票據

票據

廣義上的票據包括各種有價證券憑證,如股票、國庫券、企業債券、發票、提單等;狹義上的票據則僅指《票據法》上規定的票據,僅指以支付金錢為目的的有價證劵。

  • 中文名稱
    票據
  • 外文名稱
    counterfoil

基本概念

定義

根據國際上票據立法的慣例,我國的票據法所規範的對象,僅為狹義的票據,即匯票、本票和支票三種票據。它們的共同特點是,在票據規定的期限內,持票人或收款人可向出票人或指定付款人無條件地支取確定金額的貨幣;它們都屬于反映一定債權債務關系的、可流通的、代表一定數量貨幣請求權的有價證券。

票據概念

票據一般是指商業上由出票人簽發,無條件約定自己或要求他人支付一定金額,可流通轉讓的有價證券,持有人具有一定權力的憑證。屬于票據的有:匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。

票據票據

與人的關系

票據的關系人有:出票人(DRAWER)、付款人(DRAWEE)、收款人(PAYEE)、承兌人(ACCEPTOR)、參加承兌人(ACCEPTOR FOR HONOUR)、背書人(ENDORSER)、持票人(HOLDER)、善意持票人(BONA FIDE HOLDER)、保證人(GUARANTOR)。

主要種類

.匯票

(BILL OF EXCHANGE)匯票(Bill of Exchange/Postal Order/Draft/Money Order)是由出票人簽發的,要求付款人在見票時或在一定期限內,向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據

本票

(PROMISSORY NOTES)是一項書面的無條件的支付承諾,由一個人作成,並交給另一人,經製票人簽名承諾,即期或定期或在可以確定的將來時間,支付一定數目的金錢給一個特定的人或其指定人或來人。

支票

(CHEQUE)是以銀行為付款人的即期匯票,可以看作匯票的特例。支票出票人簽發的支票金額,不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額,銀行將拒付給持票人。這種支票稱為空頭支票,出票人要負法律上的責任。

旅行支票 

(TRAVELER\"S CHEQUE)外幣旅行支票( traveler's check)是指境內商業銀行代售的、由境外銀行或專門金融機構印製、以發行機構作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計價結算貨幣、有固定面額的票據。境內居民在購買時,須本人在支票上簽名,兌換時,隻需再次簽名即可。

基本性質

貨幣證券

票據是代表一定數量貨幣請求權的有價證券,即貨幣證券。有價證券是一種代表財產所有權或債權的,以一定金額來記載的證書。有價證券可分為物權證券、貨幣證券、資本證券等,其中,貨幣證券是代表一定數量貨幣請求權的有價證券,可以在法定的範圍和條件下流通。但是,貨幣證券並不是貨幣本身,它不具有由法律所規定的貨幣強製通用效力,它隻是在法定的特殊範圍和條件下才可以發揮其作用。

票據正是因為屬于貨幣證券,代表了一定數量的貨幣請求權,並具有流通作用,所以,它才可能發揮它的匯兌、支付、結算和額度等基本功能。所以,貨幣證券是票據的基本性質之一。

財產

票據是在市場交換和流通中發生的,反映了當事人之間的債權債務關系。具體地說,在財產(商品、貨幣及其他財產權利)交換中,雙方當事人各自享有財產方面的、一定的權利和義務,即發生了債權債務關系,這就要求以書面形式確定和表現出來,以保障雙方實現各自的權利和義務。票據正是在這個基礎上產生的。沒有真實的債權債務關系,就沒有票據。所以,反映債權債務關系的書面憑證,是票據的基本性質之一。

主要特點

1、票據是具有一定權力的憑證:付款請求權、追索權;

2、票據的權利與義務是不存在任何原因的,隻要持票人拿到票據後,就已經取得票據所賦予的全部權力;

3、各國的票據法都要求對票據的形式和內容保持標準化和規範化;

