中國人民銀行

中國人民銀行

中國人民銀行(The People's Bank Of China),簡稱央行,是中華人民共和國的中央銀行,中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下,製定和執行貨幣政策,防範和化解金融風險,維護金融穩定

1948年12月1日,在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合並組成中國人民銀行。1983年9月,國務院決定中國人民銀行專門行使中國國家中央銀行職能。1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,至此,中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定,在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策,履行職責,開展業務,不受地方政府、社會團體和個人的幹涉。

  • 公司名稱
    中國人民銀行
  • 外文名稱
    THEPEOPLE'SBANKOFCHINA
  • 總部地點
    中國北京(總部),中國上海(副總部)
  • 成立時間
    1948年12月1日
  • 經營範圍
    人民幣
  • 公司性質
    中央直屬正部級機構
  • 行長
    周小川
  • 隸屬
    中國國務院
  • 單位性質
    國家機關

基本簡介

中國人民銀行(簡稱央行或人行)是中華人民共和國中央銀行中華人民共和國國務院組成部門之一,于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定,在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策,履行職責,開展業務,不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的幹涉。中國人民銀行總行位于北京,2005年8月10日在上海設立中國人民銀行上海總部。

法律地位

中國人民銀行的法律地位通常要通過中央銀行與國家權力機關的關系、中央銀行與政府及其部門的關系、中央銀行與普通銀行的關系三個方面加以體現。《中國人民銀行法》對我國中央銀行的性質及法律地位作了明確規定:

1、中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下,製定和實施貨幣政策,防範和化解金融風險,維護金融穩定。

2、中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融監管情況的工作報告。

3、中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定,報國務院批準後執行。中國人民銀行就其他有關貨幣政策事項作出決定後,即予執行,並報國務院備案。

4、中國人民銀行在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策,履行職責,開展業務,不受地方政府、中國人民銀行各級政府部門、社會團體和個人的幹涉,具有相對的獨立性。

5、中國人民銀行實行行長負責製。行長的人選,根據國務院總理的提名,由全國人民代表大會決定;全國人民代表大會閉會期間,由全國人民代表大會常務委員會決定,由中華人民共和國主席任免;副行長由國務院總理任免。

6、中國人民銀行實行獨立的財務預算管理製度。但應當執行法律、行政法規和國家統一的財務會計製度,並接受國務院審計機關和財政部門依法分別進行的審計和監督。

發展歷程

發展歷史

中國人民銀行中國人民銀行

中國人民銀行成立至今的六十多年,特別是改革開放以來,在體製、職能、地位、作用等方面,都發生了巨大而深刻的變革。

一、中國人民銀行的建立與國家銀行體系的建立(1948--1952年)

1948年12月1日,中國人民銀行在河北省石家庄市宣布成立。華北人民政府當天發出布告,由中國人民銀行發行的人民幣在華北、華東、西北三區的統一流通,所有公私款項收付及一切交易,均以人民幣為本位貨幣。

1949年2月,中國人民銀行由石家庄市遷入北平。1949年9月,中國人民政治協商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》,把中國人民銀行納入政務院的直屬單位系列,接受財政經濟委員會指導,與財政部保持密切聯系,賦予其國家銀行職能,承擔發行國家貨幣、經理國家金庫、管理國家金融、穩定金融市場、支持經濟恢復和國家重建的任務。

國民經濟恢復時期,中國人民銀行在中央人民政府的統一領導下,著手建立統一的國家銀行體系:一是建立獨立統一的貨幣體系,使人民幣成為境內流通的本位幣,與各經濟部門協同治理通貨膨脹;二是迅速普建分支機構,形成國家銀行體系,接管官僚資本銀行,整飭私營金融業;三是實行金融管理,疏導遊資,打擊金銀外幣黑市,取消在華外商銀行的特權,禁止外國貨幣流通,統一管理外匯;四是開展存款、放款、匯兌和外匯業務,促進城鄉物資交流,為迎接國家經濟建設做準備。

到1952年國民經濟恢復時期終結時,中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行,建立了全國垂直領導的組織機構體系;統一了人民幣發行,逐步收兌了解放區發行的貨幣,全部清楚並限期兌換了國民黨政府發行的貨幣,很快使人民幣成為全國統一的貨幣;對各類金融機構實行了統一管理。中國人民銀行充分運用貨幣發行和貨幣政策,實行現金管理,開展“收存款、建金庫、靈活調撥”,運用折實儲蓄和存放款利率等手段調控市場貨幣供求,扭轉了新中國成立初期金融市場混亂的狀況,終于製止了國民黨政府遺留下來的長達二十年之久的惡性通貨膨脹。同時,按照“公私兼顧、勞資兩利、城鄉互助、內外交流”的政策,配合工商業的調整,靈活調度資金,支持了國營經濟的快速成長,適度地增加了對私營經濟和個體經濟的貸款;便利了城鄉物資交流,為人民幣幣值的穩定和國民經濟的恢復與發展做出了重大貢獻。

二、計畫經濟體製時期的國家銀行(1953--1978年)

在統一的計畫體製中,自上而下的人民銀行體製,成為國家吸收、動員、集中和分配信貸資金的基本手段。隨著社會主義改造的加快,私營金融業納入了公私合營銀行軌道,形成了集中統一的金融體製,中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發行的機構,既是管理金融的國家機關又是全面經營銀行業務的國家銀行。

與高度集中的銀行體製相適應,從1953年開始建立了集中統一的綜合信貸計畫管理體製,即全國的信貸資金,不論是資金來源還是資金運用,都由中國人民銀行總行統一掌握,實行“統存統貸”的管理辦法銀行信貸計畫納入國家經濟計畫,成為國家管理經濟的重要手段。高度集中的國家銀行體製,為大規模的經濟建設進行全面的金融監督和服務。

中國人民銀行擔負著組織和調節貨幣流通的職能,統一經營各項信貸業務,在國家計畫實施中具有綜合反映和貨幣監督功能。銀行對國有企業提供超定額流動資金貸款、季節性貸款和少量的大修理貸款,對城鄉集體經濟、個體經濟和私營經濟提供部分生產流動資金貸款,對農村中的貧困農民提供生產貸款、口糧貸款和其他生活貸款。這種長期資金歸財政、短期資金歸銀行,無償資金歸財政、有償資金歸銀行,定額資金歸財政、超定額資金歸銀行的體製,一直延續到1978年,期間雖有幾次變動,基本格局變化不大。

三、從國家銀行過渡到中央銀行體製(1979--1992年)

1979年1月,為了加強對農村經濟的扶植,恢復了中國農業銀行。同年3月,適應對外開放和國際金融業務發展的新情勢,改革了中國銀行的體製,中國銀行成為國家指定的外匯專業銀行;同時設立了國家外匯管理局。以後,又恢復了國內保險業務,重新增立中國人民保險公司;各地還相繼組建了信托投資公司和城市額度合作社,出現了金融機構多元化和金融業務多樣化的局面。

