等方面,與傳統銀行相比更加復雜、難以界定。

2.安全隱患。盡管目前各家網站均採取了防火牆和網路檢測等安全措施,但對于超級“黑客”來說,仍存在防不勝防的問題。由于缺乏業務的廣泛性和流程的規範性,網路銀行面臨著技術風險、操作風險、法律風險。這些風險的存在,使得客戶對網路銀行的安全性、可靠性及個人隱私權的保護持懷疑態度。

3.技術風險。網路銀行業務的高技術性、無紙化和瞬時性的特點,決定了其經營風險要高于實體銀行業務的風險,而技術風險又是網路銀行風險的核心內容,也是金融機構和廣大客戶最為關註的問題。它主要包括交易主體的身份識別、交易過程的商業機密、電子通信的安全、交易和其他記錄的儲存和管理,特別是在未經授權的中途攔截和篡改等,以及一些主觀方面造成的安全技術隱患。

4.產品匱乏。目前中國網路銀行的業務匱乏,沒有發揮對銀行業務的重組和再造功能。

5.支付不力。針對B2B的大額支付,目前還維持著“網上訂購,網下支付”的局面,而B2B交易一般佔電子商務交易額的90%左右。

6.顧客面窄。中國個人上網客戶集中在20~35歲,這些人收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物,但網上交易屈指可數,盈利性差。中國的電子商務交易量不高,尤其是B2B模式電子商務交易量不大,使銀行的網上業務缺乏盈利的基礎。投入不足的銀行由于在網路銀行上投入不足,造成銀行電子化規模小、網路化程度低、缺乏規劃,導致目前一方面國內各商業銀行之間的互聯性差及人才的匱乏、國內商家額度缺乏、送貨渠道不完善等。

三、措施:手段單一,監管尚存諸多真空

從目前的情況來看,國外對網路銀行的監管形成了美國和歐洲兩種模式。美國對網路銀行的監管,基本上通過補充新的法律、法規,使原有的監管規則適應網路電子環境來進行的、因而在監管政策、執照申請、消費者保護等方面,網路銀行與傳統銀行的要求十分相似。我國的網路銀行同電子商務、商業網站的發展相似,是在相關法規幾乎空白的情況下,迅速出現並不斷演進,帶有濃厚的自發性。管理部門面對快速變化的情況,不得不對出台新的管理措施持慎重的態度,導致目前對網路銀行的管理規則仍然較少。管理體系也還不明確、從我國的實際情況來看。對網路銀行進行監管。有以下幾個難點:

1.銀行競爭力與監管抑製。我國現行的分業監管體製,在一定程度上可能影響到我國監管的競爭力,如果從一開始就對網路銀行實施較為嚴格的監管,雖然可能有效地降低網路銀行乃至整個金融體系的風險,但卻會對網路銀行的演進與變化,以及網路銀行業務的發展起到一定的抑製作用。2.銀行創新與標準統一。監管的“公平性”要求被監管者應該遵守同一規範和標準,但是由于各個網路銀行本身發展方向和階段的差異。強行執行某一規範,一方面會使一些網路銀行喪失創新的主動性和熱情,另一方面自然加大了競爭者的進入成本,導致市場競爭的減弱。

3.社會監管成本與監管效率。確定某一規範和標準的另一個問題,是有可能造成高昂的社會監管成本或無效監管。前者是指,如果這一規範或標準被事後證明是不適用的,不僅銀行業要花費巨大的重置成本,而且會喪失千載難逢的發展機會。無效監管則是指,某些規則由于缺乏可操作性,出現“有法難依”,其效果有時比“無法可依”還要差。

4.國內銀行保護與社會福利損失。網路銀行的模糊疆界和相對較低的轉移成本,使監管也形成了一個競爭性的市場。據有關統計研究,網路銀行中的資金和客戶,都會向“軟”規則的地區或國家遷移(Ernest,1997)。側重于保護本國的監管政策,會造成社會資源和福利的損失。

