支付寶

支付寶

支付寶 (中國)網路技術有限公司是國內領先的第三方支付平台,致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始,始終以“信任”作為產品和服務的核心。旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌。自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。 

支付寶主要提供支付及理財服務。包括網購擔保交易、網路支付、轉賬、額度卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財等多個領域。 在進入移動支付領域後,為零售百貨、電影院線、連鎖商超和計程車等多個行業提供服務。還推出了餘額寶等理財服務。

2016年9月12日,支付寶發布公告,自2016年10月12日起,支付寶將對個人使用者超出免費額度的提現收取0.1%的服務費,個人使用者每人累計享有2萬元基礎免費提現額度。11月1日支付寶入住蘋果App Store。

  • 公司名稱
     支付寶網路技術有限公司
  • 外文名稱
     Alipay
  • 總部地點
     浙江杭州
  • 成立時間
    2004年12月
  • 經營範圍
    提供線上支付解決方案
  • 公司性質
    第三方支付平台
  • 法定代表
    馬雲
  • 母公司
    阿裏巴巴
  • 中文名稱
    支付寶
  • 支付方式
    電子支付

發展歷程

​2003年10月18日,淘寶網首次推出支付寶服務。

支付寶支付寶

2004年,支付寶從淘寶網分拆獨立,逐漸向更多的合作方提供支付服務,發展成為中國最大的第三方支付平台。

2004年12月8日,浙江支付寶網路科技有限公司成立。

2005年2月2日,支付寶推出“全額賠付”支付,提出“你敢用,我敢賠”承諾。

2008年2月27日,支付寶發布移動電子商務戰略,推出手機支付業務。

2008年10月25日,支付寶公共事業繳費正式上線,支持水、電、煤、通訊等繳費。

2010年12月23日,支付寶與中國銀行合作,首次推出額度卡快捷支付。

2011年5月26日,支付寶獲得央行頒發的國內第一張《支付業務許可證》(業內又稱“支付牌照”)。

2013年6月,支付寶推出賬戶餘額增值服務“餘額寶”,通過餘額寶,使用者不僅能夠得到較高的收益,還能隨時消費支付和轉出,無任何手續費

2013年11月13日,支付寶手機支付使用者超1億,“支付寶錢包”使用者數達1億,支付寶錢包正式宣布成為獨立品牌。

2013年11月30日,12306網站支持支付寶購買火車票。

2013年12月31日,支付寶實名識別使用者超過3億。

2013年,支付寶手機支付完成超過27.8億筆,金額超過9000億元,成為全球最大的移動支付公司。

來自艾瑞咨詢的資料顯示,自2013年第一季度以來,支付寶在移動網際網路支付市場份額從67.6%逐步提升至78.4%,居第一。

截至2013年底,支付寶實名識別的使用者數超過3億。2013年,支付寶單日交易筆數的峰值達到1.88億筆。其中,移動支付單日交易筆數峰值達到4518萬筆,移動支付單日交易額峰值達到113億元人民幣。

2014年2月28日,餘額寶使用者數突破8100萬。

2014年3月20日,支付寶每天的移動支付筆數超過2500萬筆。

2015年,支付寶錢包8.5版,在錢包“探索”二級頁面下,多了一個“我的朋友”選項卡,在進入轉賬介面後,就可以和對方直接傳送文字、語音、圖片等信息。

2015年5月27日,支付寶出現大規模故障。回應:杭州光纖被挖斷 。

2015年7月8日,支付寶發布最新9.0版本,加入了“商家”和“朋友”兩個新的一級入口,分別替代“服務窗”與“探索”,由此切入了線下生活服務與社交領域。此外,還增加了親情賬戶、借條、群賬戶等一系列功能。

2015年9月25日起,支付寶和麥當勞進行大資料合作,全上海地區的麥當勞將可使用支付寶支付,並將進一步推廣至全國門店。

2016年1月12日,螞蟻金服對外發布2015年支付寶年賬單。賬單顯示,2015年網際網路經濟繼續保持高速成長。按省級行政區劃分來看,上海人均支付金額排名全國首位,達到104155元,這標志著網上人均支付開始邁入“10萬時代”。從移動支付筆數佔比來看,排前五位的地區分別是西藏、貴州、甘肅、陝西和青海,其移動支付佔比高達83.3%、79.7%、79.4%、78.8%和78.7%。統計還顯示,2015年移動支付筆數佔整體比例高達65%,而2014年這個數位是49.3%。

2016年5月20日,三星移動支付服務Samsung Pay和支付寶正式宣布合作,使用者可以在三星手機上通過上滑螢幕的方式快速調出支付寶的支付介面。

2016年11月,蘋果App Store套用商店新增“支付寶”支付方式。中國大陸使用者已經能在App Store的付款方式和充值兩個地方看到支付寶的加入,可以用于購買套用,給賬戶充值,或給Apple Music等訂閱服務付費等。

提現收費

2016年9月12日,支付寶發布公告,自2016年10月12日起,支付寶將對個人使用者超出免費額度的提現收取0.1%的服務費,個人使用者每人累計享有2萬元基礎免費提現額度。

