恆生銀行

恆生銀行

恆生銀行有限公司(Hang Seng Bank Limited,港交所:0011,OTCBB:HSNGY)于1933年3月3日,由林炳炎何善衡、梁植偉、盛春霖及何添創立,是一間以香港及中國大陸業務為重點的銀行,是匯豐集團成員之一。截至2009年6月12日,恆生的總市值達2141億港元,以市值計,是香港最大的在地註冊上市銀行。長遠的目標是成為大中華區具領導地位之區域銀行,重心是華南及長江三角洲一帶。恆生銀行亦負責算出香港股市的參考指數:恆生指數。

  • 公司名稱
    恆生銀行有限公司
  • 公司口號
    理財創富專註為你(2006年)
  • 外文名稱
    HangSengBankLimited
  • 年營業額
    166.8億港元(2011年)
  • 總部地點
    香港島中環德輔道中83號
  • 員工數
    9,488人(2010年)
  • 成立時間
    1933年3月3日
  • 公司性質
    上市公司
  • 董事長
    錢果豐
  • 行政總裁
    梁高美懿

發展規模

香港的恆生銀行總行位于香港島中環德輔道中83號(該大廈前身是1988年元旦清拆的中環消防局)。香港設有82家分行(包括總行、優越及優進理財中心),以及港鐵站辦事處、自助理財中心及自動櫃員機等,合共逾210個服務網點。其中,于每個港鐵車站均設有自動櫃員機,櫃員機和匯豐銀行聯網,名為"易通財"(ETC),但2012年已經較少使用其中文名稱。恆生銀行在澳門設有1家分行,在中國大陸設有35個業務據點,包括12家分行(位于北京、天津、上海、杭州、廣州、東莞、深圳、福州、南京、寧波、昆明、濟南)、25家支行(上海9家、廣州5家、深圳4家、北京3家、南京1家、東莞1家、珠海1家、江門1家、汕頭1家),而在台北亦設有辦事處。

恆生銀行恆生銀行

截至2011年12月31日,總資產高達9754.45億港元,股東資金787.55億港元,總客戶貸款4822.41億港元,客戶存款7408億港元。額度卡總數增加10%至223萬張。

截至2011年12月31日,員工人數合共9,834人,較前一年增加192人,或2.0%。在員工總人數中,行政人員佔1,407人,管理及專職人員佔4,048人,而文員及非文員則佔4,379人。

命名

根據恆生官方網頁的說法,是取"永恆生長"之意;但據曾經出任恆生副董事長何添表示,"恆生"二字分別取自當時盛春霖開設的恆興銀號及林炳炎的生大銀號。

歷史

創辦初期

1933年恆生銀行創辦時期,4位創辦人中,何善衡出資最少,隻有港幣1,000元,但他卻與恆生的發展關系最為密切。

何善衡何善衡

恆生銀號最初設于銀號錢庄林立的上環永樂街70號一幢舊建築物內,面積隻有800平方呎。當時,銀號董事長由林炳炎出任,經理和副經理則分別為何善衡及梁植偉,全銀號職員僅11人,規模較小。初期主要經營買賣黃金,匯兌及找換的業務。開業首年,獲利10,389港元。恆生銀號以香港為基地,其後業務擴張至廣州、上海等大城市。

日本侵華時期

1937年,日本發動侵華戰爭,大陸富戶紛紛南下,急于把銀元兌成港幣。由于恆生已在中國大陸遍設業務網路,生意滔滔不絕。中國國民政府急需外匯以資軍費,恆生更獨家代理政府的兌換業務,從中抽傭,獲利甚豐。

1941年,香港淪陷,恆生被迫停業。林炳炎、何善衡等人帶同資金及18位員工往澳門暫避。由于當時澳門已有由區榮諤創辦了同名的恆生銀號,他們遂改名"永華銀號"繼續經營。

1945年,香港光復後,他們返港,並把恆生銀號搬往新址中環皇後大道中181號自置物業重新開業,新店規模較以前大。1946年,利國偉應邀加入,主理海外黃金買賣。

戰後初期

1949年10月,中華人民共和國成立,于中國大陸實行一連串嚴格的外匯管製。至朝鮮戰爭時期,聯合國對中國大陸實行經濟封鎖,這既打擊了海外對中國大陸的投資信心,也對原先擁有大陸網路的銀行業務不利。此外,戰後香港經濟起飛,製造業及地產業崛起,借貸需求增加。在這兩種因素下,香港的銀行開始轉型。

