國家助學貸款

國家助學貸款

國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下,利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系,加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所採取的一項重大措施。

法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款,用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足,畢業後分期償還。

  • 中文名稱
    國家助學貸款
  • 組成部門
    政府主導、財政貼息,銀行、教育行政部門與高校
  • 屬性
    助學貸款
  • 受助對象
    學生

發展歷程

1999年,國家助學貸款試點工作正式在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京等8個城市啓動。

2000年2月和8月,國家對該政策進行了兩次調整,將貸款範圍擴大到全國高校承辦銀行擴大到工、農、中、建4家國有獨資商業銀行,貸款對象擴大到研究生和攻讀雙學位的全日製學生,並將擔保貸款改為額度貸款

2003年下半年,國家助學貸款出現了下滑現象,面臨停頓的危險。教育部、財政部、中國人民銀行、銀監會4部門對國家助學貸款政策和機製進行了重大改革,建立了以風險補償機製為核心的新政策、新機製。

農行貸款契約農行貸款契約

2004年6月28日,新機製頒布實施後,實行貸款學生在校期間貸款利息全部由財政補貼、還款年限延長至畢業後6年

2006年9月初步啓動的國家助學貸款代償機製等,為完善以國家助學貸款為主體的高校經濟困難學生資助體系奠定了良好基礎。

國家政策

主要規定

《關于國家助學貸款的管理規定(試行)》

《高校畢業生國家助學貸款代償資助暫行辦法》

《大學部、高職學校國家助學金管理暫行辦法》

《大學部、高職學校國家獎學金管理暫行辦法》

《大學部高職學校國家勵志獎學金管理暫行辦法》

申請條件

普通高等學校全日製本專科生(含高職生)、第二學士學位學生和研究生,具備以下條件可以申請國家助學貸款:

①家庭經濟困難;

②具有中華人民共和國國籍,年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證;

③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意);

④誠實守信,遵紀守法,無違法違紀行為;

⑤學習努力,能夠正常完成學業。

申請材料

學生在新學年開學後通過學校向銀行提出貸款申請。需要提供以下材料:

①國家助學貸款申請書;

②本人學生證和居民身份證影印件(未成年人提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明);

③本人對家庭經濟困難情況的說明;

④學生家庭所在地有關部門出具的家庭經濟困難證明。

申請金額

原則上全日製本專科生每人每學年最高不超過8000元,全日製研究生每人每學年最高不超過12000元。

貸款審批

學校學生資助等部門負責對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查,並核查學生提交材料的真實性和完整性;銀行負責最終審批學生的貸款申請。

貸款發放

國家助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發放的方式,即學生可以與銀行一次簽訂多個學年的貸款契約,但銀行要分年發放。一個學年內的學費、住宿費貸款,銀行應一次性發放。

貸款利息

國家助學貸款利率執行中國人民銀行同期公布的同檔次基準利率。貸款學生在校學習期間的國家助學貸款利息全部由財政補貼,畢業後的利息由貸款學生本人全額支付。

還款期限

學生根據個人畢業後的就業和收入情況,在畢業後的1-2年內選擇開始償還本金的時間,六年內還清貸款本息。

違約後果

①國家助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協定約定的期限、數額償還貸款,經辦銀行將對其違約還款金額計收罰息;

②經辦銀行將違約情況錄入中國人民銀行的個人額度信息基礎資料庫,供全國各金融機構依法查詢。對惡意拖欠貸款的違約借款人採取限製措施,不予提供住房貸款、汽車貸款等金融服務;

③對于連續拖欠還款行為嚴重的借款人,有關行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網路等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業學校及具體違約行為等信息;

④嚴重違約的貸款人還將承擔相關法律責任。

管理規定

(一)國家助學貸款適用于中華人民共和國(不含香港特別行政區、澳門和台灣地區)高等學校(以下簡稱:學校)中經濟確實困難的全日製本、專科學生。

(二)國家助學貸款是以幫助學校中經濟確實困難的學生支付在校期間的學費和日常生活費為目的,運用金融手段支持教育,資助經濟困難學生完成學業的重要形式。

(三)中國工商銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。國家助學貸款的具體管理辦法由中國工商銀行製定,報中國人民銀行批準後執行。