日益發展的經濟和金融機構的增加,迫切需要加強金融業的統一管理和綜合協調,由中國人民銀行來專門承擔中央銀行職責,成為完善金融體製、更好發展金融業的緊迫議題。1982年7月,國務院批準中國人民銀行的報告,進一步強調“中國人民銀行是我國的中央銀行,是國務院領導下統一管理全國金融的國家機關”,以此為起點開始了組建專門的中央銀行體製的準備工作。

中國人民銀行中國人民銀行

1983年9月17日,中華人民共和國國務院作出決定,由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能,並具體規定了人民銀行的10項職責。從1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,集中力量研究和實施全國金融的巨觀決策,加強信貸總量的控製和金融機構的資金調節,以保持貨幣穩定;同時新設中國工商銀行,人民銀行過去承擔的工商信貸和儲蓄業務由中國工商銀行專業經營;人民銀行分支行的業務實行垂直領導;設立中國人民銀行理事會,作為協調決策機構;建立存款準備金製度和中央銀行對專業銀行的貸款製度,初步確定了中央銀行製度的基本架構。

人民銀行在專門行使中央銀行職能的初期,隨著全國經濟體製改革深化和經濟高速發展,為適應多種金融機構,多種融資渠道和多種額度工具不斷涌現的需要,中國人民銀行不斷改革機製,搞活金融,發展金融市場,促進金融製度創新。中國人民銀行努力探索和改進巨觀調控的手段和方式,在改進計畫調控手段的基礎上,逐步運用利率、存款準備金率、中央銀行貸款等手段來控製信貸和貨幣的供給,以求達到“巨觀管住、微觀搞活、穩中求活”的效果,在製止“信貸膨脹”、“經濟過熱”、促進經濟結構調整的過程中,初步培育了運用貨幣政策調節經濟的能力。

四、逐步強化和完善現代中央銀行製度(1993年至今)

1993年,按照國務院《關于金融體製改革的決定》,中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監管和金融服務職責,劃轉政策性業務和商業銀行業務。

1995年3月18日,全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》,首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位,標志著中央銀行體製走向了法製化、規範化的軌道,是中央銀行製度建設的重要裏程碑。

1998年,按照中央金融工作會議的部署,改革人民銀行管理體製,復原省級分行,設立跨省區分行,同時,成立人民銀行系統黨委,對黨的關系實行垂直領導,幹部垂直管理。

2003年,按照黨的十六屆二中全會審議通過的《關于深化行政管理體製和機構改革的意見》和十屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案,將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管職能分離出來,並和中央金融工委的相關職能進行整合,成立中國銀行業監督管理委員會。同年9月,中央機構編製委員會正式批準人民銀行的“三定”調整意見。12月27日,十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法(修正案)》。

有關金融監管職責調整後,人民銀行新的職能正式表述為“製定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務。”同時,明確界定:“中國人民銀行為國務院組成部門,是中華人民共和國的中央銀行,是在國務院領導下製定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的巨觀調控部門。”這種職能的變化集中表現為“一個強化、一個轉換和兩個增加”。

“一個強化”,即強化與製定和執行貨幣政策有關的職能。人民銀行要大力提高製定和執行貨幣政策的水準,靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施巨觀調控;加強對貨幣市場規則的研究和製定,加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監督與監測,密切關註貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯渠道、有關政策和風險控製措施,疏通貨幣政策傳導機製。

“一個轉換”,即轉換實施對金融業巨觀調控和防範與化解系統性金融風險的方式。由過去主要是通過對金融機構的設立審批、業務審批、高級管理人員任職資格審查和監管指導等直接調控方式,轉變為對金融業的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風險進行監測和評估,防範和化解系統性金融風險,維護國家經濟金融安全;轉變為綜合研究製定金融業的有關改革發展規劃和對外開放戰略,按照中國加入世界貿易組織的承諾,促進銀行、證券、保險三大行業的協調發展和開放,提高中國金融業的國際競爭力,維護國家利益;轉變為加強與外匯管理相配套的政策的研究與製訂工作,防範國際資本流動的沖擊。

“兩個增加”,即增加反洗錢和管理信貸征信業兩項職能。由人民銀行組織協調全國的反洗錢工作,指導、部署金融業反洗錢工作,承擔反洗錢的資金監測職責,並參與有關的國際反洗錢合作。由人民銀行管理信貸征信業,推動社會額度體系建設。

新的變化,進一步強化了人民銀行作為中國的中央銀行在實施金融巨觀調控、保持幣值穩定、促進經濟可持續成長和防範化解系統性金融風險中的重要作用。隨著社會主義市場經濟體製的不斷完善,中國人民銀行作為中央銀行在巨觀調控體系中的作用將更加突出。

重要事記

1.1948年12月1日,中國人民銀行在河北省石家庄市宣布成立。

2.1969年7月,人民銀行總行與財政部合署辦公。

3.1978年1月,人民銀行與財政部正式分開辦公,人民銀行總行的內設機構恢復到14個司局。1978年末,人民銀行的統一體製全面恢復。

4、1983年9月17日,國務院發布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》,由人民銀行專門行使中央銀行的職能,並具體規定了人民銀行的10項職責。

5.1984年1月1日,成立中國工商銀行,經營原由人民銀行承擔的儲蓄和工商信貸等商業銀行業務,基本上實現了“政企分開”,初步確定了中央銀行製度的基本架構。

6.1992年10月,國務院決定成立中國證券監督管理委員會,監管證券市場業務從人民銀行分離出來。

7.1993年12月25日,國務院發布《關于金融體製改革的決定》。確定人民銀行獨立執行貨幣政策的中央銀行巨觀調控體系。改革措施消除了人民銀行追逐利潤的動機,集中了總行的調控權,保證了貨幣政策在全國範圍內的統一實施。

8.1994年1月1日起,對外匯體製進行了重大改革,實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率製。

9.1994年以後,我國逐漸形成了以貨幣政策最終目標、中介目標、貨幣政策工具構成的貨幣政策架構體系。

10.1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中國人民銀行法》,從法律上確定了人民銀行的地位和基本職權,標志著中央銀行製度進入了法製化軌道。

11.1998年以來,人民銀行取消對商業銀行貸款規模的限製,改革存款準備金製度,恢復和擴大公開市場業務,積極創新貨幣政策調控工具,金融巨觀調控機製實現了向間接調控為主轉變。

12.1998年10月,人民銀行對管理體製進行了重大改革。復原了31個省、自治區、直轄市分行,在全國設立了9個跨行政區劃的分行。這一改革,突出了中央銀行組織體系的垂直領導,強化了中央銀行實施貨幣政策的獨立性。