支付方式

直接透支消費

2013年8月,支付寶擬推額度支付,額度根據使用者的工作性質、產品類型等綜合評定,一個賬戶最高可透支5000元。

使用者使用支付寶付款不用再捆綁額度卡或者儲蓄卡,能夠直接透支消費,額度最高5000元。2013年8月8日,一則關于支付寶將推出額度支付服務的訊息在網際網路上流傳,該訊息發布者稱,繼推出餘額寶後,支付寶計畫還會繼續推出額度支付服務,貸款資金全部由合作銀行提供。

支付寶餘額  

當支付寶賬戶中有餘額時,直接輸入支付密碼用餘額支付。

支付寶支付寶

支付寶卡通

讓你的銀行卡與支付寶賬戶合二而一,從此無需在付款時再登錄網銀,隻需輸入支付密碼,即可輕松用銀行卡上餘額完成支付,同時避免網銀密碼外泄風險,就像刷卡一樣安全、方便!支持全國37家銀行。

附加功能:

實現即時提現功能,真正零等待 自動幫您完成支付寶識別,收款、開店兩不誤。

網上銀行  

使用支付寶付款時,您可以自由選擇任一銀行的網銀進行支付。支付寶支持全國14家主流銀行網銀,總有一家適合您!

國際卡支付

支付寶支持香港發行的帶有VISA/MasterCard標志、開通3D識別的額度卡,隻需在付款時登入相應網銀,即可享受購物樂趣!

公司規模

截至目前,支付寶實名使用者超過3億,支付寶錢包活躍使用者超過2.7億,單日手機支付量超過4500萬筆,超過2013年11.11創造的單日手機支付4518萬筆的全球峰值紀錄。2014年雙十一全天,支付寶手機支付交易筆數達到1.97億筆。 支付寶穩健的作風、先進的技術、敏銳的市場預見能力及極大的社會責任感,贏得了銀行等合作伙伴的廣泛認同。目前,支付寶已經跟國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立了深入的戰略合作關系,成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

公司文化

社會責任觀

我們相信:企業社會責任應內生于企業的商業模式,惟其如此才能實現可持續發展。

我們確信:社會責任對企業不是負擔,每一家企業都可以找到自身與企業社會責任的接洽點。

我們相信:人人都有社會責任,在網路化的便捷環境下,人人都有能力履行社會責任。支付寶不僅是金融工具、商務平台,更是社會責任平台。

全員持股

支付寶及阿裏巴巴集團較為推崇員工大規模持股的製度安排。在籌建小微金融服務集團的過程中,40%的股份作為對全體員工的分享和激勵,剩餘的60%股權作為引入其他戰略投資者。阿裏巴巴集團和小微金融服務集團的在職員工,都獲得相應股份,實現“全員持股”。

公益事業

“世界的改變不是少數人做了很多,而是每個人都做了一點點。網際網路可以讓每個人“做一點點”的機會更多更方便。”——支付寶公益理念

支付寶為公益機構提供免費的即時支付服務,以汶川地震開通網路募款通道為例 ,包括希望工程、中國扶貧基金會、中國兒童少年基金會、壹基金等300多家企業、公益機構都接入了支付寶,支撐了中國公益9成以上網募站點。

2010年支付寶E公益平台上線,公益機構可以自主發布公益項目,通過全民力量推進公益進一步透明化發展。截止2013年5月,該平台捐助已超過1億次,累計捐款金額也達到1.218383880.13億 元,網路公益捐款正式邁入億時代。

2013年,支付寶錢包推出服務窗功能,以及“愛心捐贈”公益套用,利用移動網際網路技術,公益捐贈透明度和效度得到進一步提供,一個移動公益時代正式開啓。

公司榮譽

值得信賴的第三方支付平台

頒發時間:2012年3月

頒發單位:成都晚報

四川百姓信得過的第三方支付品牌

頒發時間:2012年3月

四川日報報業集團全媒體中心

浙江省企業軟體正版化工作示範單位

頒發時間:2010年6月

頒發單位:浙江省使用正版軟體工作領導小組辦公室

產品服務

使用

使用支付寶支付服務需要先註冊一個支付寶賬戶,分為“個人賬戶”和“企業賬戶”兩類 。

在支付寶官方網站或者支付寶錢包註冊均可。

識別

使用者使用支付服務需要實名識別是央行等監管機構提出的要求,實名識別之後可以在淘寶開店,增加更多的支付服務,更重要的是有助于提升賬戶的安全性。

實名識別需要同時核實會員身份信息和銀行賬戶信息。

2016年7月1日開始,實名識別不完善的使用者,其餘額支付和轉賬等功能會受到限製。

個人支付賬戶分為三類,各類賬戶的功能、額度和信息識別標準不同。其中,Ⅰ類賬戶隻需要一個外部渠道識別客戶身份信息,例如,聯網核查居民身份證信息,對應的付款限額隻有自賬戶開立起累計1000元的限額。該類賬戶餘額可以用于消費和轉賬,主要適用于客戶小額、臨時支付。Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的客戶實名識別強度相對較高,分別通過至少三個、五個外部渠道驗證客戶身份信息。其中,Ⅱ類賬戶的餘額付款限額為年累計10萬元。Ⅲ類賬戶的餘額付款限額為年累計20萬元。

錢包

支付寶也可以在智慧型手機上使用,該手機客戶端為支付寶錢包 。支付寶錢包具備了電腦版支付寶的功能,也因為手機的特徵,內含更多創新服務。如“當面付”、“二維碼支付”等。