4、票據是可流通的證券。除了票據本身的限製外,票據是可以憑背書和交付而轉讓。

主要功能

1.支付功能。

2.匯兌功能。指一國貨幣所具有的購買外國貨幣的能力。

3.額度功能。即票據當事人可以憑借自己的信譽,將未來才能獲得的金錢作為現在的金錢來使用。

4.結算功能。即債務抵消功能。

5.融資功能。即融通資金或調度資金。票據的融資功能是通過票據的貼現,轉貼現和再貼現實現的。

法律特征

票據具有其獨特的法律屬性:

(1)票據是設權證券,證券權利因作成證券而創設。

(2)票據是債券證券。票據權利人對票據義務人可行使付款請求權和追索權。

(3)票據是金錢證券。票據以一定的金錢為交付標的。

(4)票據是流通證券。票據通過背書或交付而轉讓,在市場上自由流通。

(5)票據是無因證券。票據權利的成立,不必以債權人與債務人的原因關系的成立為前提。

(6)票據是文義證券。票據上所創設的權利和義務,均依票據上記載的文字內容來確定。

(7)票據是要式證券。票據必須依法定形式製作才能具有法律效力。

(8)票據是佔有證券。任何人欲主張票據權利,就必須實際佔有票據。

(9)票據是提示證券。票據權利人請求付款或行使追索權時,必須向義務人提示票據。

(10)票據是返還證券。票據權利人在實現票據權利後,必須將票據返還給義務人。

當事法人

票據當事人,也稱票據法律關系主體,是指票據法律關系中,享有票據權利、承擔票據義務的主體。票據當事人可以分為基本當事人和非基本當事人。

基本當事人

基本當事人,是指在票據作成和交付時就已存在的當事人,是構成票據法律關系的必要主體,包括出票  電腦票據人、付款人和收款人三種。在匯票及支票中有出票人、付款人與收款人;在本票中有出票人與收款人。基本當事人不存在或不完全,票據上的法律關系就不能成立,票據就無效。

(1)出票人,是指依法定方式簽發票據並將票據交付給收款人的人。根據票據種類的不同,出票人的法律地位也有所不同。

商業匯票的出票人為銀行以外的企業和其他組織;向銀行申請辦理匯票承兌的商業匯票的出票人,必須在承兌銀行開立存款賬戶,資信狀況良好,並具有支付匯票金額的可靠資金來源。

承兌商業匯票的銀行,必須與出票人具有真實的委托付款關系,必須具有支付匯票金額的可靠資金。

支票的出票人,為在經中國人民銀行批準辦理支票存款業務的銀行、城市額度合作社和農村額度合作社開  銀行票據立支票存款賬戶的企業、其他組織和個人。

(2)收款人,是指票據到期後有權收取票據所載金額的人,又稱票據權利人。債權人的票據權利可以轉讓,如通過背書,將票據轉讓給他人,或者通過貼現,將票據轉讓給銀行。

(3)付款人,是指由出票人委托付款或自行承擔付款責任的人。付款人付款後,票據上的一切債務責任解除。

匯票的付款人有兩種,商業承兌匯票的付款人是契約中應給付款項的一方當事人,也是該匯票的承兌人;銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行,但是其款項來源還是與該票據有關的契約中應付款方的存款;支票的付款人是出票人的開戶銀行;本票的付款人就是出票人。

非基本當事人

非基本當事人,是指在票據作成並交付後,通過一定的票據行為加入票據關系而享有一定權利、義務的當事人,包括承兌人、背書人、被背書人、保證人等。

無碳復寫票據(1)承兌人。是指接受匯票出票人的付款委托,同意承擔支付票款義務的人,它是匯票的主債務人。

(2)背書人與被背書人。背書人是指在轉讓票據時,在票據背面或粘單上簽字或蓋章的當事人(稱為前手),並將該票據交付給受讓人的票據收款人或持有人。

被背書人,是指被記名受讓票據或接受票據轉讓的人。背書後,被背書人成為票據新的持有人(稱為後手),享有票據的所有權利。但是,在票據得到最終付款前,在持票人之前的所有前手不能終結其第一或第二債務人的義務。