13.1998年11月18日,中國保險監督管理委員會正式成立,人民銀行將保險公司的監管權正式移交給保監會。

14.2003年4月,中國銀行業監督管理委員會成立,人民銀行把對銀行業金融機構的監管獨立出來,並最終形成了“一行三會”的金融監管架構。

15.2005年7月21日,實施人民幣匯率形成機製改革,實行以市場供求為基礎、參考一攬子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率製度。

16.2005年8月,人民銀行決定成立上海總部。

17.2011年10月,人民銀行決定發行70億3月期央票,並重啓3年期央票,發行額度200億,隨著市場資金的緊張情況有所緩解,貨幣政策將繼續保持穩健。

網站攻擊

中國人民銀行網站在2013年12月18日下午出現訪問困難或頁面無法開啟的狀況,官方微博“央行微播”亦涌入大量“水軍”賬號,可能遭遇比特幣玩家攻擊。

截至台北時間18:04,央行網站間歇性打不開,其微博“央行微播”評論中涌入大量比特幣水軍。央行相關人士表示,網站正在修復。

央行前日約談國內多家第三方支付公司,明確要求關閉比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的交易通道。受此訊息影響,比特幣價格連日大跌。甚至有分析人士稱,比特幣或將退出中國市場。

全球最大比特幣交易網站“比特幣中國”的資料顯示,昨日比特幣價格暴跌近30%至人民幣4000元上下,今日更是一度下探至人民幣2500元,目前約為2530元。與12月16日約5300元的價格相比,過去兩天比特幣價格已下跌52%。

2013年12月5日,央行發布《關于防範比特幣風險的通知》,不承認比特幣在中國的合法地位,比特幣價格隨即大跌。

經營範圍

隨著社會主義市場經濟體製的不斷完善,中國人民銀行作為中央銀行在巨觀調控體系中的作用將更加突出。根據2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議修正後的《中華人民共和國中國人民銀行法》規定,中國人民銀行的主要職責為:

(一)起草有關法律和行政法規;完善有關金融機構運行規則;發布與履行職責有關的命令和規章。

(二)依法製定和執行貨幣政策。

(三)監督管理銀行間同業拆借市場銀行間債券市場外匯市場、黃金市場。

(四)防範和化解系統性金融風險,維護國家金融穩定。

(五)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水準;實施外匯管理;持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

(六)發行人民幣,管理人民幣流通。

(七)經理國庫。

(八)會同有關部門製定支付結算規則,維護支付、清算系統的正常運行。

(九)製定和組織實施金融業綜合統計製度,負責資料匯總和巨觀經濟分析與預測。

(十)組織協調國家反洗錢工作,指導、部署金融業反洗錢工作,承擔反洗錢的資金監測職責。

(十一)管理信貸征信業,推動建立社會額度體系。

(十二)作為國家的中央銀行,從事有關國際金融活動。

(十三)按照有關規定從事金融業務活動。

(十四)承辦國務院交辦的其他事項。

法律責任

中央銀行法規定,中國人民銀行對銀行業務進行監督、管理和給予指導。根據中國人民銀行法,中國人民銀行要管理流通中的貨幣總量,維護支付、清算和結算系統的正常運行。

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為了滿足對貨幣的需求,中國人民銀行被賦予獨家發行貨幣的權利,負責生產、供應、定期更新紙幣、替換硬幣、回收舊幣和防止偽幣。中國人民銀行管理著自己的印鈔造幣廠。

中國人民銀行為了其維護支付、清算和結算系統的正常運行,除了履行一般監督作用以外,還為廣大銀行機構提供資金轉帳網路,即全國2000多家同城票據交換所、全國手工聯行系統和全國電子聯行系統。這些支付系統對銀行機構之間的競爭起著中立作用。中國人民銀行對于各商業銀行提供的支付服務通過業務條款、處理程式、借記和貸記條款以及收費政策施加一定影響。

除了為銀行機構提供支付結算服務以外,中國人民銀行還作為政府的銀行,獨家管理國庫帳戶,負責經理國庫。

製定法規

中國人民銀行與中國的金融界密切合作,協調支付交易的組織和技術問題。它主持全國金融標準化委員會,積極製定和推行銀行業務、技術標準,在製定管理現行跨行支付系統的規章製度方面起著十分重要的作用。但是,中國人民銀行對于各商業銀行的電子匯兌系統的影響是有限的,盡管這些系統在許多方面都類似西方國家的跨行資金轉帳系統。

監督和稽核

銀行法是進行銀行監管的法律基礎。銀行監管的目的在于確保銀行體系的活力,通過監視各銀行機構的額度和流動性,保護存款人利益。另外,中國人民銀行在中國的金融改革中起著特別重要的作用。

中國人民銀行通過分析定期報告和現場稽核對金融機構進行監管。

跟銀行監管密切相關的是對支付系統的監管,中央銀行有責任維護國家支付、清算和結算系統的正常運行,中國人民銀行一直致力于開發它擁有的支付系統,並跟其他銀行機構密切合作,使這些金融機構運行的支付系統更加高效和更加安全可靠。

中國人民銀行正在改善其在支付系統中密切監視各銀行日間頭寸的能力。

支付處理和結算服務

中國人民銀行為各銀行提供支付處理服務,結算大額和零售支付交易。人民銀行運行的2000多家同城清算所對所有的同城跨行支付和大部分行內支付業務進行清算和結算處理。紙憑證異地跨行支付在過去曾通過同城清算所先進行跨行清算和結算。全國電子聯行系統處理異地跨行支付和行內大額異地支付交易。

中國人民銀行各級分支機構為商業銀行各級分支機構提供結算帳戶服務。此外,還為一些政府機關、事業團體開設結算帳戶,提供支付服務。例如,郵政儲匯局也在人民銀行開立結算帳戶。

中國人民銀行不允許帳戶出現隔夜透支,因為大多數交易採用批處理方式在日終結算,所以日間透支的概念實際上不適用。但電子聯行系統除外,在此系統中,支付指令發出之前,其帳戶內必須有足夠支付的資金。

除了結算通過人民銀行支付系統辦理的支付交易以外,結算帳戶還用來結算其它支付系統產生的凈額頭寸,如商業銀行系統的電子資金匯兌系統。

信貸服務

為了順利進行結算,各銀行可以從人民銀行分行拆借資金,隻要借款行貸款帳戶上具有足夠的經授權的貸款額度即可。商業銀行在向人民銀行申請貸款之前,必須首先向下列機構借款:

系統內上一級機構

系統內在當地另一分支機構

當地其他銀行機構

收費政策

目前建設支付清算系統時購買電腦和通訊設備、套用軟體開發所用的投資來源于財政預算和內部資金籌措。支付系統運行費用作為人民銀行日常開支,尚未通過服務收費收回。參加同城清算的銀行機構按比例分攤一部分運行費用。處于政策考慮,人民銀行作出上述規定。隨著中國現代化支付系統(CNAPS)的實施和投入運行(見5.1部分),收費政策將會重新製定。

