法國興業銀行

法國興業銀行

法國最大的商業銀行集團之一。總行在巴黎。它成立于1864年5月,全稱為"法國促進工商業發展總公司"。最初為私營銀行,1946年被國有化,1979年國家控製該行資本的93.5%,後轉為全額控製。1983年改現名。1986年在國內外共設分支機構2873個,在國外的分支機構主要設在英國、比利時、瑞士、奧地利、西班牙、突尼西亞、摩洛哥、剛果、日本、伊朗、美國、加拿大等30個國家和地區。1993年資產總額為2578.38億美元,為法國第4位,在世界1000家大銀行位次中排列第27位。2014年世界500強排名33,銀行業世界排名第二。

  • 公司名稱
    法國興業銀行
  • 總部地點
    巴黎
  • 成立時間
    1864年5月
  • 經營範圍
    金融服務
  • 公司性質
    股份製商業銀行

​簡介

該行控製的銀行有:阿爾薩斯銀行總公司、銀行中心公司、工業和銀行證券金融公司等11家。經營的業務有各種存貸款業務,動產與不動產租賃業務,為國家和公共部門發放債券,以及為法國政府對外籌資、對外貿易融資和參加歐洲債券發行和貸款活動等。1986年,法國政府決定將國有化的60家企業私有化,1987年6月15日決定將興業銀行股票公開向公眾出售,這樣,興業銀行又成為私人銀行。

該行上市企業分別在巴黎、東京、紐約證券市場掛牌。法國興業銀行是世界上最大的銀行集團之一,2000年12月31日它在巴黎股票交易所的市值已達300億歐元。2000年12月的長期債務評級為"Aa3"(穆迪公司)和"AA-"(標準普爾公司)。法國興業銀行在全世界擁有500萬私人和企業客戶,在全世界80個國家擁有500家分支機構,大約有50%的股東和40%的業務來自海外。

法國興業銀行法國興業銀行

法國興業銀行集團至今已有55000名僱員在法國的2600個網點及世界上80多個國家的500個機構裏為客戶提供從傳統商業銀行業務到投資銀行業務的全面、專業的金融服務。它的總資產在1997年12月31日達到4411億美元,在法國從第三位躍居第一,在全世界則由16位跳升第7(《銀行家》雜志,1998年7月)。1997年全年收入287億美元,在全球銀行業排第7位,並進入世界最大的一百家公司之列(美國《財富》雜志,1998年7 月)。

法國興業銀行1981年成為首批在北京設立代表處的外資銀行之一,在其後的十幾年裏,它一直沒有停止發展在中國的業務網路,先後在北京、天津、廣州、上海、武漢、杭州和哈爾濱七個城市開立了9家支行(北京、上海、各兩家),其中廣州和武漢均是當地第一家外資銀行分行;在北京、上海和深圳設立了"法國興業高誠證券有限公司"的代表處;此外,還和兩位中國伙伴合資在上海成立了上海聯合財務有限公司;在香港,設立了投資銀行"法國興業銀行亞洲有限公司"、"法國興業高誠證券有限公司"、香港分行和租賃融資的" 鼎協國際租賃有限公司",都成為各自行業的佼佼者。

中國發展

1981年,法國興業銀行在北京開設代表處,並在當時就預見中國經濟成長的巨大前景。

法興銀行已經在北京、廣州、上海、天津、武漢、杭州、哈爾濱開設了7家分行,另在北京、上海各設有1家支行,是在中國設立分支機構最多的國際大銀行之一。這些零售網點開業後,可以向國內客戶提供個人理財、信貸等一攬子金融業務服務,這也使得法興銀行成為迄今為唯一一家在華提供零售銀行個人業務的法資行。

在中國,SG為客戶提供全方位的服務:從商業銀行外匯業務到通過與中資銀行合作為客戶安排人民幣融資,從貿易融資到匯率及利率的風險管理,以及與設在香港的投資銀行--法興亞洲有限公司密切配合提供銀團貸款和項目資。

法國興業銀行法國興業銀行

SG于1992年7月在武漢設立代表處,當時武漢僅有另一家外資金融機構-匯豐銀行代表處,根據規定,代表處隻能是聯系機構,為其它分以機構的金融業務起到聯絡的作用。

三峽大壩工程水利發明電機組項目-SG作為ABB和Koverner的全球安排行,參與了2.2億美元的商業貸款的並提供了總額為2.539億美元的西班牙、瑞士和挪威的多國出口信貸。

