國有商業銀行

國有商業銀行

國有商業銀行是指由國家(財政部、中央匯金公司)直接管控的商業銀行,其特點體現在所有的資本都是由國家投資的,是國有金融企業。目前主要有:中國工商銀行中國農業銀行中國銀行中國建設銀行交通銀行共5家。

  • 中文名稱
    國有商業銀行
  • 外文名稱
    state-owned commercial banks
  • 主管部門
    財政部、銀監會、中組部
  • 控股單位
    中央匯金公司
  • 性質
    國有企業
  • 主要代表
    工商銀行、農業銀行、中國銀行等

基本信息

國有商業銀行英文:state-owned commercial banks

我國商業銀行主要包括國有商業銀行、全國性股份製商業銀行城市商業銀行三類。

國有商業銀行也稱國有控股大型商業銀行,是指由國家(財政部、中央匯金公司)直接控股的商業銀行,現在主要有:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行共5家。

中國工商銀行

中國工商銀行,全稱:中國工商銀行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC),成立于1984年,是中國最大的商業銀行。

國有商業銀行

中國農業銀行

中國農業銀行是國際化公眾持股的大型上市銀行,中國四大銀行之一,總行設在北京;最初成立于1951年,是新中國成立的第一家國有商業銀行,也是中國金融體系的重要組成部分。

國有商業銀行

中國銀行

中國銀行全稱中國銀行股份有限公司(Bank of China Limited),總行(Head Office)位于北京復興門內大街1號。是五大國有商業銀行之一。

國有商業銀行

中國建設銀行

中國建設銀行(China Construction Bank)成立于1954年10月1日(當時行名為中國人民建設銀行,1996年3月26日更名為中國建設銀行), 簡稱建設銀行或建行, 是國有五大商業銀行之一。

國有商業銀行

交通銀行

交通銀行始建于1908年(光緒三十四年),是中國早期四大銀行之一,也是中國早期的發鈔行之一。1986年7月24日,作為金融改革的試點,國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日,重新組建後的交通銀行正式對外營業,成為中國第一家全國性股份製商業銀行。

國有商業銀行

發展歷程

1949-1978年

新中國成立後,國家對舊中國時期的銀行進行了全面整飭,中國人民銀行吸收合並了國內絕大部分銀行,集中央銀行、商業銀行于一身,成為大陸地區唯一的銀行。

1978-2002年

1978年改革開放後,國家採取了多項舉措,使國內銀行業呈現多元化發展措施,包括:

(1) 恢復了中國人民建設銀行、中國農業銀行、中國銀行;

(2) 新辦了中國工商銀行、交通銀行;

(3) 向深圳、廣東、福建、上海四地政府發放了銀行牌照,由當地政府主持創辦深圳發展銀行(1988)、廣東發展銀行(1988)、福建興業銀行(1988)、上海浦東發展銀行(1992);

(4) 向招商局集團、中信集團、光大集團、首鋼集團四家國有企業發放了銀行牌照,開辦了招商銀行(1987)、中信實業銀行(1987)、中國光大銀行(1992)、華夏銀行(1992);打破了銀行由政府創辦的壟斷局面。

1978-1994年間,國內銀行業初步形成了以工農中建四大專業銀行為主,交行、招行、中信、華夏、浦發、深發展、廣發等股份製商業銀行為輔的競爭局面。

1993年12月25日,國務院發布《國務院關于金融體製改革的決定》(以下簡稱《決定》)及其他檔案,提出深化金融改革,將工農中建由專業銀行轉變成國有大型商業銀行,為此,從四大行中剝離了政策性業務,組建了國開行、進出口銀行、農業發展銀行三家專門執行政策性業務的專業銀行(即政策性銀行)。

為解決國有獨資銀行長期積累的不良資產的問題,國務院于1999年先後成立了四家直屬國務院的資產管理公司:中國華融資產管理公司(1999.10.19)、中國長城資產管理公司(1999.10.18)、中國東方資產管理公司(1999.10)、中國信達資產管理公司(1999.10),專門對應解決中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行不良資產的問題,為四大銀行發展成為大型商業銀行奠定了基礎。

2002-2012年

2002年2月,中央在京召開第二次全國金融工作會議,提出"必須把銀行辦成現代金融企業,推進國有獨資商業銀行的綜合改革是整個金融改革的重點";"無論是充分發揮銀行的重要作用,還是從根本上防範金融風險,都必須下大決心推進國有獨資商業銀行改革";"具備條件的國有獨資商業銀行可改組為國家控股的股份製商業銀行,條件成熟的可以上市"。此後,降低不良資產、實行審慎原則的會計製度,到實行股份製,再到上市這"三步走"的改革步驟已成共識,隨後的銀行業改革基本遵照這一思路。