一些城市集資共建的清算系統,已按照成本回收原則實行新的收費政策。

貨幣政策和支付系統

在中國,貨幣政策的實施跟西方工業發達國家相比,既具有一些相同的特征,但又有許多不同。主要的區別在于:

中國經濟正處于從中央計畫經濟向市場經濟過度時期。中國政府依然具有足夠的權威直接控製經濟發展,以保證改革平穩有序。

中國的金融市場正在迅速發展,但是跟西方發達國家相比,市場還處在初級發展階段。由于缺乏大業務量、流動性強的金融市場,所以實際很難完全依賴公開市場操作來間接影響貨幣總量。

由于這些不同,貨幣政策工具在許多方面跟西方發達國家不盡相同。

主要貨幣政策工具

信貸規模分配:中國人民銀行通過其對國有商業銀行的領導權力決定按地域和工業部門分配信貸規模。

發行貨幣:中國人民銀行獨家發行貨幣的權利使它能夠影響商業銀行的金融資源和業務活動。

法定儲備金比例:中國人民銀行有權改動法定儲備金比例。自1988年以來,這個比例一直為13%。

製定利率:中國人民銀行有權製定銀行存款和貸款的官方利率。

公開市場操作:目前,發行國債的數量還不夠大,而且市場的流動性還沒有大到使依靠公開市場操作非常有效。但是,可以期望,公開市場運行在不久將來將起很重要的作用。

再貼現:為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現。

公開市場操作和支付系統

盡管公開市場操作還沒有成為一種有效的手段來實施央行的貨幣政策,但是,正象第一部分中介紹的那樣,中國的金融市場正在迅速發展,中國人民銀行正在從事公開市場操作以實施其貨幣政策。

自1996年起引入行間同業拆借市場,結合中央銀行再貸款、再貼現、特種存款以及實行資產負債比例管理等手段,中國人民銀行間接影響行間同業拆借市場的利率,從而影響金融機構的流動性。目前,同業拆借有7種,其成熟期分別為1天,7天,20天,30天,60天,90天和120天。自1994年起開辦外匯公開市場操作,中央銀行在此市場上買賣美元、日元和港幣。自1996年起,進行公開市場操作,中央銀行目前隻在星期二介入市場,通過其與商業銀行之間的回購協定進行國債的公開市場操作。資金清算通過人民銀行電子聯行系統進行,實行T+1結算製度,即在星期三增減各銀行在中央銀行的備付金帳戶。[5]

其他資料

中國人民銀行1948年在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合並組成的。1983年國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。含金融風險防範與化解、統計資料、銀行卡、金融規章、反假貨幣工作、公告欄等。

中國人民銀行(簡稱央行或人行)是中華人民共和國的中央銀行,于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定,在國務院的領導下依法獨立製定和執行貨幣政策,履行職責,開展業務,不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的幹涉。中國人民銀行總行分別位于北京上海,2005年8月10日在上海設立中國人民銀行上海總部。

1998年年末,按照國務院的要求,中國人民銀行對其內部管理架構實施了重大改革,設立了9個具有跨行政區域管轄職責的分行,各省除金融服務類工作組織管理職責由省會城市中心支行承擔外,其餘金融監管貨幣政策類以及內部管理類工作組織管理職責全部由所在區域分行承擔,央行管理體製改革措施在實施一段時間之後,因管理環節增加而產生的問題不斷暴露,遭受了央行內部人士、業內人士以及各地政府部門的普遍詬病。

2001年起,原由分行承擔的各項業務管理工作職責在人民銀行總行的統一組織下,陸續劃歸各省會城市中心支行承擔,從業務角度評價,1998年起實施的央行管理體製改革沒有獲得成功。目前,各分行仍然掌握著轄區內重要職務的人事任免權力。人民幣跨境貿易結算從2009年7月開始的試點城市,擴大到全國20個省市自治區,擴大後城市的進出口量佔全國的90%。

成立背景

人民銀行的歷史,可以追溯到第二次國內革命戰爭時期。1931年11月7日,在江西瑞金召開的“全國蘇維埃第一次代表大會”上,通過決議成立“中共蘇維埃共和國國家銀行”(簡稱蘇維埃國家銀行),並發行貨幣

從土地革命到抗日戰爭時期一直到中華人民共和國誕生前夕,人民政權被分割成彼此不能連線的區域。各根據地建立了相對獨立、分散管理的根據地銀行,並各自發行在本根據地內流通的貨幣。

1948年12月1日,以華北銀行為基礎,合並北海銀行、西北農民銀行,在河北省石家庄市組建了中國人民銀行,並發行人民幣,成為中華人民共和國成立後的中央銀行和法定本位幣。

1948年12月1日中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合並組成。華北人民政府當天發出布告,由中國人民銀行發行的人民幣在華北、華東、西北三區的統一流通。總行位于石家庄。1949年2月總行遷往北京。在中國大陸計畫經濟時代,中國人民銀行是中華人民共和國唯一的銀行,同時履行中央銀行和商業銀行的職能。

1983年9月,中國國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。

1984年國家將商業銀行的職能剝離出去成立中國四大銀行中國銀行中國農業銀行中國工商銀行中國建設銀行)後,中國人民銀行成為專職的中央銀行。1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法》第一次以法律形式確定了中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。

1998年11月15日,黨中央、國務院作出決定,對中國人民銀行管理體製實行改革,復原省級分行,跨省(自治區、直轄市)設定九家分行。人民銀行設立的九個跨省區市分行分別是:天津分行(管轄天津、河北、山西、內蒙古);沈陽分行(管轄遼寧、吉林、黑龍江);上海分行(管轄上海、浙江、福建);南京分行(管轄江蘇、安徽);濟南分行(管轄山東、河南);武漢分行(管轄江西、湖北、湖南);廣州分行(管轄廣東、廣西、海南);成都分行(管轄四川、貴州、雲南、西藏);西安分行(管轄陝西、甘肅、青海、寧夏、新疆)。復原北京分行和重慶分行,分別由總行營業管理部和總行重慶營業管理部履行所在地中央銀行職責;非分行所在地省會城市由原省、市兩級人民銀行合並重組為人民銀行某某(城市名)中心支行,如,中國人民銀行杭州中心支行;非省會城市所在地級城市人民銀行統一更名為人民銀行某某市(州、地區)中心支行,如中國人民銀行寧波市中心支行,與此同時,在各省會設立以城市定名的監管辦事處,如,中國人民銀行天津分行太原監管辦事處,各監管辦事處直接隸屬所在區域分行領導,主要承擔對所在省區金融機構進行現場檢查之職責。2003年,以第十屆全國人民代表大會審議通過的國務院機構改革方案的規定為依據,中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管職能被分離出來,並和中央金融工委的相關職能進行整合,成立中國銀行業監督管理委員會,人民銀行各地監管辦事處同時復原。