這些問題的存在,迫使監管當局不得不慎重考慮監管的策略和程式,但卻不等于放棄監管。從我國的情況來看,目前對網路銀行進行適當的監管是非常必要的。

四、對策:網上銀行應建立準入製度

解決網路銀行發展中的問題應從以下幾個方面著手:

首先,我國應建立專門的網上銀行準入製度。網上銀行的準入要在註冊製度、安全工作、地域界定方面從嚴,而在準入標準、業務範圍等方面從寬,建立一套區別于歐美已有網路發展優勢國家的準入製度,加快相關的法律法規建設。網上銀行法的發展不是孤立的,而是和一系列相關的法律規範相聯系的,主要有稅收征管法、契約法、國際稅收法、電子商務立法、刑法、訴訟法、票據法、證券法、商業銀行法、消費者權益保護法、反不正當競爭法等。

其次,加大銀行信息系統基礎建設投入。鑒于我國銀行網路化水準和發達國家相比還有差距,因此,要加大對銀行網路化信息系統的基礎建設,隻有銀行的信息高速公路建好了,銀行的知識資源才能充分利用,才能為適應未來網上銀行的發展打下堅實基礎,政府和商業銀行共同協調。2000年6月29日中國金融識別中心進行了掛牌和開通儀式,這為建立規範統一、布局合理的全國安全識別體系打下了良好的基礎。

中國金融識別中心專門負責為金融業的各種識別需要提供證書服務,包括電子商務、網上銀行、支付系統和管理信息系統等為參與網上交易的各方提供安全交易基礎和建立彼此信任的機製。但目前可發放數位證書的除此之外,各大銀行也自建了識別中心,為自己的客戶發放證書。但各銀行所頒發的數位證書互不通用,導致了同一個使用者在不同的網上銀行開戶,就需要擁有多個數位證書,同時為多個數位證書交付年費,這讓使用者退避三舍。

再次,大力興建央行監管信息網路,隨著安全技術和識別機製的廣泛套用,網際網路金融服務的發展無疑給中央銀行監管和金融立法帶來了新的課題。老的監管方式和程式已很難再適用于新型的金融業務,現行的金融立法也阻礙或限製著新型業務的發展。隨著商業銀行業務模式和內部管理機製的變革,中央銀行監管模式也將隨之改變。

交易系統

“網上銀行”系統是銀行業務服務的延伸,客戶可以通過網際網路方便地使用商業銀行核心業務服務,完成各種非現金交易。但另一方面,網際網路是一個開放的網路,銀行交易伺服器是網上的公開站點,網上銀行系統也使銀行內部網向網際網路敞開了大門。因此,如何保證網上銀行交易系統的安全,關系到銀行內部整個金融網的安全,這是網上銀行建設中最至關重要的問題,也是銀行保證客戶資金安全的最根本的考慮。

為防止交易伺服器受到攻擊,銀行主要採取以下三方面的技術措施:

設立防火牆

一般採用多重防火牆方案。

其作用為:

(1) 分隔網際網路與交易伺服器,防止網際網路使用者的非法入侵。

(2) 用于交易伺服器與銀行內部網的分隔,有效保護銀行內部網,同時防止內部網對交易伺服器的入侵。

高安全級的伺服器

伺服器使用可信的專用作業系統,憑借其獨特的體系結構和安全檢查,保證隻有合法使用者的交易請求能通過特定的代理程式送至套用伺服器進行後續處理。

24小時即時安全監控

例如採用ISS網路動態監控產品,進行系統漏洞掃描和即時入侵檢測。在2000年2月Yahoo等大網站遭到黑客入侵破壞時,使用ISS安全產品的網站均幸免于難。

網路通訊的安全性

由于網際網路是一個開放的網路,客戶在網上載輸的敏感信息(如密碼、交易指令等)在通訊過程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發生,網上銀行系統一般都採用加密傳輸交易信息的措施,使用最廣泛的是SSL資料加密協定。