(3)保證人。是指為票據債務提供擔保的人,由票據債務人以外的第三人擔當。保證人在被保證人不能履行票據付款責任時,以自己的金錢履行票據付款義務,然後取得持票人的權利,向票據債務人追索。

保證人應當依據《票據法》的規定,在票據或者其粘單上記載保證事項。保證人為出票人、付款人、承兌人保證的,應當在票據的正面記載保證事項;保證人為背書人保證的,應當在票據的背面或者其粘單上記載保證事項。

並非所有的票據當事人一定同時出現在某一張票據上,除基本當事人外,非基本當事人是否存在,完全取決于相應票據行為是否發生。不同票據上可能出現的票據當事人也有所不同。

請求權力

1、持票人對票據的主債務人有付款請求權;

2、持票人對參加承兌人有付款請求權;

3、參加付款人對票據承兌人、被參加付款人及其前手取得持票人的一切權力;

4、持票人對保證人有付款請求權。

追索權力

1、持票人及背書人對前手人有追索權;

2、已經付了款的保證人對被保證人及其前手有追索權。

喪失票據

喪失票據定義

票據的喪失是指票據持有人喪失對票據的佔有,包括絕對喪失和相對喪失兩種。絕對喪失是指票據的滅失,如票據被查禁、被毀損等;相對喪失是指持票人非因自己的意志而喪失票據,如票據被盜竊、被遺失等。票據權利是以佔有票據為前提的,一旦票據喪失、特別是相對喪失後,持票人就無從行使票據權利,而且存在著被他人取得票據權利的危險,如支票一旦遺失,就存在著被冒領的危險。在這種情況下,為了保護票據權利人的利益,票據權利的補救有三種形式:掛失止付、公示催告、普通訴訟。

掛失止付是指持票人在喪失票據後將票據喪失的情形通告付款人停止付款。《票據法》規定:“票據喪失,失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付,但是,未記載付款人或無法確定付款人及其代理付款人的票據除外。收到掛失止付通知的付款人,應當暫停支付。”

公示催告是指票據喪失後,票據權利人向法院提出申請,請求法院以公告的方式通知不明的利害關系人限期申報權利,逾期未申報者,則權利失效,再經法院將權利判決後,宣布喪失的票據無效,票據權利人才有權向付款人請求支付。對此《票據法》規定:“失票人應當在通知掛失止付後3日內,也可以在票據喪失後,依法向人民法院申請公示催告,或者向人民法院提出訴訟。”

普通訴訟是指以失票人為原告,以“承兌人或者出票人”為被告,請求人民法院判決其向失票人付款。

權利義務

1、票據權利

票據權利,指票據持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利,包括付款請求權和追索權。

票據法票據付款請求權,是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據要求付款的權刮,是第一次權利,又稱主票據權利。行使付款請求權的持票人可以是票載收款人或最後的被背書人;擔負付款請求權付款義務的主要是主債務人。

票據追索權,是指票據當事人行使付款請求權遭到拒絕或有其他法定原因存在時,向其前手請求償還票據金額及其他法定費用的權利,是第二次權利,又稱償還請求權利。行使追索權的當事人除票載收款人和最後被背書人外,還可能是代為清償票據債務的保證人、背書人。

2、票據義務

票據義務,是指票據債務人向持票人支付票據金額的責任。它是基于債務人特定的票據行為(如出票、背書、承兌等)而應承擔的義務,不具有製裁性質,主要包括付款義務和償還義務。

實務中,票據債務人承擔票據義務一般有四種情況:

一是匯票承兌人因承兌而應承擔付款義務。

二是本票出票人因出票而承擔自己付款的義務。

三是支票付款人在與出票人有資金關系時承擔付款義務。

四是匯票、本票、支票的背書人,匯票、支票的出票人、保證人,在票據不獲承兌或不獲付款時的付款清償義務。

3、票據權利取得的原則

(1)持票人是票據收款人,收款人享有出票人給予的票據權利,任何人不得對此提出抗告。

(2)凡是通過連續背書取得票據的,在票據上有名的持票人就合法地取得票據權利。

(3)凡是取得票據時是善意或無重大過失的,就合法地取得票據權利。但是,對以欺詐、偷盜或者脅迫等手段出于惡意取得票據的,不得享有票據權利。持票人因重大過失取得不符合《票據法》規定的票據的,也不享有票據權利。