貸款額度

1993年原國家教委和財政部製發了《關于修改(普通高等學校本、專科學生實行貸款製度的辦法)部分條款的通知》,根據情勢的發展變化,對原來檔案中有關學生貸款額度和享受貸款學生的比例的條款進行了修訂。經修訂後的規定為:

國家助學金申請國家助學金申請

學生每人每年申請貸款最高數額,由學校根據當地居民基本生活水準或本校學生學習、生活費用的基本需要研究確定。

學生在獲得獎學金後如生活仍有困難,可以申請貸款。其申請貸款的數額,由學校在貸款和獲得獎學金的兩項之和能夠保證學生在校期間學習、生活費用基本需要以內掌握。

享受貸款的學生比例,由學校根據本校本、專科學生中經濟特別困難的學生數,在規定的貸款經費總額內確定。

目前各高校學生貸款實際最高額度一般在每年1000元以上。

2014年7月25日,財政部、教育部、中國人民銀行和銀監會25日聯合發通知,將貸款增至8000元。全日製研究生每人每年申請貸款額度上限將達到12000元。全日製普通本專科學生同一學年不得重復申請校園地國家助學貸款和生源地額度助學貸款。

申請表

《國家助學貸款申請表》

《家庭情況調查表》

《助學貸款代償申請表》

助貸兩類

據中國人民銀行有關人士介紹,助學貸款主要有兩類,分別是國家助學貸款和生源地助學貸款:

國家助學貸款

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息,銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押,但需要承諾按期還款,並承擔相關法律責任。

生源地額度助學貸款

生源地額度助學貸款是指國家開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地額度助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

類別對比

生源地額度助學貸款

國家助學貸款

申請對象

已經開通生源地助學貸款省市的家庭經濟困難學生。

國內全日製普通本、專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

貸款額度

貸款額度每人每學年不超過8000元,為1000到8000之間的整數,原則上用于學生在校期間的學費和住宿費。

按照每人每學年最高不超過8000元的標準,具體額度由借款人所在學校按本校的總貸款額度,學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。

貸款期限

按全日製本專科學製年限(在校生按學製剩餘年限)最長加10年確定,借款期限最長不超過14年。

貸款期限最長不得超過10年

貸款利率

利率執行貸款發放時中國人民銀行公布的人民幣貸款基準利率,在校期間,利息由財政全額貼息。學生畢業後貸款利息由借款人自行承擔。

執行中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率,不上浮。

擔保方式

學生及其家長之一組成生源地貸款共同借款人。擔保人或有效資產抵押、額度戶評定等證明。

額度的方式

申請材料

貧困證明、錄取通知書、學校交費通知單、交費卡,以及申請人身份證、戶口簿、結婚證。還要提供擔保人或有效資產抵押、額度戶評定等證明。

申請貸款時需準備貧困證明、兩個高校見證老師的身份證影印件、學生身份證影印件(老生還需要提供學生證影印件)。

利融網貸款

利融網作為國內領先的消費信貸信息服務企業,是國內唯一一家開展了MBA助學貸款項目的企業,其給MBA新生提供的過橋助學貸款可以幫助學生輕松解決學費問題。MBA新生隻要憑錄取通知書就可以到利融網申請一到二十萬元不等的低息助學貸款,如果採用等額本息方式還款月息甚至低至0.7%,比銀行額度卡分期的利息都低。等用利融網提供的這筆過橋助學貸款入學以後,MBA同學就可以向學校申請利息更低的國家助學貸款,然後用國家的低息貸款一次性償還學費過橋資金。如此操作隻要借款者在申請時註明先息後本服務,即在入學前到利融網申請先息後本形式的助學貸款。申請期限最好是6個月,9月份申請的國家助學貸款一般要在次年2月份才能審批到賬,如此的話MBA新生就無需為要一次性付清的高昂學費而苦惱了,通過助學貸款輕松完成學業。

相關資訊

新華社記者從財政部、教育部獲悉,伴隨著普通大學部高校、高等職業學校和中等職業學校家庭經濟困難學生資助政策體系的建立健全,從2007年秋季學期開學起,中國家庭經濟困難學生將能夠上得起大學、接受職業教育。