由于失去了中國大陸的聯系,恆生也開始了業務轉型。1952年12月5日,恆生註冊為香港的私人有限公司,註冊資本1,000萬港元,實收資本500萬港元,並成立新的董事局。當時,林炳炎已去世,由何善衡出任董事長,梁植偉任副董事長,何添任總經理。1953年,恆生遷入位于中環皇後大道中163至165號一幢5層高的自置物業,全面開展商業銀行的業務。

當時,恆生主要客戶是巿民大眾及中小型企業。何善衡為職員訂下了一系列服務規則,規定員工必須以誠待客,深得社會大眾歡迎。至于中小企客戶,主要為廣東籍的製衣、玩具、電子、塑膠、五金的廠商。他們希望得到信貸,但卻沒有公司資產負債表及支持他們取得信貸的足夠條件。由于恆生早已了解他們的背景,故不介意批出信貸。這些小公司,後來也發展成大公司、大集團,並成為恆生的長期客戶。

1959年10月,恆生將註冊資本增至3,000萬港元,實收資本1,500萬港元左右。1960年2月7日,恆生改組成香港的公共有限公司,正式改名為"恆生銀行"。同年,在九龍油麻地及旺角成立兩間分行,積極開拓港九的分行網路。1962年聖誕節,新總行大廈恆生大廈落成啓用,樓高22層,是當時香港最高的建築物,而恆生總行則于1991年遷至中區消防局舊址。

恆生銀行恆生銀行

從1954年至1964年,恆生的資本帳戶從630萬港元增至5,250萬港元,存款從2,100萬港元增至7.2億港元;總資產從3,200萬港元增至7.61億港元。在1965年香港股災發生前,恆生在存款和資產方面是香港最大的華資銀行,並在銀行零售業務方面逐漸成為香港上海匯豐銀行的主要競爭對手。

1965年銀行危機

恆生控股權易手

1965年1月,香港爆發了有史以來第一次大型的銀行危機。

事緣在1月23日,明德銀號發出的約值700萬港元的美元支票遭拒付。訊息傳出後,許多存戶紛紛擁至提取現金,由于銀號一時間無法支付數額龐大的提款,最後1月27日,香港政府正式接管明德銀號。其後,擠提蔓延至其他華資銀行,如廣東信托銀行、恆生銀行、廣安銀行、道亨銀行、永隆銀行等等。經香港上海匯豐銀行及渣打銀行聲明對香港的華資銀行作出無限量支持,加上港府採取多項措施,至2月10日,風波暫告平息。但事件並未就此完結。直到3月,仍有部分報紙刊登了一些沒有根據、中傷在地銀行的流言,恆生是其中之一。期間,大客戶悄悄地取消帳戶;至4月初,擠提再次爆發,恆生銀行更是首當其沖。

最先出事的是香港仔分行。當時大批客戶涌至提取存款,身為總經理的何添勸告不要急于提款。個別二、三十萬港元的大客戶如警司韓森,要求何添簽名擔保才停止提款。在總行,提款的人潮更伸延至皇後像廣場的香港會所。匯豐再次表明支持恆生銀行,並委派職員駐守恆生總行大堂,以證明有足夠的現金供應,一疊疊的鈔票遍布大堂的各個角落。但是,情況並未有改善的跡象。4月5日,恆生銀行一日之內失去了8,000萬港元存款,佔銀行存款總額的六分之一,至4月上旬共失去了2億港元。

面對這個困境,何善衡召開了董事局會議商討對策。其時,得出了三個解決方案:

1、接受美國大通銀行的援助;

2、停業並由政府接管;

3、向香港上海匯豐銀行求協助。

經過多日商討,在4月8日,董事局決議把銀行控股權售予匯豐,並交由通曉英語的利國偉全權處理。4月9日,在得到香港財政司郭伯偉的批準後,立即與匯豐進行談判。在談判中,雙方在恆生的總價值及出售股權數量分歧較大。匯豐認為恆生總值6,700萬港元及要求收購恆生76%股權;但恆生方面認為其總值1億港元,並隻願意出售51%股權。由于匯豐顧慮到若恆生倒閉自己也難以獨善其身,遂于4月12日答允以5,100萬元收購恆生51%股權(其後增持至62.14%至今)。訊息傳出後,風潮也告平息。