(4)凡是無對價或不以相當對價取得的票據,不得享有優于前手的權利。

4、票據權利的種類

票據權利包括付款請求權和追索權。

(1)付款請求權。這是《票據法》規定的持票人最基本的權利,即請求付款人按票據金額給付,付款請求權是票據的第一次權利。持票人行使付款請求權必須持有處在有效期內的票據,其中匯票有效期自票據到期日起2年以內,見票即付的匯票和本票自出票日起2年以內,支票自出票日起6個月以內。

(2)追索權。指持票人行使付款請求權受到拒絕承兌或拒絕付款時,或者因其他法定事由請求付款未果時,向其前手請求支付票據金額的權利,是票據權利的再次行使。追索權的追索對象依據票據種類的不同,可以分別包括出票人、背書人、保證人和承兌人。這些人在票據中的地位是債務人。

5、票據權利的行使

票據權利的行使,是指持票人請求票據的付款人支付票據金額的行為,依據不同的票據種類,其權利的行使可能有不同的程式,可包括票據的提示承兌、提示付款、行使追索權等程式。

(1)提示承兌,是指持票人向付款人出示匯票,並要求付款人承諾付款的行為。定日付款或出票後定期付款的匯票持票人,要行使票據權利時,首先要在匯票到期之日前向付款人提示承兌;見票後定期付款的匯票,持票人應當自出票日起一個月內向付款人提示承兌,是遠期匯票持票人行使票據權利的一個必經程式,省略此程式就不能請求付款。

(2)提示付款,是指持票人在法定期限內向付款人請求付款的行為。其中支票自出票日起10日內向付款人提示付款;本票自出票日起兩個月內向付款人提示付款;銀行匯票,自出票日起一個月內向付款人提示付款;定日付款、出票後定期付款或者見票後定期付款的商業匯票,自到期日起10天內向承兌人提示付款。

(3)行使追索權,票據到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及票據的其他債務人行使追索權;在票據到期日前,如有匯票被拒絕承兌或被拒絕付款的,承兌人或者付款人死亡、逃匿的,承兌人或者付款人被依法宣告破產或因違法被責令終止業務活動的,持票人也可以行使追索權。

(4)票據權利行使的時間和地點。由于票據具有流通性,法律對票據責任的兌現場所和時間有所規定,以便持票人行使票據權利。票據權利的行使場所一般是銀行營業點,其時間就是銀行營業的時間,即票據時效的最後期限是以銀行的營業結束時間為限,而不能以當日的24點為限。

(5)票據權利的保全,是指持票人為了防止票據權利的喪失,依據《票據法》的規定進行提示票據、要求承兌人或付款人提供拒絕承兌或拒絕付款的證明,這是一種中斷時效的行為。

(6)票據權利的消失。是指當法律規定的事實出現時,持票人所享有的票據權利上的付款請求權和追索權失去法律保護的情況。 

(7)當票據被盜、遺失、或滅失的情況下,可以向人民法院申請公示催告。

6、票據權利移轉的效力

票據權利移轉的效力是指票據上的一切權利由背書人轉移于被背書人,被背書人因此而取代背書人成為票據上的權利人。這是轉讓背書所產生的主要效力,它不僅意味著移轉因票據而產生的一切權利,包括對出票人的付款請求權、對背書人的償還請求權、對票據保證人的請求權、對承兌人的付款請求權等,還意味著被背書人因背書而取得的一切票據權利,不受背書人權利瑕疵的影響,並受到票據抗辯限製的保護,使被背書人處于比普通債權人更強的地位。