財政支持

5月,國務院公布了《關于建立健全普通大學部高校、高等職業學校和中等職業學校家庭經濟困難學生資助政策體系的意見》,決定從2007年秋季學期開學起,進一步建立健全中國家庭經濟困難學生資助政策體系。6月,財政部、教育部等有關部門又連續下發了8個配套實施辦法。

財政部、教育部有關負責人說,新資助政策體系從完善製度入手,通過切實加大中央和地方財政的投入力度建立新的國家獎助學金製度、落實國家助學貸款政策和學校從事業收入中安排一定比例的助學經費等措施,大幅度擴大受助學生比例,切實提高資助水準。

2007年秋季開學實施新資助政策體系,中央財政支出由上年18億元,增加到2007年下半年的95億元,加上地方財政的投入,達到154億元。2008年全年達到308億元。隨著新的資助政策體系全部落實到位,每年國家用于助學的財政投入、助學貸款和學校安排的助學經費將達500億元。全國每年將有大約400萬大學生和1600萬中等職業學校學生獲得各種形式的資助。全國平均每100名大學生中就有20多人可以獲得資助,90%的中等職業學校一、二年級學生能獲得國家資助。

國家資助製度

伴隨著新的資助政策的落實,中國高校將形成國家獎學金、國家勵志獎學金、國家助學金、國家助學貸款和勤工助學等多種方式並存的資助體系,主要幫助家庭經濟困難學生,又鼓勵優秀學生;不僅幫助家庭經濟困難學生就學,而且鼓勵學生學習國家最需要的專業或接受職業教育。幫困的資助措施主要是國家助學金、國家助學貸款和勤工助學等;獎優的措施主要是國家獎學金和國家勵志獎學金。

財政部、教育部有關負責人解釋說,具體而言,在國家助學金方面,資助標準從過去每人每年平均2000元增加到3000元,每年資助340萬名家庭經濟困難學生,約佔在校生總數的20%,資助面相當于過去的7倍。國家勵志獎學金是每人每年獎勵資助5000元,每年有51萬名品學兼優的家庭經濟困難學生可以獲得資助,約佔在校生總數的3%,資助面相當于過去的10倍。國家獎學金是每人每年獎勵8000元,每年獎勵5萬名特別優秀的學生。在國家助學貸款方面,全日製公辦普通高校在校本專科生、第二學士學位學生、研究生中的家庭經濟困難學生,可以申請並按有關規定獲得國家助學貸款,每人每年最高6000元。

基本規定

貸款對象

中華人民共和國境內的(不含香港和澳門特別行政區、台灣地區)全日製普通本、專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

國家助學貸款國家助學貸款

規定額度

按照每人每學年最高不超過6000元的標準,總額度按正常完成學業所需年度乘以學年所需金額確定。

貸款期限

貸款期限最長不得超過10年。

貸款利率

執行中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率,不上浮。

擔保方式

額度的方式。

申請材料

一、借款人有效身份證件的原件和影印件;

二、借款人學生證入學通知書的原件和影印件;

三、鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料;

四、借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證影印件及學生證工作證影印件;

五、《貸款銀行國家助學貸款申請表》;

六、《督促還款承諾書》;

七、貸款銀行要求的其他資料。

辦理流程

第一步

什麽是國家助學貸款?主要用途是什麽?

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金,銀行、教育行政部門與高校共同操作的,幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款國家助學貸款是額度貸款,學生不需要辦理貸款擔保或抵押,但需要承諾按期還款並承擔相關法律責任。學生接到錄取通知書後,可向學校咨詢具體辦理國家助學貸款的相關事宜。學生到校報到後,可通過學校向金融機構申請辦理國家助學貸款

國家助學貸款流程國家助學貸款流程

什麽是生源地助學貸款?和國家助學貸款有什麽區別?