還可以通過增加“服務”來讓支付寶錢包成為自己的個性化手機套用。

支付寶錢包主要在iOS、Android上使用,iPad版與WP版正在開發中。

安全

支付涉及到使用者的資金安全,因此遵循官方的安全規範至關重要。

如安全控制項、簡訊校驗服務、數位證書、第三方證書、支付盾、寶令、寶令手機版、安全保護問題、安全策略、手機安全設定等。

幾乎所有的支付服務都可以使用支付寶。從購物到水電燃氣繳費,且正有部分取代現金的趨勢。

還款

2009年1月15日支付寶推出額度卡還款服務,國內39家銀行發行的額度卡均支持。是最受歡迎的第三方還款平台。

主要優勢:免費查額度卡賬單、免費還款,還有自動還款/還款提醒等增值服務。推薦使用支付寶錢包。

2014年第一季度,76%的還額度卡是用支付寶錢包完成的。(來源:支付志 )

轉賬

通過支付寶轉賬分為兩種:1、轉賬到支付寶賬號,資金瞬間到達對方支付寶賬戶;轉賬到支付寶賬戶的限額2、轉賬到銀行卡,使用者可以轉賬到自己或他人的銀行卡,支持百餘家銀行,最快2小時到賬。支持到賬的銀行和到賬時間、轉賬到銀行卡的限額。

推薦使用支付寶錢包,免手續費。

繳費

2008年底開始,支付寶推進公共事業繳費服務,已經覆蓋了全國300多個城市,支持1200多個合作機構。除了水電煤等基礎生活繳費外,其還擴展到交通罰款、物業費、有線電視費等更多與老百姓生活息息相關的繳費領域。

常用的線上繳費服務有:

水電煤繳費、教育繳費、交通罰款、有線電視費

服務窗

在支付寶錢包的“服務”中增加相關服務賬號,就能在錢包內獲得更多服務。包括銀行服務、繳費服務、保險理財、手機通訊服務、交通旅行、零售百貨、醫療健康、休閒娛樂、美食吃喝等10餘個類目。

區別于其他公眾服務平台,服務窗具有天然的支付基因、超億的支付使用者群體、以及嚴格審核的商戶服務,這使得服務窗產生更大的生態價值。

  • 服務窗推薦:

掛號網——線上預約掛號服務;

中信銀行——即時消費提醒、賬單查詢、積分兌換、餘額查詢、還款等;

國網山東電力公司——餘額查詢、每日電量查詢、繳費記錄查詢、以及電費預警、出賬、欠費、停復電均可push使用者;

中國電信——餘額寶0元購機享收益服務,廣東地區可享受該服務;

支付寶公眾服務12306——線上查詢火車票信息;

萬達電影——線上購票、選座;

新希望雙峰乳業——第一家在支付寶錢包實現線上訂購牛奶的商戶;

市民雲@上海生活——上海市民可用支付寶查公積金、養老、醫保、交通違章;

交通違章代辦——輕松搞定異地交通違章罰款。

線下服務

當使用者裝上支付寶錢包,他就可以在商場小巷享受電子支付帶來的好處。

自2013年11月起,全國29家銀泰百貨、銀泰城門店都可以使用支付寶錢包付款。

2013年12月開始,美宜佳、紅旗連鎖、喜士多C -STORE、7-11等多家連鎖便利店企業陸續全面支持支付寶支付;12月,北京計程車司機開始接受支付寶付打車費。隨後,萬達影院、大悅城、王府井等全國大型零售企業以及電影院、K T V和餐飲企業等接入支付寶。

相關新聞:

打車、便利店、銀泰百貨、萬達影院

使用支付寶時,資金可以事先充值到支付寶賬戶,也可以在支付時使用銀行卡(包括額度卡、借記卡)和充值卡。

2015年7月8日,支付寶發布最新9.0版本,加入了“商家”和“朋友”兩個新的一級入口,分別替代“服務窗”與“探索”,由此切入了線下生活服務與社交領域。此外,還增加了親情賬戶、借條、群賬戶等一系列功能。

2016年8月16日,杭州市公交集團召開新聞發布會稱,該集團與支付寶公司合作推出公車上支付寶收款套用,主要是為了解決一些乘客乘車時,既沒公交卡又沒帶零錢的煩惱,乘客可在杭州506路20輛公車率先進行體驗 。