2003年,為了改革當時的銀行業監管體製,國務院決定設立中國銀行業監督管理委員會。同年4月28日,中國銀監會正式掛牌;12月27日,《銀行業監督管理法》頒布。

2003年10月,十六屆三中全會決議進一步明確,選擇有條件的國有商業銀行實行股份製改造,加快處置不良資產,充實資本金,創造條件上市。走股份製改造之路,是當前國有銀行走出困境的戰略抉擇。

2003年12月16日,中央匯金投資有限責任公司註冊成立。

2004年1月6日,中央政府創造性地運用外匯儲備註資大型商業銀行:由匯金公司拿出450億美元外匯儲備(合計3724.65億人民幣),對中國銀行和中國建設銀行,並引進戰略合作伙伴,標志著國有商業銀行股份製改革拉開序幕。

2004年8月24日,中國銀行股份製有限公司正式成立。

2004年9月21日,中國建設銀行股份有限公司正式對外掛牌,標志著中國銀行和中國建設銀行的股份製改造已經完成。

2004年,交通銀行通過定向募股方式,補充資本金191億元,其中財政部、匯金公司和社保基金分別投資50億元、30億元、100億元。交通銀行通過財務重組由股份製商業銀行改製為國有商業銀行,為建立真正的現代金融公司治理結構積累了經驗,奠定了基礎。

2005年4月,中央匯金公司又拿出150億美元外匯儲備對工商銀行註資。

2008年11月,中央匯金公司拿出190億美元對農業銀行註資。

在成立股份公司之後,在金融監管部門的協調下,國有商業銀行開展了極富創意的引進戰略投資者的工作。

2004年8月6日,交通銀行與匯豐銀行(HSBC)正式簽署戰略合作協定。匯豐銀行以每股1.86元人民幣的價格購入交行19.9%的股權,即77.75億股,成為僅次于財政部的第二大股東,投資金額達17.47億美元。

2005年6月17日,建設銀行和美國銀行簽署了關于戰略投資與合作的最終協定。根據協定,美國銀行將分階段對建行進行投資,最終持有股權可達到19.9%。首期投資25億美元購買匯金公司持有的建行股份。2005年7月1日,建行和淡馬錫旗下的全資子公司亞洲金融控股私人有限公司簽署了關于戰略投資的最終協定,亞洲金融以14.66億美元購入建行5.1%的股權。

2005年8月,中國銀行與英國蘇格蘭皇家銀行、新加坡淡馬錫,9月與瑞銀集團,10月與亞洲開發銀行;2006年3月與全國社保基金,分別簽署協定。5家機構作為新的戰略投資者。蘇格蘭皇家銀行出資總計31億美元,購入中行10%的股權,其中將一半股權賣給了高盛、李嘉誠私人基金;淡馬錫購得中行5%股份。

2006年1月27日,工商銀行與高盛投資團簽署了戰略投資與合作協定,高盛投資團出資37.8億美元購買工行新發行的股份。2006年4月28日順利完成資金交割。這筆當時最大的境外投資者對中國金融業的單次投資,約佔工行股份比例總計的8.89%。

作為五大國有銀行的最後一名"登入者",2009年農業銀行股份公司成立之後,根據當時國內外資本市場的情況,沒有延續前期經驗引進境外戰略投資者,隻引進了幾家財務投資者。

在成功改製和引進戰略投資者的基礎上,國有商業銀行隨即展開首次公開發行和股票上市工作:

2005年6月23日,交行H股在香港上市;

2005年10月27日,建行H股在香港上市;

2006年6月1日中行H股在香港上市,7月5日中行A股在上海上市;

2006年10月27日,工行A+H股同步上市;

2007年5月15日,交行A股在上海上市;

2007年9月25日,建行A股在上海上市。

2010年7月15日和16日,農行A股和H股先後在上海證交所和香港聯交所成功上市。至此,國有商業銀行股份製改革圓滿"收官"。

金融機構

中國銀行業金融機構介紹

中央銀行

中國人民銀行

政策性銀行

國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行

大型國有商業銀行

中國工商銀行中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

全國性股份製商業銀行

招商銀行、中信銀行中國光大銀行華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行渤海銀行恆豐銀行

合資銀行

中德住房儲蓄銀行廈門國際銀行、華一銀行、華商銀行、中信嘉華銀行(中國)