中國人民銀行不是商業銀行,是商業銀行的銀行,負責監管國內的各家商業銀行,是調節國家經濟的杠桿

組織機構

內設機構

中國人民銀行設13個職能司(廳):辦公廳(黨委辦公室) 、條法司、貨幣政策司、金融市場司 、金融穩定局、調查統計司 、會計財務司、支付科技司、科技司、貨幣金銀局、國庫局、國際司、內審司、人事司(黨委組織部)、研究局、征信管理局、反洗錢局(保衛局)、黨委宣傳部。[2]

辦公廳

組織協調總行機關日常工作,承擔有關檔案的起草、重要會議的組織、文電處理、秘書事務、信息綜合、新聞發布、檔案、信訪、保密等工作。

條法司

起草金融法律法規草案;依法承辦金融法律法規的有關解釋工作,承擔行政復議和行政應訴工作;開展金融法律咨詢服務,組織金融法製教育和宣傳。

貨幣政策司

研究、擬定與實施中央銀行貨幣政策和貨幣政策中介目標;研究提出關于選擇和運用各種貨幣政策工具、保持貨幣幣值的穩定的意見和建議並負責實施;研究、擬定和實施信貸政策,促進國民經濟和區域經濟的協調發展;負責中國人民銀行貨幣政策委員會秘書處的日常工作。

銀行監管一司

承辦對國有獨資商業銀行、政策性銀行外資銀行的監管工作。依法審核其分支機構的設立、變更、終止及業務範圍;擬定業務管理的規章製度;監測資產負債比例、信貸資產質量、業務活動、財務收支等經營管理情況;審查負責人任職資格。

銀行監管二司

承辦對股份製商業銀行和城市商業銀行的監管工作。依法審核有關機構的設立、變更、終止及業務範圍;擬定業務管理的規章製度;監測資產負債比例、信貸資產質量、 業務活動、財務收支等經營管理情況;審查負責人任職資格。

非銀行金融機構監管司

承辦對全國非銀行金融機構(證券、保險除外)的監管工作。依法審核有關機構的設立、變更、終止及業務範圍;擬定業務管理的規章製度;監測資產負債比例、資產質量、財務狀況、業務活動等經營管理情況;審查負責人任職資格。

合作金融機構監管司

承辦對農村和城市合作金融機構的監管工作。指導合作金融機構堅持“自願入股、民主管理、主要為入股社員服務”的原則,規範合作金融機構的管理;研究並推動合作金融體製改革;擬定合作金融機構資產負債比例管理、信貸資產質量管理、風險管理、利率管理。結算管理等業務管理製度,對其經營風險進行監控,督促其完善內部監督和製約機製;擬定合作金融機構設定條件,業務經營範圍、法人代表任職資格等管理辦法並組織實施。

統計司

負責經濟金融信息的蒐集。統計和分析;擬定中國人民銀行系統經濟、金融統計製度,管理和協調金融系統的統計工作;組織中國人民銀行系統的調查統計資料庫建設和信息自動化系統建設;向金融系統和國務院綜合部門提供金融信息咨詢。

會計財務司

擬定金融業統一的會計和結算製度、辦法和細則並組織實施;管理中國人民銀行財務工作,編製並監督檢查中國人民銀行財務收支計畫,編製資產負債表損益表財務會計報表。

支付科技司

負責支付清算、聯行結算和帳戶的管理以及組織現代化支付系統的建設、推廣和套用;編製金融科技發展規劃,擬定金融科技政策、標準和管理辦法。

國際司

承辦中國人民銀行與國際金融組織、香港特別行政區 及澳門、台灣地區金融組織和各國中央銀行的官方聯系及 業務往來的有關工作;負責中國人民銀行的外事管理工作。

內審司

監督檢查中國人民銀行各職能司(局)、直屬機構和分支機構及其工作人員依法履行公務的情況,特別是執行財務紀律的情況;承辦對主要負責人的離任稽核工作,對違法違規人員的處理提出建議。

人事教育司

擬定中國人民銀行系統人事、勞動工資的管理製度及辦法並組織實施;管理中國人民銀行直屬院校;組織中國人民銀行系統人員考試、測評和智力引進工作,擬定人員培訓規劃;管理中國人民銀行系統機構編製。

為履行《中華人民共和國中國人民銀行法》規定的職責,保證科學製定和實施貨幣政策,有效實行金融監管,中國人民銀行設立研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心,作為支持服務體系。上述單位的人員參照國家公務員的辦法管理,編製共260名。

研究局

圍繞貨幣政策決策,對經濟成長及其運行進行分析與預測、跟蹤研究我國產業政策和工業、農業、財稅、外貿等部門經濟動態及貨幣信貸、利率、匯率、金融市場、金融風險等重大政策並向行領導提出政策建議。

貨幣金銀局

擬定有關貨幣發行和金銀管理的辦法;承擔人民幣管理和反假人民幣的工作;安排現鈔和輔幣的生產、保管、儲運、更新、銷毀;管理現金的投放、回籠及庫款安全;管理全國的金銀收購配售庫存和國家黃金儲備;管理金銀開發基金;管理全國黃金市場。

國庫局

辦理國家金庫業務,對下級庫實行業務管理;代理國務院財政部門向各金融機構發行、兌付國債和其他政府債券;監督和維護國庫資金的安全和完整。

保衛局

負責中國人民銀行系統的保衛工作;對金融詐欺、盜竊、搶劫案件進行綜合分析,製定防範措施;組織金銀、現鈔、有價證券的武裝押運工作。

培訓中心

承擔中國人民銀行工作人員的各類培訓和金融業高級管理人員任職資格培訓工作。

上海總部

中國人民銀行上海總部于2005年8月10日正式成立。央行上海總部的成立,是完善中央銀行決策與操作體系、更好地發揮中央銀行的巨觀調控職能的一項重要製度安排,同時也是推進上海國際金融中心建設的一項重要舉措。

設立上海總部的重要意義

人民銀行設立上海總部,是我國中央銀行體製的一次自我完善,是更好地發揮中央銀行在巨觀調控中作用的重要製度安排。成立上海總部,主要是圍繞金融市場和金融中心的建設來加強中央銀行的調節職能和服務職能。目前上海已成為各類金融機構在我國內地的主要集聚地。設有全國統一的銀行間同業拆借市場、債券市場和外匯市場,擁有證券、商品期貨和黃金三個交易所。建設上海國際金融中心已成為一項國家戰略。

設立中國人民銀行上海總部有利于進一步完善中央銀行的決策和操作體系,提高中央銀行巨觀調控的水準,有利于發揮貼近金融市場一線的優勢,提高中央銀行金融市場服務的效率,同時也有利于鞏固目前上海作為國內重要金融中心的地位,並將為上海國際金融中心的建設註入新的活力。