餘額

支付寶賬戶內的資金被稱為餘額。

充值到餘額、支付時使用餘額以及餘額轉出都是當前最常見的服務。

銀行卡中的資金可以通過網銀和快捷支付進入支付寶賬戶。20多家銀行網銀和170多家銀行的快捷支付都能充值到支付寶餘額。

使用餘額支付時基本沒有額度限製,使用者可以先多次充值再付款。

支付寶餘額還持隨時提現,使用者可以將餘額提現至自己綁定的銀行卡。

網銀

網銀是指銀行面向所有使用者和場景提供的網上銀行綜合服務,包括了支付和轉賬等服務。在支付寶環境下,主要指使用者通過網銀充值到支付寶餘額以及支付時跳轉到網銀扣款。

使用網銀支付時,流覽器會跳轉到銀行網銀頁面,按銀行要求的信息填寫進行支付。

缺點1:由于絕大部分銀行並未開通網銀服務(僅有20多家),而開通手機版網銀的銀行數少之又少,因此要使用移動支付時網銀並不方便。

缺點2:由于網銀是公共接口,使用時會有頁面跳轉,因此伴隨著大量網銀釣魚案件,同時支付成功率一般僅有65%左右,是多種支付方式中成功率最低的一種。

快捷支付

快捷支付是為網路支付量身定做的網銀服務,主推支付功能,由銀行與支付寶直連,保障了支付的安全性和便捷性。其支付成功率達到了95%左右。

使用者可以通過在銀行留下的聯系方式、銀行卡號、手機校驗碼等信息快速開通快捷支付服務。付款時輸入支付寶支付密碼。其便捷性更強,支付寶與保險公司承諾使用者資金安全。

180多家銀行與支付寶合作提供了快捷支付服務。

缺點:部分銀行出于多種目的考慮,限製了單日單次的支付額度,使得大額支付使用快捷支付不甚便利。

餘額寶

餘額寶是支付寶推出的理財服務,但也能用于日常的購物、還額度卡等支付。

在用于支付時,餘額寶的優勢在于額度較大、支付成功率非常高。

為用于支付時餘額寶還能獲得理財收益。

餘額寶佔支付寶支付的比例正在逐步升高。

專卡支付

支付寶支持全球(除美國華盛頓州)發卡機構發行的Visa/MasterCard/JCB卡,隻需在付款時登錄相應網銀,即可享受購物樂趣。

充值

支付寶卡是由支付寶發行的自有預付卡,卡內資金可以在所有支付寶支持的商家購買商品時使用,暫支持天貓商城及淘寶平台。支付寶卡卡面值為:100、200,該卡需要在有效期內使用,有效期為36個月。逾期可進行付費延期,延期後可繼續使用。支付寶卡不記名,不掛失,發生退貨時,使用支付寶卡支付部分的資金退回卡賬戶,不予提現。

使用者可以通過 “手機話費充值卡(聯通一卡充、神州行卡)”來完成支付寶付款。這種付款方式無需使用銀行卡,但需要向充值服務提供方(非支付寶)繳納手續費,標準為交易金額的5%。

付款

支付寶使用者也可以去身邊的便利店,郵局,葯店等支付寶合作網點完成付款。無需開通網上銀行,線下解決付款問題,刷卡現金均可。

包括“拉卡拉”等自助終端機、空中充值店店主都能為支付寶訂單付款。合作的網點覆蓋了北京、上海、廣州、深圳、杭州、成都等25個大中城市,總計10萬個網點。

找人代付

支付寶支持“找人代付”功能,可選擇一位願意代付的支付寶使用者,就可通知代付人代為付款。

2.4支付能力輸出

區別于單純為商戶提供第三方支付服務,支付寶也為合作方輸出支付能力。2014年01月07日,新浪與支付寶全面打通微博與支付寶賬號,聯手推出微博支付,今後無論是微博平台上的線上交易還是線下商家的日常消費均可用微部落格戶端直接付款。

2.5國際化業務

除了為國內使用者提供服務之外,支付寶還為全球商戶提供專業網上支付方案,業務範圍涵蓋實物海淘、國際航旅、退稅、留學交費等多種套用場景。

海淘

使用者即使沒有外幣額度卡,也能輕松實現支付寶人民幣“海淘”購物付款。

截止2014年3月, iherb、windle、Forever21、aoso、、wiggle、MYbay、雅虎日本、莎莎、韓國樂天、DHC等32個國家和地區的上千家網站都支持支付寶購物付款,支持英鎊、美元、瑞士法郎、歐元、韓元等15種海外貨幣結算。

支付寶支持的海淘網站:

紅包

2014年春節,微信憑借“微信紅包”轟炸了微信群聊和朋友圈,讓不少使用者綁定了銀行卡,騰訊由此借勢闖進了阿裏巴巴更擅長的支付領域。

2015年1月26日,支付寶錢包的“新春紅包”上線。使用者開啟支付寶,即可在中間顯赫位置,看到該功能,發個人紅包、接龍紅包、群紅包、面對面紅包,或者討紅包。

2015年2月2日晚間,支付寶錢包內當天新增的“支持將紅包分享到微信”的功能,被微信“攔腰截斷”。原本,這一功能可以讓使用者用支付寶錢包給自己的微信好友發紅包。

支付寶方面隨後證實,紅包分享接口開通8小時後,即被微信封殺。

騰訊的這一行動曾被阿裏巴巴董事會主席馬雲形容為“偷襲珍珠港”。

支付寶方面直言,對“存在安全隱患”這一說辭感到不解,同時對此表示遺憾。

國際航旅

當需要出國旅行時,支付寶也為使用者實現機票、酒店等境外旅遊產品的人民幣購買服務。支付寶支持新加坡、阿聯酋、港龍、大韓、全日等30家國際航空公司官網機票購買,以及UPTP、Agoda、HotelClub、亞洲假日等國際商旅平台的機票、酒店預訂,為使用者提供全球機票、酒店的購買捷徑。

退稅

2013年10月,支付寶首次推出海外退稅服務,消費者出國購物可以使用支付寶辦理退稅,稅金最快7個工作日到賬支付寶,效率比傳統額度卡退稅方式提速5倍以上。這一服務已率先在韓國開通,預計2014年會逐漸推廣至新加坡、歐盟等地區。