外資銀行

花旗銀行(中國)、匯豐銀行(中國)、渣打銀行(中國)、瑞穗實業銀行(中國)、三井住友銀行(中國)、星展銀行(中國)、三菱東京日聯銀行(中國)、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行)(中國)、華僑銀行(中國)、摩根士丹利國際銀行(中國)、摩根大通銀行(中國)、韓國友利銀行(中國)、大華銀行(中國)、韓亞銀行(中國)、韓國企業銀行(中國)、德意志銀行(中國)、東方匯理銀行(中國)、華美銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、東方匯理銀行(中國)、新韓銀行(中國)、韓國外換銀行(中國)、泰國盤谷銀行(中國)、菲律賓首都銀行(中國)、正信銀行、法國興業銀行(中國)、澳新銀行(中國) 、山口銀行、橫濱銀行、名古屋銀行、瑞士寶盛銀行、南洋銀行

港資銀行

東亞銀行(中國)、恆生銀行 (中國)、永亨銀行(中國)、南洋商業銀行(中國)、協和銀行、大新銀行(中國)

台資銀行

台灣永豐銀行、台灣土地銀行、國泰世華銀行、彰化商業銀行、台灣第一銀行、合作金庫銀行、台灣工業銀行、台北富邦銀行、台灣玉山銀行、中國信托商業銀行、台灣兆豐商業銀行

城市商業銀行

北京銀行| 天津銀行| 河北銀行邢台銀行唐山市商業銀行秦皇島市商業銀行、滄州銀行、承德銀行、邯鄲銀行、保定市商業銀行廊坊銀行張家口市商業銀行衡水市商業銀行| 包商銀行內蒙古銀行烏海銀行、鄂爾多斯銀行| 晉商銀行、陽泉市商業銀行長治市商業銀行晉城銀行、晉中市商業銀行、大同市商業銀行| 吉林銀行(原長春市商業銀行吉林市商業銀行和遼源城、白山、通話、四平、松原5市城市額度社)、盛京銀行| 錦州銀行、葫蘆島市商業銀行大連銀行鞍山銀行撫順銀行、丹東銀行、營口銀行、盤錦市商業銀行、阜新銀行遼陽銀行鐵嶺市商業銀行、朝陽銀行| 哈爾濱銀行、龍江銀行(原 齊齊哈爾市商業銀行大慶市商業銀行牡丹江市商業銀行和七台河城市額度社)| 上海銀行| 南京銀行、江蘇銀行(原無錫市商業銀行蘇州市商業銀行南通市商業銀行、常州市商業銀行、淮安市商業銀行徐州市商業銀行、揚州市商業銀行、鹽城市商業銀行、鎮江市商業銀行、連雲港市商業銀行)、江蘇長江商業銀行| 杭州銀行、寧波銀行溫州銀行、嘉興銀行、湖州銀行紹興銀行金華銀行台州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行、浙江稠州商業銀行、寧波通商銀行| 福建海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行| 南昌銀行九江銀行贛州銀行、上饒銀行、景德鎮市商業銀行| 齊魯銀行、濟寧銀行、青島銀行、臨商銀行、棗庄市商業銀行、東營市商業銀行、濰坊銀行、煙台銀行、威海市商業銀行、齊商銀行泰安市商業銀行日照銀行萊商銀行德州銀行| 鄭州銀行開封市商業銀行洛陽銀行商丘銀行焦作市商業銀行新鄉銀行許昌銀行、南陽市商業銀行、信陽銀行平頂山市商業銀行鶴壁銀行安陽市商業銀行漯河市商業銀行、周口銀行| 徽商銀行(原合肥市商業銀行、蕪湖市商業銀行、安慶市商業銀行、馬鞍山市商業銀行、淮北市商業銀行、蚌埠市商業銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽4市7家城市額度社)| 漢口銀行湖北銀行(原黃石銀行、 襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、 宜昌市商業銀行、孝感市商業銀行)| 長沙銀行、華融湘江銀行(原株洲市商業銀行、湘潭市商業銀行、衡陽市商業銀行、岳陽市商業銀行和邵陽城市額度社)| 廣州銀行珠海華潤銀行、東莞銀行、廣東南粵銀行、廣東華興銀行| 廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行| 重慶銀行、重慶三峽銀行| 成都銀行、綿陽市商業銀行自貢市商業銀行攀枝花市商業銀行德陽銀行瀘州市商業銀行、樂山市商業銀行、南充市商業銀行宜賓市商業銀行涼山州商業銀行遂寧市商業銀行雅安市商業銀行達州市商業銀行| 貴陽銀行遵義市商業銀行六盤水市商業銀行安順市商業銀行| 富滇銀行曲靖市商業銀行玉溪市商業銀行| 西安銀行、長安銀行(原寶雞市商業銀行、鹹陽市商業銀行和渭南、漢中、榆林3市城市額度社)| 蘭州銀行、甘肅銀行(原平涼市商業銀行白銀市商業銀行)| 青海銀行| 寧夏銀行、石嘴山銀行| 烏魯木齊市商業銀行昆侖銀行庫爾勒市商業銀行新疆匯和銀行哈密市商業銀行| 西藏銀行

農村商業銀行

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