建設目標

上海總部的建設目標可以概括為兩個平台、一個視窗、一個中心,即:盡快把上海總部建設成為總行公開市場操作的平台、金融市場運行監測的平台、對外交往的重要視窗和一部分金融服務與研究和開發業務的中心。

主要職能

上海總部作為總行的有機組成部分,在總行的領導和授權下開展工作,主要承擔部分中央銀行業務的具體操作職責,同時履行一定的管理職能。

上海總部承擔的主要職責有以下幾項:根據總行提出的操作目標,組織實施中央銀行公開市場操作;承辦在滬商業銀行及票據專營機構再貼現業務;管理銀行間市場,跟蹤金融市場發展,研究並引導金融產品的創新;負責對區域性金融穩定和涉外金融安全的評估;負責有關金融市場資料的採集、匯總和分析;圍繞貨幣政策操作、金融市場發展、金融中心建設等開展專題研究;負責有關區域金融交流與合作工作,承辦有關國際金融業務;承擔國家部分外匯儲備的經營和黃金儲備經營管理工作;承擔上海地區人民銀行有關業務的工作等。

上海總部承擔的管理職能包括對現有上海分行轄區內人民銀行分支機構的管理,即繼續履行大區行的職能,轄區包括浙江、福建的共二十個中心支行;此外還承擔人民銀行部分駐滬企事業單位的管理和協調,直接管理的單位包括中國外匯交易中心、中國反洗錢監測分析中心、中國人民銀行資料處理中心、中國人民銀行征信服務中心等,協調管理的單位是中國銀聯和上海黃金交易所。

組織架構

央行上海總部領導包括:總部黨委書記、主任蘇寧,總部黨委副書記、副主任馬德倫,總部黨委副書記、副主任張新,總部黨委委員、副主任凌濤,總部黨委委員鄭楊。

上海總部內設11個部,包括:公開市場操作部、金融市場管理部、金融穩定部、調查統計研究部、國際部、金融服務一部、金融服務二部、外匯管理部8個業務部門,以及綜合管理部、人力資源部和紀檢監察辦公室3個支持服務部門。

直屬機構

中國人民銀行機關服務中心

中國人民銀行集中採購中心

中國反洗錢監測分析中心

中國人民銀行征信中心

中國外匯交易中心(全國銀行間同業拆借中心)

中國金融出版社

金融時報社

中國人民銀行清算總中心

中國印鈔造幣總公司

中國金幣總公司

中國金融電子化公司

中國人民銀行研究生部

中國人民銀行黨校

中國金融培訓中心

中國人民銀行鄭州培訓學院

中國錢幣博物館[2]

分支機構

中國人民銀行北京營業管理部

中國人民銀行上海分行

中國人民銀行天津分行

中國人民銀行沈陽分行

中國人民銀行南京分行

中國人民銀行濟南分行

中國人民銀行武漢分行

中國人民銀行廣州分行

中國人民銀行成都分行

中國人民銀行西安分行

中國人民銀行重慶營業管理部

中國人民銀行石家庄中心支行

中國人民銀行太原中心支行

中國人民銀行呼和浩特中心支行

中國人民銀行長春中心支行

中國人民銀行哈爾濱中心支行

中國人民銀行杭州中心支行

中國人民銀行福州中心支行

中國人民銀行合肥中心支行

中國人民銀行鄭州中心支行

中國人民銀行長沙中心支行

中國人民銀行南昌中心支行

中國人民銀行南寧中心支行

中國人民銀行海口中心支行

中國人民銀行昆明中心支行

中國人民銀行貴陽中心支行

中國人民銀行拉薩中心支行

中國人民銀行蘭州中心支行

中國人民銀行西寧中心支行

中國人民銀行銀川中心支行

中國人民銀行烏魯木齊中心支行

中國人民銀行深圳市中心支行

中國人民銀行大連市中心支行

中國人民銀行青島市中心支行

中國人民銀行寧波市中心支行

中國人民銀行廈門市中心支行

中國人民銀行衢州市中心支行

歷任行長

1.南漢宸(1949年10月-1954年10月)

2、曹菊如(1954年11月-1964年10月)

3.胡立教(1964年10月-1973年5月)

4.陳希愈(1973年5月-1978年1月)

5.李葆華(1978年5月-1982年5月)

6.呂培儉(1982年5月-1985年3月)

7.陳慕華(1985年3月-1988年4月)

8.李貴鮮(1988年4月-1993年7月)

9.朱鎔基(1993年7月-1995年6月)

10.戴相龍(1995年6月-2002年12月)

11.周小川(2002年12月-現任)

現任領導

行長 周小川

周小川,男,1948年出生

1975年畢業于北京化工學院

1985年獲清華大學博士學位

1986年11月至1991年9月任國家經濟體製改革委員會委員

1986年12月至1989年12月任對外經濟貿易部部長助理

1991年9月至1995年9月任中國銀行副行長

1995年10月任國家外匯管理局局長

1996年10月至1998年2月任中國人民銀行副行長兼國家外匯管理局局長

1998年2月任中國建設銀行行長

2000年2月任中國證券監督管理委員會主席

2002年12月任中國人民銀行黨委書記、行長

2003年1月任貨幣政策委員會主席[8]

紀委書記 王洪章

王洪章,男,1954年7月出生

1978年畢業于遼寧財經學院(現東北財經大學)金融系,東北財經大學經濟學碩士學位,中國註冊會計師

1978年9月,中國人民銀行信貸局、儲蓄局、工商信貸部工作

1984年1月,中國工商銀行工商信貸部辦公室工作

1989年11月,中國工商銀行青島市分行行長助理

1991年2月,中國工商銀行辦公室副主任,資金計畫部副主任,營業部總經理

1996年4月,中國人民銀行稽核監督局副局長、內審司司長

2000年6月,中國人民銀行成都分行行長兼國家外匯管理局四川省分局局長

2003年11月,中國人民銀行黨委委員、紀委書記

副行長 胡曉煉

胡曉煉,女,1958年生,1984年畢業于人民銀行金融研究所研究生部,經濟學碩士,研究員

1984年12月,到國家外匯管理局工作,歷任政策研究室副主任、主任,政策法規司副司長,儲備管理司副司長、司長

1999年7月,任國家外匯管理局黨組成員

2001年3月,任國家外匯管理局副局長

2004年7月,任中國人民銀行黨委委員、行長助理

2005年3月,任中國人民銀行黨委委員、國家外匯管理局局長

2005年8月,任中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長

2009年7月,任中國人民銀行黨委委員、副行長

副行長 劉士餘

劉士餘,男,1961年11月出生,清華大學水利工程系水利水電工程建築專業畢業,清華大學經濟管理學院管理工程專業研究生

1987年至1996年先後工作于上海市經濟體製改革辦公室、國家經濟體製改革委員會、中國建設銀行

1996年至1998年任中國人民銀行銀行司助理巡視員、副司長

1998年至2002年任中國人民銀行銀行監管二司副司長、司長

2002年至2004年任中國人民銀行辦公廳主任、黨委辦公室主任

2004年7月任中國人民銀行黨委委員、行長助理

2006年6月任中國人民銀行黨委委員、副行長

副行長 馬德倫

馬德倫,男,1949年11月出生,大學大學部畢業,研究員

1985年至1996年,先後工作于中國人民銀行辦公廳、條法司、政策研究室

(1990年12月至1991年12月在新加坡金管局工作研修一年)