生源地額度助學貸款由學生或其合法監護人,向家庭所在地的農村額度社、銀行等金融機構申請辦理,不需要擔保或抵押,但需要承諾按期還款,並承擔相關法律責任。

2007年,國家在江蘇、湖北、重慶、陝西、甘肅5省市試點開辦生源地額度助學貸款業務。有關部門正在研究製訂進一步擴大生源地額度助學貸款覆蓋範圍的辦法。學生可向當地縣級教育行政部門咨詢具體辦理生源地額度助學貸款的相關事宜。

從大的方面來說,上學期間由國家貼息的助學貸款都是國家助學貸款。在就讀高校辦理的叫高校助學貸款,在戶籍所在地向經辦銀行申請的助學貸款叫生源地助學貸款。它們之間沒有什麽區別,最終都是為了幫助貧困家庭學生解決學費和住宿費。開學前和開學後申請都可以。考上本省高校的學生主要推薦生源地助學貸款。

學生每學年可以申請多少金額的國家助學貸款?

按照有關規定,原則上每人每學年最高不超過6000元。生源地助學貸款也是。

哪些高校開展了國家助學貸款工作:

公辦全日製普通高校都應積極落實國家助學貸款政策,與合作的銀行共同為高校貧困家庭學生辦理國家助學貸款。另外,也有一部分民辦普通高校開展了國家助學貸款工作,學生要註意學校招生簡章或錄取通知書中的相關說明。

哪些學生可以申請國家助學貸款:

國家助學貸款的資助對象是中華人民共和國(不含香港特別行政區、澳門特別行政區和台灣地區)普通高等學校中家庭經濟困難的全日製本專科生(含高職生)、第二學士學位學生和研究生。

學生如何申請助學貸款?生源地助學貸款呢?

學生須在新學年開學後(具體時間各校有明確規定)通過學校向銀行提出貸款申請,銀行不直接受理學生個人的貸款申請。經辦銀行原則上每年集中受理一次國家助學貸款申請。

生源地額度助學貸款按年度申請、審批和發放。學生在新學期開始前,向家庭所在縣(市、區)的學生資助管理中心提出貸款申請。縣級學生資助管理中心負責對學生提交的申請進行資格審查。銀行負責最終審批並發放貸款。

申請國家助學貸款需要具備什麽條件?生源地助學貸款呢?

1.家庭經濟困難的本專科生(含高職生)、第二學士學位學生和研究生;

2.具有中華人民共和國國籍,年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證;

3.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意);

4.誠實守信,遵紀守法,無違法違紀行為;

5.學習努力,能夠正常完成學業;

6.因家庭經濟困難,本人及其家庭所能籌集到的資金,不足以支付其學習期間的學習和生活基本費用。生源地助學貸款申請條件同上並附加一條:

國家助學貸款國家助學貸款

7.學生本人入學前戶籍、其父母(或其他法定監護人)戶籍均在本縣(市、區)。

申請國家助學貸款需要提供的材料:

1. 國家助學貸款申請書;

2. 本人學生證和身份證影印件(未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款證明);

3. 本人對家庭經濟困難情況說明;

4.鄉、鎮、街道民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明。學生本人對其提供證明材料真實性承擔法律責任。

5.銀行或學校要求提供的其他證明檔案和資料。

國家助學貸款的還款期限是多長?

貸款學生應在畢業後1-2年內開始償還貸款本金,六年內還清貸款本息。國家鼓勵畢業後收入較好的貸款學生提前還清貸款本息。2004年8月份以前簽訂的貸款契約(包括畢業生還款協定),一般規定貸款學生在畢業後四年內還清貸款本息。

助學貸款的利率是多少?

國家助學貸款利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關利率政策執行。如遇利率調整,按照中國人民銀行的有關規定執行。生源地助學貸款同。

國家財政如何對助學貸款利息進行財政補貼:

貸款學生在校學習期間的助學貸款利息全部由財政補貼,並由有關部門直接支付給經辦銀行,貸款學生畢業後的利息由貸款本人全額支付。如出現還款違約行為,由此發生的罰息必須由貸款本人全部承擔。

2004年8月份以前簽訂貸款契約的學生,其在校學習期間以及畢業後到最終還款前的利息,一半由財政負擔,一半由學生本人負擔。

生源地助學貸款的利息由財政全部補貼,畢業後的利息由學生和家長(或其他法定監護入)共同負擔。

◇ 借款學生中途不需要貸款了怎麽辦?

◇轉學的借款學生如何處理國家助學貸款?