目前支付寶海外購物退稅的國家機場有:德國杜塞爾多夫機場退稅、德國法蘭克福機場退稅、法國巴黎戴高樂機場退稅、韓國退稅(金浦機場、仁川機場)、荷蘭阿姆斯特丹史基浦機場退稅、西班牙馬德裏機場退稅、義大利羅馬FCO機場退稅、英國倫敦希斯羅機場退稅攻略、義大利米蘭馬爾彭薩機場 T1航站樓、瑞士蘇黎世機場退稅 。

海外轉運

針對一些海外商家尚未提供直郵中國的服務,支付寶與海外轉運服務部合作,推出一站式海外轉運服務。使用者海淘時可以使用支付寶“海外轉運”套用提供的轉運倉庫地址,作為收貨地址去購物。轉運倉庫收到商品後,使用者通過支付寶支付運費,就可以坐等商家送達,並且可隨時跟蹤物流信息。

未來,支付寶會推出轉運擔保服務,使用者轉運商品沒有在指定時間內送達,可獲得理賠,進一步提供海外轉運的體驗。

留學交費

支付寶與國外支付機構Uni-pay、PeerTransfer合作,開通支付寶交付留學費服務。使用者隻要登入Uni-pay或PeerTransfer就可使用支付寶交留學費。全球支持這一服務的海外大學包括有麻省理工、康奈爾、利茲、杜倫大學、利茲大學、曼徹斯特等300多家。

4.1創新支付

支付寶在創新方面為業內所稱道。除了2003年的擔保交易之外,更有快捷支付、條碼支付、聲波支付等首創的技術方案,其中多數已成為業內標準。

擔保交易

2003年,為解決網路交易時買賣雙方互不信任的問題,當時淘寶網財務部嘗試作為額度中介建立擔保交易方式。

其交易流程為1、消費者拍下網路商品,向賣家支付資金,此時這筆資金被支付寶凍結。2、支付寶將支付結果通知賣家。3、賣家發貨,消費者收到貨物並確認支付;4、支付寶按消費者指令將資金打入賣家賬戶內;

擔保交易由淘寶網和支付寶配合完成。這一“中國特色”的交易與支付方式解決了網購時信任問題,並由此推動了中國電商行業進程。成為國內C2C行業的標準。

淘寶理財

小微金融服務集團(籌)搭建的綜合開放式理財平台,由小微集團理財事業部運作。

淘寶理財平台搭建在淘寶網上,以服務普通網民群體的理財需求為宗旨。入駐淘寶理財的理財機構包括保險、基金、銀行等,提供包括基金產品、保險理財產品以及銀行理財等豐富多樣的理財品種。

消費者可以在淘寶理財上實現如淘寶購物般的理財選擇,從篩選理財產品、購買交易以及後續管理,均可在平台上完成。

同時,淘寶理財也秉承小微集團的開放性,引入如招財寶等別具特色的理財機構進入,在傳統理財產品之外,向網際網路網民提供定製化、特色化的理財產品。

淘寶保險

小微金融服務集團(籌)搭建的綜合開放式保障平台,由小微金服保險事業部運作。

淘寶保險平台依托淘寶網搭建,以向網際網路網民傳遞風險保障和特色保障產品為宗旨,並實現全程網際網路化的保險購買、管理以及理賠流程。國內主流的保險公司均已入駐淘寶保險,在平台上呈現的保險產品亦包含車險、健康險、壽險、意外險、旅行險等種類。

淘寶保險同時具備網際網路創新業務的保障需求與保險公司產品創新的紐帶。攜手保險公司推出運費險、險、春運險等等創新險種。

此外,根據不同保障群體的特徵,淘寶保險搭建了國內首個以服務小微企業員工、創業者群體為主的保障平台——樂業保。通過向這一群體輸送定製化、低成本的商業保險,以改善他們缺少保障的狀況。

透支消費

2014年12月16日,阿裏金融計畫推出額度支付服務:使用者使用支付寶付款不用再捆綁額度卡或儲蓄卡,能夠直接透支消費,額度最高5000元,38天免息期。如果出現逾期,阿裏金融會簡訊通知,然後語音催收,最後是人工催收直至登出賬戶。

貸款資金全部由合作銀行提供,阿裏巴巴旗下重慶商誠擔保公司提供全額擔保並承擔全部風險,支付手續費由商戶或客戶自行承擔,費用在0.8%~1%之間,額度支付擁有38天的免息期,逾期後實行基準利率50%的罰金。

使用者得到額度支付額度後,隻能在淘寶、天貓等阿裏系購物網站消費,並非全網 。

機器人客服

2015年9月,支付寶宣布推出由螞蟻金服旗下的智慧型服務技術部研發的智慧型客服機器人,相較于傳統的機器人客服而言,智慧型客服不僅能理解非常口語化的問題,能理解特殊的問題焦點,能根據上文信息推斷使用者問題的真正涵義,甚至能明白某個使用者問題不夠完整,再反問使用者、要求使用者提供更多信息。它還會自我學習,通過學習讓自己變得越來越聰明。

支付分類

快捷支付

快捷支付是指支付機構與銀行合作直連,形成一個高效、安全、專用(消費)的支付方式

支付寶錢包城市一卡通服務支付寶錢包城市一卡通服務

在推出快捷支付之前,大部分網路支付借由網路銀行完成。但網路銀行存在支付成功率低、安全性低等固有問題。此外,除了大銀行之外,國內1000多家銀行中仍有大量城鎮銀行未提供網銀服務。