SSL協定是由Netscape首先研製開發出來的,其首要目的是在兩個通信間提供秘密而可靠的連線,目前大部分Web伺服器和流覽器都支持此協定。使用者登錄並通過身份識別之後,使用者和服務方之間在網路上載輸的所有資料全部用會話密鑰加密,直到使用者退出系統為止。而且每次會話所使用的加密密鑰都是隨機產生的。這樣,攻擊者就不可能從網路上的資料流中得到任何有用的信息。同時,引入了數位證書對傳輸資料進行簽名,一旦資料被篡改,則必然與數位簽名不符。SSL協定的加密密鑰長度與其加密強度有直接關系,一般是40~128位,可在IE流覽器的“幫助”“關于”中查到。目前,建設銀行等已經採用有效密鑰長度128位的高強度加密。

身份識別

網上交易不是面對面的,客戶可以在任何時間、任何地點發出請求,傳統的身份識別方法通常是靠使用者名稱和登錄密碼對使用者的身份進行識別。但是,使用者的密碼在登錄時以明文的方式在網路上載輸,很容易被攻擊者截獲,進而可以假冒使用者的身份,身份識別機製就會被攻破。

在網上銀行系統中,使用者的身份識別依靠基于“RSA公鑰密碼體製”的加密機製、數位簽名機製和使用者登錄密碼的多重保證。銀行對使用者的數位簽名和登錄密碼進行檢驗,全部通過後才能確認該使用者的身份。使用者的唯一身份標識就是銀行簽發的“數位證書”。使用者的登錄密碼以密文的方式進行傳輸,確保了身份識別的安全可靠性。數位證書的引入,同時實現了使用者對銀行交易網站的身份識別,以保證訪問的是真實的銀行網站,另外還確保了客戶提交的交易指令的不可否認性。 由于數位證書的唯一性和重要性,各家銀行為開展網上業務都成立了CA識別機構,專門負責簽發和管理數位證書,並進行網上身份審核。2000年6月,由中國人民銀行牽頭,12家商業銀行聯合共建的中國金融識別中心(CFCA)正式掛牌運營。這標志著中國電子商務進入了銀行安全支付的新階段。中國金融識別中心作為一個權威的、可信賴的、公正的第三方信任機構,為今後實現跨行交易提供了身份識別基礎。

網上銀行個人識別介質

目前常用的識別介質有:

1、密碼

2、檔案數位證書

3、動態口令卡

4、動態手機口令

網上銀行

5、移動口令牌

6、移動數位證書

密碼是每一個網上銀行必備有識別介質,記得要使用安全好記的密碼就是。但是密碼非常容易被木馬盜取或被他人偷窺。

安全系數30%

便捷系數100%

檔案數位證書

檔案數位證書是存放在電腦中的數位證書,每次交易時都需用到,如果你的電腦沒有安裝數位證書是無法完成付款的;已安裝檔案數位證書的使用者隻需輸密碼即可。

未安裝檔案數位證書的使用者安裝證書需要驗證大量的信息,相對比較安全。

但是檔案數位證書不可移動,對經常換電腦使用的使用者來說不方便(支付寶等虛擬的一驗證手機,而網上銀行一般要去銀行辦理);而且檔案數位證書有可能被盜取(雖然不易,但是能),所以不是絕對安全的。

安全系數70%

便捷系數100%(家庭使用者)

30%(網咖使用者)

提供商:招商銀行中國農業銀行

動態口令卡

動態口令卡是一種類似遊戲的密保卡樣子的卡。

卡面上有一個表格,表格內有幾十個數位。當進行網上交易時,銀行會隨機詢問你某行某列的數位,如果能正確地輸入對應格內的數位便可以成功交易;反之不能。

動態口令卡可以隨身攜帶,輕便,不需驅動,使用方便,但是如果木馬長期在你的電腦中,可以漸漸地獲取你的口令卡上的很多數位,當獲知的數位達到一定數量時,你的資金便不再安全,而且如果在外使用,也容易被人拍照。