第二步

審核原則:

學校機構在全國學生貸款管理中心下達的年度借款額度及控製比例內,組織學生申請借款,並接受學生的借款申請。

學校初審

學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查,對其完整性、真實性、合法性負責,初審工作將在收到學生貸款申請後20個工作日內完成。

此項工作完成後,學校機構進行為期5天的公示,並對有問題的申請進行糾正。

初審工作無誤後,學校機構在10個工作日內,在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認,將審查結果通知學生,並編製《國家助學借款學生審核信息表》。

第三步

銀行審批

學校機構在收到借款契約及借據後,5日內發還給借款學生本人保管。誰來審查和審批國家助學貸款申請?

學校有關部門負責對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查,並核查學生提交材料的真實性和完整性;銀行負責最終審批學生的貸款申請。

第四步

貸款申請被批準後,學校根據經辦銀行提供的借款學生名冊,在10個工作日內完成組織學生填寫、簽署借款契約及借據的工作,並提交經辦銀行。

國家助學貸款國家助學貸款

與經辦理銀行簽訂契約

經辦銀行在收到學校統一提交的借款契約及借據後的15個工作日內完成簽署工作,並在5個工作日內將簽署完畢的借款契約送達學校機構。

如何與經辦銀行簽訂國家助學貸款借款契約?

學生貸款申請通過學校審查和銀行審批後,學校將織學生填寫、簽訂借款契約和借據等文本。學校應將學生申請或借款信息及時通知借款學生家長或其法定監護人。

第五步

貸款的具體發放細則,將由銀行為每名學生辦理一張借記卡或活期存折。

誰來負責監督學生的貸款使用情況?

學校負責監督學生的貸款使用情況,經辦銀行可以向學校了解貸款的發放和使用情況。

貸款學生在什麽情況下可以提出終止貸款發放的申請?

貸款學生在校學習期間,如果家庭經濟狀況明顯改善,或獲得了其他較大額度的資助、捐助,不需要繼續貸款時,學生應在當年放款10天前,通過所在學校向銀行提出書面的終止貸款發放申請。經銀行同意後,學生與銀行辦理貸款契約變更等手續。

什麽情況下,銀行可以停止發放國家助學貸款?

貸款學生有下列行為之一,銀行可以停止發放貸款並清償貸款本金:

1.未按契約規定的用途使用貸款的;

2.有違法亂紀行為,受校方行政處分或有關部門刑事處罰的;

3.中途退學、被校方開除或取消學籍的;

4.學習成績差,無法完成學業的;

5.出國留學或定居的;

6.被宣告失蹤、死亡、喪失完全民事行為能力或勞動能力的。

第六步

借款學生使用助學貸款完成學業後,應重視自身額度,按時歸還貸款。

每年畢業離校60日前,學校會組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續,經辦銀行會派人上門服務,為借款學生講解還款有關事宜,並解答借款學生的咨詢。

什麽是國家助學貸款代償製度?

為引導和鼓勵高校畢業生面向西部地區和艱苦邊遠地區基層單位就業,減輕家庭困難學生的還款負擔,從2006年起,中央部門所屬普通高等學校中全日製本專科生(含高職)、研究生、第二學士學位的應屆畢業生,自願到西部地區和艱苦邊遠地區基層單位就業,服務期達到3年以上(含3年)的,其在校學習期間獲得的國家助學貸款本金及其全部償還之前產生的利息,由國家代為償還。

借款學生在何時開始償還國家助學貸款?

借款學生畢業後,自己需全額支付貸款利息。經辦銀行允許借款學生根據就業和收入水準,自主選擇畢業後24個月內的任何一個月起開始償還貸款本金。具體還貸事宜,由借款學生在辦理還款確認手續時向經辦銀行提出申請,經辦銀行進行審批。

借款學生可採取何種方式償還國家助學貸款?

銀行通常為借款學生設計了兩種還款方式:等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法每期償還本息金額相等,還款壓力平均分布;等額本金還款法初始每期的還款金額較多,以後每期的還款金額較少,還款壓力呈前緊後松分布。採用等額本息還款法支付本息總額略高于等額本金還款法。

生源地額度助學貸款的還款期限和還款方式是怎樣的?