據悉,何善衡因恆生控股權從此斷送而哭了兩個晚上。不過,在出售當日,他親自召開大會向員工解釋,穩定人心。匯豐卻無疑成了大贏家。匯豐不單以低廉的價錢買入最寶貴的資產,也除去了香港銀行業最具威脅的對手,奠定了其在香港銀行零售業的壟斷優勢。在收購後,匯豐隻派出4位代表加入董事局,並繼續保持原來的華人管理層,何善衡等人也得以留任,這是匯豐的遠識卓見。當時,香港上海匯豐銀行總經理桑達士認為,恆生銀行的成功在于其華人的管理層,所以匯豐不必插手。

恆生業務

在匯豐作為後盾下,恆生業務更大為擴展。

主力中小企業務:管理層仍堅持著專向中小企業埋首為主要方針。當時1960至70年代,香港工業起飛,中小企普遍缺乏資金擴展,恆生卻給予財政上的支持,提供額度證及出入口融資服務。如華資大戶鄭裕彤發跡前,由他主理的周大福珠寶,得力于恆生的資助,往後由珠寶業進軍地產業。而長實也與恆生素有淵源,當年李嘉誠經營塑膠花廠時,曾設法與何善衡會面。會面後,何善衡對他留下深刻的印象,並認為他做事幹練,是有潛質的客戶。小公司演變成大企業後,更成為恆生的長期客戶。例如長實不少的樓盤,就由恆生提供按揭;由鄭裕彤主政的新世界,恆生至今仍是其主要往來的銀行。

恆生銀行恆生銀行

住宅樓宇按揭服務:自1960年代開始,香港地產業也逐漸變得興旺。為了力爭中小型樓宇按揭市場,在1967年,恆生首創為中產階級(又稱"夾心階層")提供長達7年期的住宅樓宇按揭服務,一改當時最多為期3年的做法,令中產階級得以置業。

招股上市:1972年,恆生銀行在香港上市。它將股份面值降低,由1股變為10股,並發行新股,使實收資本從4,500萬港元增至1億港元。同年5月,恆生將其已發行股份的十分之一,每股面值10元共100萬股,以每股價格100元公開發售,結果獲得29倍的超額認購,凍結資金28億港元,相等于香港政府1971年財政收入的一半。6月20日,恆生在香港交易所掛牌上市,這是戰後在香港上市的第一家銀行。當天,恆生以175元高開,全日最高升至186元,最後以165元收市,即恆生市值已高達16.5億。此外,恆生的名字更因其在1969年編製的"恆生指數"而深入人心。

擴展分行網路:另外,恆生銀行也在香港及中國大陸擴展分行,建立更廣泛的網路。至1972年上市為止,恆生在香港已擁有20間分行,超過2,000名員工,成為僅次于匯豐的商業銀行。及至1981年,分行數目更增至45間。同年,更取得在捷運沿線開設分行的專營權。在1980年代中期開始,恆生在中國大陸陸續建立分行。

收購永安銀行:1980年中期,銀行危機爆發。1984年,永安銀行傳出醜聞,總經理郭志匡挪用1,000萬美元作為己用。1985年,永安由于無法收回該行董事及行政領導人的貸款,銀行資本出現負值。1986年5月,恆生銀行與永安銀行達成協定,由恆生向永安註資1.76億港元,取得該行50.29%股權,至此,恆生銀行成為永安銀行的最大股東。在恆生經營下,永安轉虧為盈。1993年1月,恆生將永安銀行賣給大新金融集團,獲利4.78億港元。

開拓中國大陸市場:恆生銀行(中國)為恆生銀行全資子公司,于2007年5月28日成立。截至2012年11月29日,恆生銀行(中國)在北京、天津、上海、杭州、廣州、東莞、深圳、福州、南京、昆明、寧波共11家分行,在上海、廣州、深圳、北京、南京、東莞、珠海、江門、汕頭設有26家支行,並于北京、上海、廣州、深圳、東莞及南京設離行式的自動櫃員機。