總額10億美元的黃岡電廠投資項目-SG在國際投票中獲勝,成為該項目的財務顧問

武漢及黃石國營企業利用世界銀行2億美元貸款改組改造項目與基德律師事務所共同擔當咨詢顧問,為該項目提供咨詢服務。

1996年8月,法國興業銀行獲得中國人民銀行總行的批準在武漢成立分行,並于當年10月舉辦了隆重的武漢分行開業典禮,省市政府的領導和湖北省、武漢市及周邊地區的各大企業、組織的代表應邀出席。

法興武漢的業務範圍覆蓋華中六省,為湖北省、安徽省、江西省、湖南省、河南省和陝西省的客戶提供全方位的銀行服務。武漢分行已經擁有了一個由大型跨國公司、外商投資企業和大型國有企業組成的客戶網路,重點客戶包括:麥當勞、達能、埃爾夫、新世界、安徽高速公路和武漢航空。SG是法國興業銀行集團的商業銀行及投資銀行部分,擁有資本市場、咨詢、混合融資設計及商業銀行等各方面專業人材,在80多個國家和地區為不同的企業、機構和部門提供具有創新精神的一體化金融產品。法國興業銀行集團以超過4070億美元的資產在全球銀行業中排名第七,它以雄厚的實力成為SG發展的堅強後盾。

法國興業銀行 (中國) 有限公司于2008年8月4日獲得中國銀行業監督委員會的批準成立,在中國市場建立外商獨資銀行。新成立的銀行實體名稱為法國興業銀行(中國) 有限公司,為其母公司法國興業銀行集團的全資子公司。法國興業銀行(中國) 有限公司從2008年9月16日起正式開業。

歷史

法國興業銀行成立于1864年5月4日,由拿破崙三世親自批準建立,最初為私營銀行。1870年,法國興業在巴黎有15間分行在法國其他省份則有32間分行。1871年,在英國倫敦成立永久辦公室。到了1889年,已經擁有148服務點。

自從1894年,法國興業開始收集私人及公司存款並且在法國與俄羅斯發行公司債券,為工業家與貿易商人提供融資安排。在1920年代,法國興業慢慢成為法國銀行業中領先。1946年被國有化。1979年國家控製該行資本的93.5%,後轉為全額控製。1983年改現名。

法國興業銀行法國興業銀行

1986年時,在國內外共設分支機構2873個,在國外的分支機構主要設在英國、比利時、瑞士、奧地利、西班牙、突尼西亞、摩洛哥、剛果、日本、伊朗、美國與加拿大等30個國家和地區。同年法國政府決定將國有化的60家企業私有化,1987年6月15日決定將興業銀行股票公開向公眾出售,因此興業銀行又成為私人銀行。

在1993年,其資產總額為2578.38億美元,為法國第4位,在世界1000家大銀行中排列第27位。

2008年1月24日,該行宣布由于屬下一位交易員熱羅姆·凱維埃爾(Jérôme Kerviel)在期貨市場違規交易歐洲股價指數期貨,給銀行帶來48.2億歐元的損失。連同次按的20億歐元虧損,法興需要向外界尋求註資約55億歐元。法興的股份當日一度暫停交易。

截至2006年12月底,該行總資產高達1.26萬億美元,營業額達845億美元,凈利64.5億美元。

風險管理

世界銀行業發展到今天,風險管理已經成為銀行的核心競爭力和基業長青的根本保證。對法國興業銀行的風險管理體系作一個初步探索,將對中國的銀行在構建有效的風險管理體系的過程中有所裨益。

如圖2所示:從中可以看出,RISQ包括:專門管理業務部門承擔的風險的六個部門一RISQ/ GEM,RISQ/CIB,RISQ/DET,RISQ/ CMC,RISQ/RDM,RISQ/EMG,五個功能部門一RlSQ/COR,RISQ/ETU,RISQ/RCE,RISQ/OMP,RISQ/GES l Komemni Banka的風險線一RISQ/KBA。另外,下列部門麻在職責上向RISQ報告:由RISQ/DIR負責管理的法國興業銀行 AM/RIS,由RISQ/DET負責管理的直接向PAEN報告的PAEN中的風險線,由 RISQ/GEM 負責管理的CDN中的風險線。在這種職責許可權內,RISQ參與對這些風險線經理的任命、評估和報酬決策。