1992年至1994年,任中國人民銀行政策研究室副主任

1994年至1998年,任中國人民銀行辦公廳副主任、主任,新聞發言人

1998年至2001年,任中國人民銀行會計財務司司長

2001年3月至2005年3月,任國家外匯管理局副局長

2005年3月,任中國人民銀行黨委委員、行長助理(2005年8月兼任中國人民銀行上海總部黨委副書記、副主任)

2007年12月,任中國人民銀行黨委委員、副行長

副行長 易綱

易綱,男,1958年出生,經濟學博士

1978年至1980年,在北京大學經濟系學習

1980年至1986年,分別在美國哈姆林大學工商管理專業、伊利諾大學經濟學專業學習,獲經濟學博士學位

1986年至1994年,在美國印第安那大學經濟系先後擔任助教、副教授,其中1992年獲終身教職

1994年回國,與林毅夫等發起組建北京大學中國經濟研究中心,任教授、副主任、博士生導師

1997年至2002年,任中國人民銀行貨幣政策委員會副秘書長

2002年至2003年,任中國人民銀行貨幣政策委員會秘書長(正司局級)兼貨幣政策司副司長

2003年,任中國人民銀行貨幣政策司司長

2004年7月,任中國人民銀行黨委委員、行長助理(期間:2006年9月-2007年10月兼任中國人民銀行營業管理部黨委書記、主任、國家外匯管理局北京外匯管理部主任)

2007年12月,任中國人民銀行黨委委員、副行長

2009年7月,任中國人民銀行黨委委員、副行長,國家外匯管理局局長、黨組書記

副行長 杜金富

杜金富,男,1954年11月出生,經濟學博士,研究員

1982年畢業于遼寧財經學院財政金融系金融專業

1985年畢業于遼寧財經學院財政金融系貨幣銀行學專業(碩士)

1992年畢業于中國人民銀行研究生部貨幣銀行學專業(博士)

1992年起先後任中國人民銀行內蒙古分行金融研究所所長,伊克昭盟分行黨委書記、行長,內蒙古分行黨組成員、副行長

1999年任中國人民銀行統計司副司長、司長

2003年10月任中國人民銀行人事司(黨委組織部)司長(部長)

2006年5月任中國人民銀行黨委委員、6月任中國人民銀行行長助理

2010年5月任中國人民銀行黨委委員、副行長

行長助理 李東榮

李東榮,男,1954年8月出生,中央財經大學研究生畢業,經濟學博士,研究員

1984年至1994年,工作于中國人民銀行廣東省分行,先後任計畫處科員、副科長、科長、副處長、處長

1994年8月,任中國人民銀行廣東省韶關市分行黨組書記、行長,國家外匯管理局韶關分局局長

1996年6月,任中國人民銀行廣東省分行黨組成員、副行長,國家外匯管理局廣東分局副局長

1998年起任中國人民銀行廣州分行黨委委員、副行長,國家外匯管理局廣州分局副局長

2000年起先後任中國人民銀行廣州分行黨委副書記、副行長,國家外匯管理局廣東省分局副局長

2002年2月,任國家外匯管理局黨組成員

2002年3月,任國家外匯管理局副局長,2004年起兼任局機關黨委書記

2008年12月,任中國人民銀行行長助理、黨委委員

行長助理 郭慶平

郭慶平,男,1956年8月出生,大學大學部畢業,高級經濟師

1982年至1991年,先後任中國人民銀行阜新市中心支行科員、副科長、副行長、黨組成員

1992年至1998年10月,先後任中國人民銀行遼寧省分行處長、行長助理、副行長、黨組成員,沈陽市分行行長、黨組書記兼國家外匯管理局沈陽市分局局長

1998年11月至1999年11月,任中國人民銀行沈陽分行副行長、黨委委員兼分行營業管理部主任、黨委書記、國家外匯管理局沈陽市分局局長

1999年12月至2003年1月,先後任中國人民銀行內審司副司長、司長,兼經濟實體脫鉤與資產處置辦公室主任

2003年2月至2008年11月,任中國人民銀行天津分行黨委書記、行長,國家外匯管理局天津市分局局長

2008年12月,任中國人民銀行黨委委員、行長助理

行長助理 金琦

金琦,女,1955年生,經濟學碩士,高級經濟師

1984年至1992年在中國人民銀行外事局工作

1992年至1994年在新華社香港分社經濟部工作

1994年10月任中國人民銀行外資金融機構管理司副司長

1999年11月任駐國際貨幣基金組織中國副執行董事

2003年11月任中國人民銀行國際司司長(2005年5月起兼任中國人民銀行港澳台事務辦公室主任)

2009年1月任中國人民銀行辦公廳(黨委辦公室)主任,新聞發言人

2010年10月任中國人民銀行行長助理、黨委委員

重大貢獻

在國民經濟恢復時期,中國人民銀行在中央人民政府的統一領導下,著手建立統一的國家銀行體系:

一是建立獨立統一的貨幣體系,使人民幣成為境內流通的本位幣,與各經濟部門協同治理通貨膨脹;

二是迅速普建分支機構,形成國家銀行體系,接管官僚資本銀行,整飭私營金融業;三是實行金融管理,疏導遊資,打擊金銀外幣黑市,取消在華外商銀行的特權,禁止外國貨幣流通,統一管理外匯;四是開展存款、放款、匯兌和外匯業務,促進城鄉物資交流,為迎接經濟建設做準備。

到1952年國民經濟恢復時期終結時,中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行,建立了全國垂直領導的組織機構體系;統一了人民幣發行,逐步收兌了解放區發行的貨幣,全部清楚並限期兌換了國民黨政府發行的貨幣,很快使人民幣成為全國統一的貨幣;對各類金融機構實行了統一管理。

中國人民銀行充分運用貨幣發行和貨幣政策,實行現金管理,開展“收存款、建金庫、靈活調撥”,運用折實儲蓄和存放款利率等手段調控市場貨幣供求,扭轉了新中國成立初期金融市場混亂的狀況,終于製止了國民黨政府遺留下來的長達二十年之久的惡性通貨膨脹

同時,按照“公私兼顧、勞資兩利、城鄉互助、內外交流”的政策,配合工商業的調整,靈活調度資金,支持了國營經濟的快速成長,適度地增加了對私營經濟和個體經濟的貸款;便利了城鄉物資交流,為人民幣幣值的穩定和國民經濟的恢復與發展做出了重大貢獻。