生源地額度助學貸款期限原則上按全日製本專科學製加10年確定,最長不超過14年。學製超過4年或繼續攻讀研究生學位、第二學士學位的,相應縮短學生畢業後的還貸期限。學生在校及畢業後兩年期間為寬限期,寬限期後由學生和家長(或其他法定監護人)按借款契約約定,按年度分期償還貸款本金和利息。

畢業時,需要與銀行辦理哪些手續?

1. 借款學生畢業離校前,學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續,製訂還款計畫,簽訂還款協定。借款學生與經辦銀行辦理上述手續後,學校方可為其辦理畢業手續。

2. 對于畢業後當年繼續攻讀學位的借款學生,要在畢業前向原所在學校提出展期申請,並提供繼續攻讀學位的相關證明。原所在學校審核通過後,由原經辦銀行為其辦理展期手續。

借款學生可否提前還款?

借款學生在借款期間內,可以提前部分或全部還款,但必須提前向銀行提出書面申請。對提前還款的本金按契約約定利率和實際使用天數計收利息。

助學貸款利息?

貸款學生在校期間利息全部由財政補貼,其中,考入中央部屬高校的學生,其貸款貼息由中央財政承擔。考入地方高校的學生,跨省就讀的,其貸款貼息由中央財政承擔;在本省就讀的,其貸款貼息由地方財政負擔。貸款學生畢業後利息全部由學生及家長(或其他法定監護人)負擔。

助學貸款還款方式?

1.學生畢業前,一次或分次還清;

2.學生畢業後,由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發放貸款的部門;

3.畢業生見習期滿後,在二到五年內由所在單位從其工資中逐月扣還;

4.畢業生工作的所在單位,可視其工作表現,決定減免墊還的貸款;

5.對于貸款的學生,因觸犯國家法律、校紀,而被學校開除學籍、勒令退學或學生自動退學的,應由學生家長負責歸還全部貸款。

違約的借款學生應承擔什麽後果?

1. 國家助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協定約定的期限、數額償還貸款,經辦銀行應對其違約還款金額計收罰息。

2. 經辦銀行會將已畢業學生的個人基本信息和還款情況錄入中國人民銀行的個人額度信息基礎資料庫,以供全國各金融機構依法查詢。如國家助學貸款畢業學生違約情況嚴重,將影響其向金融機構申請辦理其他個人消費信貸

2. 違約人須承擔相關法律責任。

風險對策

1、完善學生的誠信評價體系。針對目前我國個人額度評價機製的缺失,可以嘗試建立省級乃至全國的學生誠信系統,詳細記錄學生貸款信息,作為學生在校考核、畢業評定和就業的終身檔案;逐步建立監督誠信行為機製,尤其在人事錄用方面,把誠信納入道德考核範圍,同時增強失信行為約束力和威懾力。

2、加強管理,健全助學貸款相關法律製度。教育屬公共產品範疇,財政策應發揮主導性的作用,信貸政策(助學貸款)作為財政政策的補充,在實踐中其職能與作用有其局限性。因此,政府應主要負責國家助學貸款的實施與管理,尤其在現階段外部配套條件尚不健全的情況下,應加強部門協調與管理,牽頭研究解決國家助學貸款政策實施中出現的一些重大或突出問題,提高信貸政策傳導實效。各高校同樣應加強組織領導,設立相應的管理機構,明確職責,責任到人,對于組織領導和答理不力的高校建議採取約束性措施。與此同時盡快建立健全助學貸款的相關法律製度,確實做到有法可依。

3、轉變助學貸款的擔保方式。對于一貧如洗的大學生來說,個人額度是其唯一的擔保。但在目前我國額度體系不完善的現實條件下,學生畢業後又流動性很大,導致額度擔保等于沒有擔保,商業銀行承擔了幾乎所有的貸款風險。因此,化解助學貸款的還貸風險,最好的辦法就是變額度貸款為擔保貸款。對此可以設立專門的國家擔保基金、採用民間擔保、讓學校(校辦實體)或企業擔保甚至可以考慮採用學生聯保等形式。

4、積極探索助學貸款管理新模式。從亞太三國助學貸款管理模式看,除了由政府、銀行、學校負責貸學金的管理以外,社會其他部門和機構也參與了貸學金的管理回收。

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