管理體系管理體系

l、RISQ/GEM的職責

協調對法國興業銀行集團的橫截面風險(transversal risk)的記錄、分析和預警性管理;協助製定額度政策規定(可以接受的風險標準,行業限額等);代表RISQ/DIR參與對大會額或者復雜的額度需求的批準過程;在集團的層次上,匯集和核定資產損失準備建議和定期評估觀察企業名單;對CDN的風險線進行職責上的監管。

2、RISQ/CIB的結構與職責

RISQ/CIB是專門分析、審核和管理法國興業銀行CIB公司類客戶風險(不包括金融機構)的部門,其職責包括:(1)額度批準。在所有相關的業務線已經同意的情況下,對法國興業銀行CIB與客戶的交易作出額度審定,對特定行業和產品設定額度政策;(2)內部評級審核 對法國興業銀行CIB組合的債務人評級和交易評級的審核;(3)問題企業的早期識別。分析和報告額度體觀察名單,包括每季度的組合和觀察名單再評估;(4)撥備。對法國興業銀行CIB組合中的企業或者交易的撥備的評估和批準;(5)不良資產處理。管理法國興業銀行CIB組合的不良資產處置;(6)組合分析。從不同的角度(地區、行業、產品以及單個額度體、評級RAROC、EVA等) 分析、評估和報告SBCIB的額度組合;監測和報告(與GCPM一起)集中度限額(如單個企業、行業、地區等),和GCPM參與更為具體的組合管理活動。

從RISQ/CIB的職責可以看出,它不負責對公司進行額度分析,額度分析工作由CORI的中台CCG來完成。

3、RISQ/DET的職責

與RISQ/CIB類似,RISQ/DET足專門分析、審核和管理PAEN&BIEN公司類客戶風險(不包括金融機構)的部門,其具體職責中除無不良資產處置外,其他與RISQ/CIB相似。

4、RISQ/CMC的職責

RISQ/CMC的首要職責是統一管理所有法國興業銀行集團的資本市場交易對手(銀行和非銀行金融機構)的額度決策和風險監測過程。這種統一管理是通過一個全球性的團隊完成以下功能來達到的:資本市場風險業務的記錄、高質量的定性分析、準確的定量計量、對交易和交易對手的評估以及持續報告風險,同時保持和法國興業銀行業務目標一致性。對于銀行類變易對于,RISQ/CMC的職責包括:額度分析和額度需求檔案準備、交易評估和批準、利用銀行的分析工具對債務人進行評級、組台分析、資本市場額度政策和程式的定義和實施。對于非銀行金融機構交易塒手,RISQ/CMC負責對首要客戶責任中心提交的額度需求進行額度評估。

5、RISQ/RDM 的結構與職責

RISQ/RDM的職責是:(1)從整體上管理法國興業銀行集團市場相關業務的市場風險;(2)獨立于業務線,持續評估法國興業銀行集團市場業務的市場風險大小,並監測其是否在授權的額度內;(3)分析法國興業銀行營運中心提出的所有市場額度需求,保證其在總部管理層的全球授許可權額內;(4)定義市場風險計量方法(VaR,敏感性和壓力測試等),審核估價模型,製定市場風險控製程式並確定相關的撥備分配;(5)維護計量市場風險的系統和資料。

6、RISQ/EMG的職責

RISQ/EMG的職責是管理法國興業銀行集團的新興國家風險,包括製定國家風險定量測量方法和報告系統以及加強危機預測和預防等。具體而佔:(1)對新興國家的經濟、金融和社會政治風險的分析研究,尤其足這些風險的潛在變化的預警性監測以及國家評級的確定;(2)分析和審核涉及國家風險的復雜的交易檔案;(3)通過設定恰當的工具和流程來識別、分析和監測國家風險,設定並定期監測國家額度的使用,對國家額度的遵守是業務線的責任;(4)實施危機甄別和預防機製,參與危機管瑪;(5)協調和實施有關主權債務重組的政策。

7、RISQ/COR的結構與職責

RISQ/C0R專門負責為管理層,業務線和監管當局提供風險報告,協助DEVL 進行財務信息的對外披露。往進行財務披露和提供監管報告時,RISQ/COR是 RISQ中唯一與DEVL和COMM的連線點。

8、RISQ/RCE的結構與職責

RISQ/RCE的職責是:(1)負責研發計量風險成本和經濟資本的方法;(2)研發有關風險分析、資本分配和風險/回報計算的工具,使得法國興業銀行的各部門可以在單個交易的層次和組合的層次上使用這些工具;(3)保證集團中所有的終端使用者正確理解有關概念和使用相應的工具;(4)對各業務線、行業和地區的組台進行預警性管理;(5)和DEVL以及業務線的資金財務部一起進行風險/回報比率的分析,參與DEVL牽頭的經濟增加值 (EVA)分析。