安全系數50%

便捷系數80%

提供商:中國工商銀行中國農業銀行

動態手機口令

當你嘗試進行網上交易時,銀行會向你的手機傳送簡訊,如果你能正確地輸入收到的簡訊則可以成功付款,反之不能。

不需安裝驅動,隻需隨身帶手機即可,不怕偷窺,不怕木馬。相對安全。

但是必須隨身帶手機,手機不能停機(手機停機,無法付款;無法匯款,就會一直停機。就像給證明就給開箱,不開箱沒有證件就無法證明一樣了),不能沒電,不能丟失。而且有時通信運營商服務質量低導致簡訊遲遲沒到,影響效率。

安全系數80%~90%

便捷系數80%(手機隨身,話費充足,信號良好)

30%~80%(手機不隨身,經常停機,信號差,有時還會弄丟手機)

提供商:招商銀行 中國工商銀行 光大銀行郵政儲蓄銀行

移動口令牌

類似夢幻西遊的將軍令,一定時間換一次號碼。付款時隻需按移動口令牌上的鍵,這時就會出現當前的代碼。一分鍾內在網上銀行付款時可以用憑這個編碼付款。如果無法獲得該編碼,則無法成功付款。

不需要驅動,不需要安裝,隻要隨身帶就行,不怕偷窺,不怕木馬。口令牌的編碼一旦使用過就立即失效,不用擔心我付款時輸的編碼被他們看到他們在一分鍾內再付款。

安全系數80%~90%

便捷系數80%

提供商:中國銀行

移動數位證書

移動數位證書,工行叫U盾,農行叫K寶,建行叫網銀盾,光大銀行叫陽光網盾,在支付寶中的叫支付盾。

它存放著你個人的數位證書,並不可讀取。同樣,銀行也記錄著你的數位證書。

當你嘗試進行網上交易時,銀行會向你傳送由時間字串,地址字串,交易信息字串,防重放攻擊字串組合在一起進行加密後得到的字串A,你的U盾將根據你的個人證書對字串A進行不可逆運算得到字串B,並將字串B傳送給銀行,銀行端也同時進行該不可逆運算,如果銀行運算結果和你的運算結果一致便認為你合法,交易便可以完成,如果不一致便認為你不合法,交易便會失敗。

(理論上,不同的字串A不會得出相同的字串B,即一個字串A對應一個唯一的字串B;但是字串B和字串A無法得出你的數位證書,而且U盾具有不可讀取性,所以任何人都無法獲行你的數位證書。並且銀行每次都會發不同的防重放字串(隨機字串)和時間字串,所以當一次交易完成後,剛發出的B字串便不再有效。綜上所述,理論上U盾是絕對安全的)

安全系數95%

便捷系數50%(持有需要驅動的移動數位證書的網咖使用者)

80%(持有免驅的移動數位證書的網咖使用者或家庭使用者)

提供商:中國工商銀行、中國農業銀行 、中國建設銀行、招商銀行、光大銀行和民生銀行

安全意識

銀行卡持有人的安全意識是影響網上銀行安全性的不可忽視的重要因素。目前,我國銀行卡持有人安全意識普遍較弱:不註意密碼保密,或將密碼設為生日等易被猜測的數位。一旦卡號和密碼被他人竊取或猜出,使用者賬號就可能在網上被盜用,例如進行購物消費等,從而造成損失,而銀行技術手段對此卻無能為力。因此一些銀行規定:客戶必須持合法證件到銀行櫃台簽約才能使用“網上銀行”進行轉賬支付,以此保障客戶的資金安全。

另一種情況是,客戶在公用的電腦上使用網上銀行,可能會使數位證書等機密資料落入他人之手,從而直接使網上身份識別系統被攻破,網上賬戶被盜用。

安全性作為網路銀行賴以生存和得以發展的核心及基礎,從一開始就受到各家銀行的極大重視,都採取了有效的技術和業務手段來確保網上銀行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的,越安全就意味著申請手續越煩瑣,使用操作越復雜,影響了方便性,使客戶使用起來感到困難。因此,必須在安全性和方便性上進行權衡。到目前為止,國區域網路上銀行交易額已達數千億元,銀行方還未出現過安全問題,隻有個別客戶由于保密意識不強而造成資金損失。