集團架構

概述

恆生銀行是匯豐集團成員之一。其母公司是在英國註冊的匯豐控股有限公司,匯豐控股旗下的香港上海匯豐銀行持有恆生銀行62.14%股權。恆生銀行的股份亦在倫敦證券交易所掛牌買賣,並在美國為投資者提供第一級贊助形式之美國預托證券計畫。

附屬公司

根據2005年恆生銀行年報,按照香港公司條例第2條釋義其附屬公司共39間如下:

恆生銀行總部恆生銀行總部

銀業聯合保險有限公司、Beautiful Fountain Investment Company Ltd、Everlasting International Ltd、正鋒投資有限公司、恆致利有限公司、恆生資產管理(私人)有限公司、恆生銀行(巴哈馬)有限公司、恆生銀行信托有限公司、恆生銀行信托(巴哈馬)有限公司、恆生銀行信托國際有限公司、恆生金業有限公司、恆生授信有限公司、恆生存款(巴哈馬)有限公司、恆生額度卡有限公司、恆生資訊服務有限公司、恆生財務有限公司、恆生財務(巴哈馬)有限公司、恆生財經資訊有限公司、恆生期貨有限公司、恆生保險有限公司、恆生保險(巴哈馬)有限公司、恆生投資管理有限公司、恆生投資服務有限公司、恆生人壽保險有限公司、恆生(代理人)有限公司、恆生物業管理有限公司、恆生保全管理有限公司、恆生證券有限公司、恆生投資有限公司、Hayden Lake Ltd、高泰投資有限公司、恆指國際有限公司、恆指服務有限公司、Imenson Ltd、宏略投資有限公司、永年廣告有限公司、Silver Jubilee Ltd、巧玉投資有限公司、恩年發展有限公司

業務概況

恆生銀行的業務主要可分成個人理財服務及商業理財服務。

個人理財服務包括綜合理財服務、存款服務、額度卡服務、按揭服務、私人貸款服務、投資服務及保險服務等。在綜合理財服務中,恆生設有3個各具特色的理財服務以針對不同的顧客,分別為優越理財、優進理財,以及綜合理財戶口。

商業理財服務包括商業綜合戶口、商業現金管理、投資、貸款、商務卡、保險及強積金等。

分行網路

恆生總行位于香港島中環德輔道中83號。在香港設有145間分行及自助理財中心。另外,香港的恆生于每個港鐵車站均設有自動櫃員機,櫃員機和匯豐銀行聯網,名為"易通財",但2013年已經較少使用這個字。

恆生在澳門設有1間分行,中國大陸設有16個業務據點,包括10間分行(位于北京、上海、杭州、廣州、東莞、深圳、福州、南京、昆明及寧波)、22間支行(9間在上海、4間在廣州、4間在深圳、2間在北京、1間在南京、1間在東莞及1間在汕頭)。在台北設有辦事處,在西部重慶也設立有自助式門市(地址位于重慶市九龍坡區楊家坪徒步區蘇寧電器一樓)。

恆生中心

恆生中心(Hang Seng Tower)位于香港九龍灣偉業街33號德福廣場二期,為恆生銀行在九龍區的後勤辦公中心,類似位于創紀之城一期的渣打中心。大廈內設有恆生銀行九龍灣的分行。

評級獎項

表現獎項

2008年,于《亞洲貨幣》的"2008年最佳銀行大獎"中,榮獲"香港最佳在地銀行";

2008年,于《亞洲銀行家》雜志主辦"2008年零售金融服務卓越大獎"中,榮獲"財富管理卓越獎";

2006年,于《亞洲銀行家》雜志主辦"2006年零售金融服務卓越大獎"中,榮獲"亞洲最佳零售銀行獎"、"香港最佳零售銀行獎"及"財富管理卓越獎"

2005年7月,標準普爾投資給予恆生B+的銀行基本實力評級,此為香港銀行所獲的最高評級;

2005年6月,穆迪投資服務確認恆生的銀行財務實力B的評級,此為香港銀行所獲的最高評級;

2005年4月,獲惠譽國際確認A/B個別評級,此乃亞洲區內銀行中的最高評級;

2005年,獲《亞洲銀行家》一年一度的"亞洲銀行300"調查中,評為實力最雄厚銀行;

2005年,在《亞洲銀行家》舉辦的"卓越零售金融服務大獎"中,贏得"卓越財富管理獎";