9、RISQ/ETU的結構與職責

RISQ/ETU進行經濟和行業研究的主要目的是發現經濟和行業的先行性特征以進行預警性風險管理。其中,ETU/ECO負責對主要的發達經濟體的經濟、金融和貨幣政策研究,著重于識別和評估影響世界經濟的重大巨觀經濟的不平衡。ETU/IND 主要負責:(1)在業務線或者其他風險部門的要求下分析項目或者公司的經濟和行業的可行性;(2)執行特定的行業研究以發現潛在的業務需求、機會和風險;(3)協助 RISQ/GEM 定義集團的行業額度。

10、RISQ/OPM 的結構與職責

RISQ/OPM的職責是:(1)負責實施操作風險項目以加強對操作風險的管理,主要是對BASEL2中操作風險項目的實施;(2)確保在開展任何新產品或者業務時,所有的風險得到正確的識別,風險管理系統是充分和有效的,並將評估報告通過OPM/DIR交給業務線的新產品委員會;(3)起草和散發集團風險管理政策和程式;(4)開展相關培訓以提升風險文化和專業技能。

ll、RISQ/GES的結構與職責

RISQ/GES的職責是:(1)在總部強化集團的有關額度方面的審計架構,主要關註信貸檔案的規範性,授權範圍內的決策質量以及經營單位決策的效率;(2)定義集團有關風險管理信息系統的戰略,保證集團內各個信息系統之間的一致性;(3)負責定義,開發和維護風險管理系統;(4)管理RISQ的人、財、物等資源,主持預算和成本控製過程。

12、RISQ/CBA的結構與職責 RISQ/CBA專門分析、審核和管理 Komercni Banka的風險。和PAEN和 RISQ的其他部門緊密合作,負責提出和實施旨在將該附屬子銀行的風險管理過程納入集團整體風險管理的方案。

相關事件

法國第二大銀行興業銀行2008年1月24日 披露,由于旗下一名交易員私下越權投資金融衍生品,該行因此蒙受了49億歐元(約合71.6億美元)的巨額虧損。據稱,這也是有史以來涉及金額最大的交易員欺詐事件。

這一數額巨大的欺詐案件一度引起了法國總統薩科齊的關註,監管當局已著手對此展開調查。更糟的是,受美國次貸危機拖累,該行還額外計提了20.5億歐元的資產損失。為了緩和資金困境,興業銀行緊急宣布,通過增發配股的方式再融資55億歐元。該行同時表示,不排斥任何合並或是收購建議。

55億歐元

除了49億歐元的意外虧損之外,興業還披露了巨額的"意料之中"的損失,那就是與次貸危機相關的資產計提。根據最新的資料,興業已計提了20.5億歐元的次貸相關損失,其中包括11億歐元與美國次貸市場相關的資產、5.5億歐元與美國債券保險商相關的資產以及4億歐元的其他損失。

圖冊圖冊

興業宣布,受累于欺詐事件和損失計提,公司2007年全年的凈利潤將降至6億到8億歐元之間。在2007年第三季度,興業宣布了3.75億歐元的資產沖減和交易損失。截至目前,該行在住房抵押貸款支持債券領域的投資約為3500萬歐元。

為了彌補資金缺口,興業昨日宣布,將通過增發配股的方式,緊急融資55億歐元。該行稱,融資計畫是為了保持資本充足率。與此同時,公司還宣布將出台一項旨在提高整個集團效率的全球計畫,第一步就是關閉旗下的澳大利亞資產證券化子公司。

在意外曝出巨額損失後,惠譽下調了對興業的額度評級。公司董事長溥敦則表示,該行將考慮任何來自外部的合並或並購建議,但這不是當前的優先選擇,並且任何建議都必須符合股東的利益。

禍起期貨

根據興業的電子聲明,該行2008年1月18日發現一名在巴黎的交易員擅自設立倉位,並在未經許可的情況下大量投資于歐洲股指期貨。事實上,興業銀行在19日就已發現了上述"巨額欺詐交易",不過,該行得等到將相關頭寸全部平倉之後才能向公眾披露。而軋平這些倉位直接導致了該行多達49億歐元的損失。