發展歷程

外國票據的起源與發展

在羅馬帝國時代,產生了票據的雛形。當時的“自筆證書”,與現代的票據相似。自筆證書由債務人作成後交債權人持有,債權人請求給付時,必先提示證書,當其獲得付款時,須將證書返還債務人。

本票的起源,應屬12世紀義大利兌換商發行的“兌換證書”。當時,義大利貿易極盛,商人雲集,貨幣兌換十分重要,兌換商不僅從事即時兌換貨幣業務,而且兼營匯款。甲地兌換商收受商人貨幣後,向商人簽發兌換證書,商人持此證書,向兌換商在乙地的分店或者代理店請求支付款項,支取乙地通用的貨幣。這種兌換證書,相當于現代的異地付款的本票,被認為是歐洲國家票據的起源。

匯票的胚胎是12世紀中葉義大利兌換商發行的“付款委托書”。兌換商向其他商人發行異地付款證書時,附帶一種付款委托證書,持證人請求付款時,必須同時向付款人提示兩種證書,否則不予付款。13世紀以後,付款委托證書逐漸獨立發生付款證書的效力,始脫胎而成匯票,發展至今。

支票最早產生于荷蘭,17世紀時傳到英國,19世紀中葉後,再由英國傳至法國、德國,逐漸被世界各國採用。

至于現代票據製度,則形成于近代資本主義商品經濟發達以後。

我國票據的起源與發展

我國票據的起源可以追溯到古代。

我國在唐代出現了一種名為“飛錢”的票券;學者們多認為“飛錢”是我國現代匯票的起源。唐憲宗(公元806年—820年)時期,各地茶商交易,往來頻繁,但交通不便,攜帶款項困難。為方便起見,創製了飛錢。商人在京城長安(今西安)把現金支付給地方(各道)駐京的進奏院及各軍各使等機關,或者在各地方設有聯號的富商,由他們發給半聯票券,另半聯票券則及時送往有關的院、號,持券的商人到目的地時,憑半聯票券與地方的有關院、號進行“合券”,然後支取現金。當時,飛錢隻是一種運輸、支取現金的工具,不是通用的貨幣。

唐代,使用過一種叫“帖”的票券,有學者認為,“帖”可為我國支票的起源。

到宋代,出現了“便錢”和“交子”。宋太祖開寶三年(公元970年),官府設官號“便錢務”。商人向“便錢務”納付現金,請求發給“便錢”;商人持“便錢”到目的地向地方官府提示付款時,地方官府應當日付款,不得停滯。這種“便錢”類似現代的“見票即付’的匯票。宋真宗時期,蜀地(今四川)出現“交子”,地方富戶聯辦“交子鋪”,發行稱為“交子”的票券,供作異地運送現款之工具。後來,官府設“交子務”專辦此事,發行“官交子”。“交子”與現代的本票相似。

明朝末年(公元17世紀),山西地區商業發達,商人設立“票號”(又叫票庄、匯兌庄),在各地設立分號,經營匯兌業務以及存放款業務。名為匯券、匯兌票、匯條、庄票、期票等的金錢票券大為流行,票號逐漸演變,叫做“錢庄”,19世紀中葉進入盛期。票號簽發的這些票券,類似現代的匯票和本票。

清朝未年,西方銀行業進入我國,錢庄逐漸衰落。我國固有的票據規則終被外來票據製度取代。1929年,國民政府製定票據法,規定票據為匯票、本票和支票,與西方國家票據製度接軌,我國原有的各種票據遂被淘汰。

新中國成立後,曾一度限製票據的使用,當時規定:匯票、本票在國內不得使用,匯票僅限國際貿易中使用,個人不得使用支票,企業與其他單位使用以轉賬支票為主。進入20世紀80年代,隨著改革開放深入到各個方面,票據在我國逐漸開始大規模使用,目前我國使用的《票據法》(1996年頒布)和《支付結算辦法》(1997年頒布)規定的票據基本上與國際通行的票據一致,我國的票據使用和發展也進入了一個嶄新的時期。(資料來源:《中國票據法律製度研究》,王小能,北京大學出版社,1999年11月)

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