快捷支付解決了上述問題,支付成功率達到95%以上,高于網銀的65%左右;快捷支付使用者資金由支付寶及合作保險公司承保,若出現資損可獲得賠償。

2010年12月,中國銀行與支付寶推出第一張額度卡快捷支付。截至到2014年5月,約有180多家銀行開通快捷支付服務。

在支付寶推出該業務之後,財付通、銀聯等第三方支付機構都推出“快捷支付”。

手機支付

2008年開始支付寶開始介入手機支付業務,2009年推出首個獨立移動支付客戶端,2013年初更名為“支付寶錢包”,並于2013年10月成為與“支付寶”並行的獨立品牌;

使用者下載安裝“支付寶錢包”,使用支付寶賬號登錄就能使用。

自2013年Q2開始,使用者數、支付筆數均超過PayPal成為全球最大平台,這一優勢仍在不斷得到強化;從2014年3月份以來,每天支付寶的手機支付筆數已經達到2500萬筆以上;

二維碼支付

2010年10月,支付寶推出國內首個二維碼支付技術,幫助電商從線上向線下延伸發展空間。

使用方式:使用者在“支付寶錢包”內,點擊“掃一掃”,對準二維碼按照提示就能完成。

2011年7月1日,支付寶在廣州發布條碼支付(BarcodePay),適合便利店等場景使用。這是國內第一個基于條形碼的支付方案,尚無同類支付技術。

使用時,使用者在“支付寶錢包”內點擊“付款碼”,收銀員使用條碼槍掃描該條碼,完成付款;

聲波支付

2013年4月12日,支付寶與合作方青島易觸聯合推出全球首個聲波售貨機。市面尚無同類支付技術商用。

使用方式:使用者在支持聲波支付的售貨機等場景下,選擇商品,然後在“支付寶錢包”內點擊“當面付”。按照提示完成支付。

NFC支付

2012年7月31日,支付寶推出利用NFC、LBS等技術的新客戶端。隨後這一技術方案得到進一步改進。

2014年4月28日,支付寶錢包8.1版支持NFC功能,使用者可以用于向北京公交一卡通進行充值。

使用方式:將公交卡等放置在具有NFC的安卓手機後,即可查詢公交卡餘額以及充值。

值得註意的是,支付寶移動支付均為遠程線上支付方案,NFC在當中的作用為“近場握手、遠程支付”。與統稱的NFC略有差異。

iptv支付

2012年3月29日,華數傳媒與支付寶推出網際網路電視支付,實現3秒支付。

使用方式:註冊為華數會員,並關註服務窗號。使用“支付寶錢包”掃描電視上的二維碼,完成支付。

指紋支付

2014年7月16日,移動支付平台支付寶錢包宣布試水指紋支付服務。支付寶錢包使用者在三星智慧型手機GALAXY S5上已能使用這一服務。這是國內首次在智慧型手機上開展的指紋支付嘗試,此舉不僅給使用者帶去更安全、更便捷的支付體驗,也意味著國內移動支付產業從數位密碼時代跨入生物識別時代。

產品評價

安全業績

支付寶從2010年開始就聯合微軟、騰訊、金山、搜狗、火狐、遨遊等各大安全廠商、流覽器廠商、銀行等合作伙伴建立了國內電商領域最大的反釣魚即時信息。支付寶每周向這些伙伴貢獻上萬條有價值的釣魚資料。同時,支付寶還和國際反釣魚機構MarkMonitor 、 Netcraft以及國際安全廠商 TrendMicro、MicroPoint等展開合作,共同對發現的海外釣魚網站進行關停或禁止。

2013年全年,支付寶與國內外反釣魚組織及各流覽器廠商,總計禁止釣魚網站155282個,佔全球金融類釣魚網站總量的43.49%。2013年,支付寶聯合全國14個地市公安機關,針對手機木馬等盜用、欺詐支付寶使用者案件開展打擊,全年打擊作案團伙16個,抓獲犯罪嫌疑人35名,涉案總金額超千萬元。

安全合作

365安全防範網

2010年3月11日, “網路交易安全信息平台”在北京正式上線。這一平台由公安部宣傳局和遼寧省公安廳的“365安全防範網”攜手淘寶網及支付寶聯合打造。該平台旨在為公眾提供權威的網路交易安全防範信息,提高公眾安全防範意識,打擊各類網路欺詐行為,從而凈化整體的網路環境。

4000萬基金

2014年4月9日,支付寶宣布將投入4000萬元與合作方共建安全基金,主要投向反釣魚聯防、反木馬聯防、反洗錢、反惡意攻擊、使用者信息保護等領域。

聯合項目

2012年9月17日,支付寶牽頭成立了國內首個網際網路商戶安全聯盟,通過安全技術、資料的共享,幫商戶提升交易安全防御級別。美團、大眾點評、58同城、庫巴、匯元網等30多家電商成為第一批加盟成員。

2012年6月14日,支付寶與微軟宣布共同開發和部署設備健康模型,加強網路安全與隱私保護。

2011年9月,支付寶通過PCI識別。Payment Card Industry(簡稱PCI)識別,是由VISA、美國運通公司、JCB和MasterCard等國際組織聯合推出,是目前全球最嚴格、級別最高的金融機具安全識別標準。