據稱,該交易員的手法相當老到,利用大量虛擬交易掩藏其違規投資行為,更致命的是,該名員工利用其在興業銀行工作的經驗,輕而易舉騙過了該行的安保系統。涉案的交易員已經承認了自己的不當行為,而相關的解聘程式"已經啓動",興業還對其提出了法律訴訟,相關部門的直接負責人也將離職。

欺詐事件曝光後,興業董事長兼總裁溥敦(Daniel Bouton)曾提出辭職,但董事會拒絕了他的請求。該行已就此次事件向全體股東公開致歉。

此次興業銀行的欺詐案可能也重新整理了一項世界紀錄,就是單筆涉案金額最大的交易員欺詐事件。在興業之前,巴林銀行保持著這一紀錄。1995年,由于新加坡子公司的一位投資經理在投資日經指數期貨時判斷失誤,導致巴林銀行虧損14億美元,這家有著200多年歷史的老牌英國銀行也不得不就此宣布破產。就在2007年,法國最大的零售銀行法國農業信貸銀行也發生了一起類似的欺詐案件,後者在紐約的一位交易員越權交易,給公司帶來2500萬歐元的損失。

上述訊息公布後,興業銀行在泛歐證交所掛牌的股票2008年1月24日被緊急停牌。前一日,該股大跌4.1%,至79.08歐元,為2005年5月以來最低點,總市值約為350億歐元。由于投資人預期興業可能計提更多與次貸相關的損失,該行的股價2008年以來已累計下挫20%。

案情驚動法國總統

由于興業是法國市值第二大的銀行,法國監管當局對這一事件也給予了高度關註。法國央行和財政部都已介入事件調查,而法國總統也就此作出了表態。

法國總統薩科齊盡管拒絕對本次事件過多置評,但他也表示,興業銀行是欺詐事件中的受害者。法國總理則表示,興業銀行的情勢相當嚴峻,但他否認這一事件會帶來更廣泛層面的經濟影響。

最新訊息

中國經濟硬著陸將令美元受益

法國興業銀行表示,如果中國經濟出現硬著陸,世界經濟成長便會受到沖擊,而美元則將因此獲得支撐。因中國經濟困局會通過貿易、銀行和金融市場渠道向全球傳播蔓延,所以中國經濟增速若是從2010年的10%以上滑落至2%,便足以在隨後的第一年中將世界經濟成長率拉低1.5個百分點。

法興預計,中國政府還會進一步出台政策減少杠桿,銀行監管機構會對影子銀行活動實行更嚴格的監管,監管對象包括理財產品,以及小銀行為掩蓋真實企業貸款資料進行的銀行間交易。該行預計2014年中國GDP增幅不到7%,低于7.5%的政府目標和國際貨幣基金組織的預期水準。

美股將隻能下滑

法國興業銀行日前發出警告稱,債券收益率的攀升將會對美國股市造成嚴重的威脅,特別是在企業的盈利動能依然疲軟的背景下。法國興業銀行預測稱,在未來數個季度裏,美國標準普爾500指數在最好的情況下也隻能與現有水準相當,且持續面臨著短期修正的風險。

以法國興業銀行資產配置策略部門主管Alain Bokobza為代表的戰略分析師在上周五對外發布的一份告客戶通知書中表示:"在經濟復甦階段,不斷攀升的債券收益率對于股市而言並不一定是壞訊息。然而,當企業盈利能力持續疲軟且盈利增速預期持續溫和的情況下,不斷攀升的債券收益率將成為誘發美股市場出現調整的催化劑。"

法國興業銀行預計,美國政府債券收益率有望在2014年12月逼近4%。但法國興業銀行同時還表示,美國國債收益率在3%至3.5%之間可能會讓美股市場在現有股市風險溢價的情況下出現-12%至22%的修正。

涉嫌操縱LIBOR

2014年4月,美國聯邦儲蓄保險公司(FDIC)起訴全球16家最大的銀行,指控它們涉嫌操縱倫敦銀行間拆放款利率(LIBOR),欺騙數十家現已破產的銀行。

受指控的對象包括美國銀行、花旗集團、瑞士信貸、德意志銀行、匯豐控股、摩根大通、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭合作銀行、萊斯銀行集團、法國興業銀行、農林中央金庫、加拿大皇家銀行、三菱東京日聯銀行和WestLB。

這是最新一起指控金融機構串謀操縱LIBOR的訴訟。作為全球性基準利率,LIBOR影響著全球550萬億美元資產的價格,從房貸到金融衍生品等金融產品均受其影響。

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