2005年,獲《財資》雜志評選為"香港最佳在地銀行",連續六年獲取此殊榮;

2005年,連續第二年在《金融亞洲》雜志的亞洲最佳公司調查中,在"最致力維持優握派息政策"(Most Committed to Strong Dividend Policy)方面居于首位;

在《2005 FT Global 500》排名中,以市值計,名列全球最大上市公司第220位;

2005年,恆生銀行的成本對收入比率為28%,在銀行界中屬最低之列;

2004年,于《亞洲貨幣》的資金管理調查中,獲選為"香港最佳在地銀行";

2004年,于《亞洲貨幣》的外匯調查中,獲選為"香港最佳在地外匯銀行";

品牌獎項

2004年至2006年,獲《讀者文摘》頒發銀行類別及投資基金公司類別的"信譽品牌"金獎;

2003年至2004年,獲頒"Yahoo!感情品牌大獎";

社區服務獎項

2005年至2006年,恆生銀行總行及恆生中心的環境管理系統獲頒發ISO 14001環境管理體系證書,是首間在地金融機構獲頒此證書;

2005年,"恆生齊心為環保"(HANG SENG Go Green)活動獲頒發"2004環保企業獎環保實踐創意(綠色團隊精神)獎金獎";

2003年至2006年,獲香港社會服務聯會稱許為"商界展關懷"機構;

2004年,"恆生銀行之協助警方撲滅青少年罪行比賽2002"獲中國國際公共關系協會頒發"第六屆中國公共關系案例大賽"金獎;

大摩事件

2011年7月20日,美資證券商摩根士丹利在開市前短短一個小時內,五度就恆生銀行發表意見,而且意見更是南轅北轍。

據有線電視資料顯示,大摩今早于8時55分至9時42分之間,五度就恆生銀行的股價發表意見。最先于港股開市前,預期恆生于15日內會"跑輸"同業,22分鍾後再發出報告,表示預期恆生于15日內會"跑贏"指數。

未幾于同一分鍾內,發表報告即時終止策略建議。23分鍾後港股已開市,再發表報告即時終止策略建議。最後一次是于9時42分,預期恆生于15日內會"跑輸"指數。

恆生銀行發言人表示,有就此向大摩了解情況,大摩表示事件屬系統技術錯誤,據大摩方面解釋,五份報告之中,應是首份報告為"真實報告",即指恆生股價將"跑輸"同業。

大摩發言人回應,事件純屬該行技術系統錯誤,導致發出多份報告。發言人重申,該行並沒有改變對恆生銀行的看法,維持"減持"該股建議。

然而,有基金業人士指出,以"系統技術錯誤"解釋事件,未免過于簡單。他指出,若僅是系統出現問題,理論上是一份報告重發幾次,而非一下子指股份會"跑輸"同業,一下子便變成"跑贏"指數,相信事件不單單是系統問題。

開設帳戶

恆生銀行開立帳戶

香港恆生銀行開戶一般要求公司所有董事親自到銀行辦理開戶手續,戶口簽署人或公司董事如果是中國內地人士,必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。應帶備公司檔案及相關資料。

董事或股東不去香港開立銀行帳戶的方法

由于有些董事不方便直接到香港銀行開戶,他們可以在香港銀行設在中國境內的分行簽署開戶檔(俗稱簽名見證),等到分銀行把檔送到香港總行後,我們再到總行代為辦理開戶手續。由于此類開戶較為復雜,開戶前可向我們查詢。

如果您沒有護照,您可以到香港銀行設在中國境內的分行開立離岸戶口。戶口簽署人及非戶口簽署人隻要擁有中國內地身份證即可辦理。開戶人應帶備相關的證件資料。

所需資料

董事的身份證明檔案(身份證明或護照) 正本/商業登記正本/註冊證書正本/公司章程正本/公司章程/會議記錄正本/會計師簽署的開戶檔/存入新戶頭的現金/銀行會開出的資信證明正本(資信證明應含有:開戶人姓名、護照或身份證號、開戶日期、存款額、和"銀行來往記錄良好"字樣) 。

服務內容

推薦開戶銀行、安排向開戶銀行發出簽名見證指示函、準備會計師或律師簽署的開戶證明、準備銀行開戶申請書、到銀行協助客戶辦理公司開戶。

相關詞條

相關搜尋

其它詞條