2011年6月21日,支付寶聯手百家公司成立安全支付聯盟,通過廣泛聯合銀行、安全公司、流覽器、第三方支付、電商企業等橫向產業鏈成員,以使用者支付安全為核心,形成嚴密的安全保護,助推中國電子商務產業的發展。

2011年4月20日,支付寶與UC優視簽訂戰略合作協定,並基于手機流覽器+安全支付服務這一架構,共同推出國內首個實現流覽器內支付的移動安全支付解決方案。

2010年10月19日,支付寶與來自手機晶片商、系統方案商、手機硬體商、手機套用商等60多家廠商聯合成立“安全支付產業聯盟”。

安全提醒

1、支付寶資金(快捷支付、餘額、餘額寶)均由保險公司全額承保,發生被盜風險一經核實100%賠付,賠付金額無上限,最快24小時到賬。記住以下幾條安全提醒,可以更好的保護賬戶安全:

2、支付寶唯一的24小時客服熱線為95188,餘額寶沒有單獨的客服電話號碼;

3、支付寶的登錄密碼和支付密碼需要單獨設定高安全級別密碼,給手機設定開機密碼,給支付寶錢包設定手勢密碼;

4、為支付寶賬戶進行實名識別、安裝數位證書等安全產品、綁定手機可以大大提高賬戶安全性;

5、不要相信“代辦額度卡”,辦理銀行卡絕對不能留別人的手機號碼,隻能綁定自己的手機號;

6、身份證、銀行卡號、密碼、簡訊校驗碼等信息一定要妥善保管不能透露給陌生人;

7、不管是在電腦上還是手機上,都不要隨意接收陌生檔案,也不要隨意點擊陌生連結,謹防落入木馬釣魚全套;

8、在電腦上使用支付寶時請註意地址欄前面會有綠色安全鎖+“https”字樣,如果網址首碼是“http”務必要提高警惕;

9、安全起見,請勿“越獄”或“ROOT”手機,刷機也有風險,需謹慎。

取消手勢密碼

“手勢密碼將在30天後停止服務……”,支付寶方面回應記者表示,支付寶已經擁有完善的大資料風控體系來判別使用者行為,“即使被盜取了密碼,非本人也無法使用支付寶”。

目前支付寶已經形成以賬戶、設備、位置、行為、關系、偏好等6個維度構成的大資料風控系統。

3個月前支付寶已陸續在啓動介面上向使用者推送可選擇關閉手勢密碼的選項,此外,支付寶還將免費贈送使用者最高賠付達100萬元的賬戶安全險,一旦發生盜刷,支付寶方面將依照保險條例進行賠付。

常見騙術提醒:

假客服

代辦額度卡

網上兼職騙術

大客戶發來商品清單二維碼

淘寶系統升級交易卡單

監管競爭

支付寶的正式監管機構是央行。2010年6月,央行正式對外公布《非金融機構支付服務管理辦法》對國內第三方支付行業實施正式的監管。根據相關規定,非金融機構提供支付服務需要按規定取得《支付業務許可證》,成為支付機構,而2011年9月1日成為第三方支付機構獲得許可證的最後期限,逾期未取得的企業將不得繼續從事支付業務。

2011年5月26日,各界期待已久的第三方支付牌照終于首度發放,支付寶地獲得了央行頒發的國內第一張《支付業務許可證》(業內又稱“支付牌照”)。據悉,這張許可證全面覆蓋了網際網路支付、行動電話支付、銀行卡收單、預付卡發行與受等眾多支付業務類型。

央行對于支付寶等第三方支付行業已經正式發布的監管法規包括:

2010年6月21日發布《非金融機構支付服務管理辦法》

2010年12月1日發布《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》

2012年9月27日發布《支付機構預付卡業務管理辦法》

2013年6月7日發布《支付機構客戶備付金存管辦法》

2013年7月5日發布《銀行卡收單業務管理辦法》

2014年3月13日,央行下發了關于暫停支付寶、騰訊公司虛擬額度卡和二維碼支付等業務意見的函。對于央行本次暫停的原因,有媒體分析認為“動了銀聯的乳酪或是主因”。

央行支付結算司副司長周金黃2014年3月14日接受新華社記者採訪時表示,是“暫停”而不是市場傳言的“叫停”。

2014年3月18日上午,中國人民銀行主管的中國支付清算協會常務副會長蔡洪波在中國支付體系發展高層論壇上表示,等二維碼支付相關標準體系等建立以後,鑒定達標後還可做。這也是央行下屬協會高管對此發表的首度回應。

月22日,第六屆中國移動支付產業論壇上,中國人民銀行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓稱,央行對于移動支付電子化路線一視同仁,但包括一些打車軟體中使用的二維碼支付方式沒有密碼識別,不能作為一種可信的支付方式廣泛推廣。

限額之爭

央行限額草案

央行繼叫停虛擬額度卡和二維碼支付之後,又向多家第三方機構下發了 《支付機構網路業務管理辦法》(以下簡稱 《管理辦法》)征求意見稿草案,其中有條款對第三方支付的轉賬、消費金額等進行限製。

支付寶回應央行草案

據了解,央行尚未頒布的《管理辦法》草案第二十五條規定,個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元,同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元,同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的,應通過客戶的銀行賬戶辦理。