貨幣概況

我國貨幣歷史悠久,種類豐富,絢麗多彩。人民幣在我國貨幣文化歷史中佔有重要地位。

中華人民共和國貨幣自發行以來,已發行五套人民幣,形成紙幣與金屬幣、普通紀念幣與貴金屬紀念幣等多品種、多系列的貨幣體系。

第一套人民幣

第一套人民幣自1948年12月1日開始發行,共12種面額62種版別,其中1元券2種、5元券4種、10元券4種、20元券7種、50元券7種、100元券10種、200元券5種、500元券6種、1000元券6種、5000元券5種、10000券4種、50000元券2種(1949年發行的正面萬壽山圖景100元券和正面列車圖景50元券各有兩種版別)。

1948年,隨著人民解放戰爭的順利進行,分散的各解放區迅速連成一片,為適應情勢的發展,亟需一種統一的貨幣替代原來種類龐雜、折算不便的各解放區貨幣。為此,1948年12月1日,在河北省石家庄市成立中國人民銀行,同日開始發行統一的人民幣。當時任華北人民政府主席的董必武同志為該套人民幣題寫了中國人民銀行行名。

人民幣發行後,逐步擴大流通區域,原各解放區的地方貨幣陸續停止發行和流通,並按規定比價逐步收回。1949年初,中國人民銀行總行遷到北平(今北京),各省、市、自治區相繼成立中國人民銀行分行,至1951年底,人民幣成為中國唯一合法貨幣,在除台灣、西藏以外的全國範圍流通(西藏地區自1957年7月15日起正式流通使用人民幣)。

統一發行人民幣是為迎接全國解放採取的一項重大措施,它清除了國民黨政府發行的各種貨幣,結束了國民黨統治下幾十年通貨膨脹和中國近百年外幣、金銀幣在市場流通買賣的歷史,促進了人民解放戰爭的全面勝利,在建國初期經濟恢復時期發揮了重要作用。

第二套人民幣

1955年2月21日國務院發布命令,決定由中國人民銀行自1955年3月1日起發行第二套人民幣,收回第一套人民幣。當時已消除戰爭給國民經濟帶來的影響,工農業生產迅速恢復和發展,商品經濟日益活躍,市場物價穩定。國家財政在收支平衡的基礎上,連續幾年收大于支,國家商品庫存、黃金儲備也連年增加,貨幣製度相應鞏固和健全,一個獨立、統一的貨幣製度已建立起來。但是,由于解放前連續多年的通貨膨脹遺留的影響沒有完全消除,第一套人民幣的面額較大(最大為50000元),而且單位價值較低,在流通中計算時,以萬元為單位,不利于商品流通和經濟發展,給人民生活帶來很大不方便。另外,由于受當時物質條件和技術條件的限製,第一套人民幣的紙張質量較差,券別種類繁多(62種),文字說明單一,票面破損較嚴重。

為了改變第一套人民幣面額過大等不足,提高印製質量,進一步健全我國貨幣製度,1955年2月21日國務院發布命令,決定由中國人民銀行自1955年3月1日起發行第二套人民幣,收回第一套人民幣。第二套人民幣和第一套人民幣折合比率為:第二套人民幣1元等于第一套人民幣1萬元。

1955年3月1日公布發行的第二套人民幣共10種,1分、2分、3分、1角、2角、5角、1元、2元、3元和5元,1957年12月1日又發行10元1種。同時,為便于流通,國務院發布命令,自1957年12月1日起發行1分、2分、5分三種硬幣,與紙分幣等值流通。後來,對1元紙幣和5元紙幣的圖案、花紋又分別進行了調整和更換顏色,于1961年3月25日和1962年4月20日分別發行了黑色1元券和棕色5元券,使第二套人民幣的版別分別由開始公布的11種增加到16種。1964年4月14日,中國人民銀行發布了《關于收回三種人民幣票券的通告》,決定從1964年4月15日開始限期收回蘇聯代印的1953年版的3元、5元和10元紙幣,1964年5月15日停止收兌和流通使用。

規模最大

誰是世界上最有影響力的中央銀行?如果回答是美聯儲,相信不會有太大爭議。但是,如果問起誰是世界上資產規模最大的中央銀行,答案就會比較出人意外,因為這不是美聯儲,而是中國人民銀行。

是的,我們曾高度關註2010年中國經濟超過日本,成為世界第二大經濟體,並憧憬2019年超越美國,但我們似乎忽略了人民銀行已成為全球最大央行的這一重要事件。

人民銀行分別于2004年6月、2005年9月和2006年1月先後超過美、歐和日央行,成為資產規模最大的中央銀行。2006年到2010年間,人民銀行的資產再度擴張2.4倍,2010年資產總額高達3.9萬億美元,佔同年GDP的67%。

人民銀行成為全球最大央行,不僅可能影響大國央行的政策走向,而且可能影響未來全球金融格局。從央行資產負債規模和結構變化的角度來看,當前美、英、日、歐四家央行與人民銀行之間,正在進行一場不對稱的遊戲。

——從資產的絕對量看,2010年,美、英、日、歐、中五家央行的總資產達到11萬億美元,其佔比分別為22.3%、3.5%、14.4%、24.3%、35.5%,也就是說,人民銀行的資產分別是美聯儲和歐央行的1.6倍和1.5倍。

——從資產的相對量看,2010年,美、英、日、歐、中五國央行資產佔本國GDP的比重分別為16.8%、17.1%、29.0%、22.0%、66.9%,這意味著,人民銀行資產佔GDP的比重分別是美聯儲的4倍和歐央行的3倍。

——從資產構成看,2010年底,美、英、日、歐四家央行所持國債佔本國央行資產的比重分別為43%、80%、73%、9%。此外,四家央行還持有私人金融機構的抵押品(如按揭證券)。人民銀行的主要資產是外匯儲備資產,2010年外匯儲備資產佔人民銀行總資產的比重為80%,分別是美、英、日和歐央行資產的1.3倍、8.1倍、2倍和1.2倍。不誇張地說,僅人民銀行的外匯儲備資產就足以買下任何一家央行。

——與資產相匹配,各國央行的負債規模也很大,且負債的主要組成部分是銀行準備金。2010年底,各央行銀行準備金佔五家央行的全部銀行準備金的比重分別為26%、5.5%、5.5%、10.8%和52.3%,據此估算,人民銀行的銀行準備金的絕對量是美聯儲的2倍和歐央行的近5倍。此外,五家央行的銀行準備金佔GDP的比重分別為6.9%、9.6%、3.9%、3.5%和35.3%。也就是說,人民銀行準備金對GDP的相對規模是美聯儲的5倍和歐央行的10倍。

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降低存款利率

中國人民銀行決定,自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。這是繼2012年7月後,兩年多來央行首次降息。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,並對基準利率期限檔次作適當簡並。

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