著名網銀

支付寶

支付寶(中國)網路技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平台,是由阿裏巴巴集團CEO馬雲先生在2004年12月創立的第三方支付平台,是阿裏巴巴集團的關聯公司。支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的線上支付解決方案。

支付寶公司從2004年建立開始,始終以“信任”作為產品和服務的核心。不僅從產品上確保使用者線上支付的安全,同時讓使用者通過支付寶在網路間建立起相互的信任,為建立純凈的網際網路環境邁出了非常有意義的一步。

支付寶提出的建立信任,化繁為簡,以技術的創新帶動額度體系完善的理念,深得人心。在六年不到的時間內,為電子商務各個領域的使用者創造了豐富的價值,成長為全球最領先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月,支付寶註冊使用者突破5.5億,日交易額超過25億元人民幣,日交易筆數達到850萬筆。

支付寶創新的產品技術、獨特的理念及龐大的使用者群吸引越來越多的網際網路商家主動選擇支付寶作為其線上支付體系。

除淘寶和阿裏巴巴外,支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家;涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。這些商家在享受支付寶服務的同時,還是擁有了一個極具潛力的消費市場。

支付寶以穩健的作風、先進的技術、敏銳的市場預見能力及極大的社會責任感,贏得了銀行等合作伙伴的認同。目前國內工商銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發銀行等各大商業銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構均與支付寶建立了深入的戰略合作,不斷根據客戶需求推出創新產品,成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

財付通

財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業線上支付平台,致力于為網際網路使用者和企業提供安全、便捷、專業的線上支付服務。

財付通構建全新的綜合支付平台,業務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域,提供卓越的網上支付及清算服務。針對個人使用者,財付通提供了包括線上充值、提現、支付、交易管理等豐富功能;針對企業使用者,財付通提供了安全可靠的支付清算服務和極富特色的QQ行銷資源支持。

財付通先後榮膺2006年電子支付平台十佳獎、2006年最佳便捷支付獎、2006年中國電子支付最具成長潛力平台獎和2007年最具競爭力電子支付企業獎等獎項,並于2007年首創獲得“國家電子商務專項基金”資金支持。

合作銀行

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行上海浦東發展銀行、郵政銀行、農村額度合作社中國銀聯、深圳發展銀行、廣東發展銀行、民生銀行、興業銀行、北京銀行、廣州市商業銀行、深圳農村商業銀行、交通銀行、光大銀行。

Moneybooker

2003年2月5日,MB成為世界上第一家被政府官方所認可的電子銀行。它還是英國電子貨幣協會EMA的14個成員之一。目前廣泛地被賺錢公司列為僅次于e-gold的主要付款形式!更重要的是這家電子銀行裏的外匯是可以轉到我們國內銀行帳戶裏的!

英國FSA註冊號:214225

註冊辦公室: Welken House, 10-11 Charterhouse Square, London, EC1M 6EH.

在英格蘭和威爾士註冊的公司號碼4260907

最新訊息

今後一段時間,使用中國銀行(601988,股吧)網銀的旅客將暫時不能再通過網路購買火車票。

8日,鐵路部門發布了一則關于暫停中國銀行網際網路售票電子支付業務的通知。該通知顯示,由于中國銀行網上支付系統與12306網站之間網路連線故障,旅客暫無法通過中國銀行進行購票網上支付。記者撥打12306客服了解此事,相關工作人員表示,由于近期旅客通過中國銀行網銀進行支付時,出現很多問題,為了進一步調試和完善,暫時關閉中國銀行網銀接入12306的連線埠。至于稍後是否會再次開啓,隻能等待進一步的通知。另外,雖然中國銀行網銀暫時無法繼續接入12306官網進行網路支付,但持有中國銀行儲值卡的旅客依然可以在自助購票機前購買車票。

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