針對有使用者關心未來購買餘額寶等理財產品是否將受到限製的問題,3月18日,支付寶在官方微博上表示:第一,征求意見稿屬于草案,也就是說還處于草擬階段,並未正式頒布,更沒有實施。每一個管理辦法的出台會經歷很多版本的草案;第二,公司已經將相關的意見反饋給央行,並且正積極與央行進行溝通中;第三,既然並不是正式意見,因此對餘額寶的使用不會有任何限製。

銀行與支付寶PK升級

2014年3月24日,工行結算與現金管理部處長王鈜在接受記者採訪時指出,根據銀監會《關于加強電子銀行信息管理工作的通知》(86號文)的規定,由第三方機構完成安全識別的電子資金轉移與支付業務,應至少在首筆業務前由賬戶所在銀行通過物理網點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份,但支付機構以使用者體驗為由,不同意客戶開通快捷支付首筆業務時到銀行簽約的這種安排。因此,從這個意義上說,2011年開始長達3年,快捷支付一直處于“違法”狀態。

2014年3月25日,支付寶以內部員工投稿的方式在官方微博做出回應,稱快捷支付若違法,工行就是“知法犯法”。這篇由支付寶資金結算部員工唐儉撰寫的文章稱,快捷支付首筆支付前,支付寶識別信息通過專線快遞給銀行,由銀行直接進行驗證。這種通過非公開的專線校驗的方式相比走公開網路、容易被木馬劫持的跳轉網銀方式要安全得多。此外,該文章還指出“四大行限製支付寶的快捷支付,同時不限製銀行自己的網上支付,這是非常明顯的打壓支付寶,已經明顯觸犯《反壟斷法》相關規定,涉嫌不正當競爭。”

2014年3月25日晚間,對于坊間盛傳工行將逐步關閉支付寶快捷支付接口的傳言,工行指出,確實在減少支付寶快捷支付接口,不過聲明頗具深意的一句話是,“如支付寶方面配合,對客戶交易不會造成任何影響。”

記者了解到,從上周日晚開始,陸續有一些工行客戶發現,其工行卡不能綁定支付寶快捷支付,因此也有訊息傳出,關閉快捷支付接口。對此,工行透露,該行正在減少快捷支付接口,以減少風險隱患,實現集中管理。按照計畫,未來快捷支付的接口將統一到杭州,其他分行的接口關閉。

工行在聲明中指出,關于統一接口工作,工行與支付寶方面已進行了長時間的溝通,並做了充分的準備和安排,相關工作均在後台完成,如支付寶方面配合,對客戶交易不會造成任何影響。工行相關人士指出:“原來是隨機支配,統一後如果支付寶配合,把指令發到杭州即可。如果支付寶不配合,有可能造成交易不成功。”

是否違規需監管部門認定

一位不願具名的業內人士表示,對于創新業務來說,如果總是用老的條款來約束,的確容易出現不合規的現象。但具體到快捷支付這一業務上來說,是否違規還應當銀監會、央行等監管部門說了算。

北京京北投資管理有限公司總裁羅明雄表示,在快捷支付的接口方面,可能存在著競合關系。其實工行說要統一接口也無可厚非。但是現輿論上和氣勢上,網際網路精神較差的一方可能都會略輸一籌。其實可以預期的是,在利率市場化下,銀行競爭也開始激烈,可能將會有中小銀行跳出,主動找支付寶合作,對限額不做要求等,這也是利率市場化的一種思考和布局。羅明雄指出,擺在大家眼前的是,如何尋找到效率和安全的平衡,太多的機構都打著安全的旗號,打擊對手和包裝自己。但在這個過程中,提升使用者安全意識,找到合理的競爭方式是關鍵。

負面事件

2015年5月27日下午,部分使用者反映其支付寶出現網路故障,賬號無法登錄或支付。支付寶官方表示,該故障是由于杭州市蕭山區某地光纖被挖斷導致,這一事件造成部分使用者無法使用支付寶。隨後支付寶工程師緊急將使用者請求切換至其他機房,受影響的使用者逐步恢復。到晚上7點20分,支付寶方面宣布使用者服務已經恢復正常。

支付寶支付寶

2016年2月16日中午12時30分,使用者收到招商銀行和支付寶APP的Push通知,連續被消費了兩筆訂單,一筆4999元,一筆20000元。總計24999元人民幣。立即鎖額度卡,報警110,反饋招商銀行,反饋支付寶。2016年3月12日晚間,支付寶官微首次進行回應,並對使用者表示道歉。支付寶方面認為,該使用者在轉贈手機時,曾將自己的開機密碼和錘子手機的雲賬戶密碼告訴給了買家,從而導致盜用者利用這些信息破解了支付寶賬戶。對于該使用者賬戶在被他人操作時,未收到手機提醒一事,支付寶承認是由于自己沒有及時檢測到這個風險導致,向該使用者表示道歉,同時表示,會繼續對支付寶的安全核查機製進行最佳化和改進,進一步提高風險稽查精準度。

2016年7月22日上午11點,支付寶在全國一些地區出現大面積支付、轉賬故障,使用者線上上、線下使用支付寶支付的時候會出現“網路不給力,請稍後再試”“提現系統維護中,請稍後重試”、“人氣太旺啦,請稍後再試試”等提示語。顯示無法支付成功,而使用者轉賬也同樣出現該問題。事情發生之後,支付寶官方微博立即回應稱:支付寶在華南的一處機房出現故障,技術團隊緊急將業務逐步切流到其他機房。

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